Taux de revalorisation 2022, encours, PPB, taux de chargement: dcouvrez les 4 chiffres cls de l’anne 2022 pour le march de l’assurance vie.
1,91%: le taux moyen officiel, avec un bonus pour les mutuelles
L’assurance vie en 2022 a vu son taux de revalorisation remont aprs plusieurs annes de baisse conscutive. En effet, entre 2012 et 2021, il est pass de 2,91% 1,28%. Le taux moyen des fonds en euros a donc atteint 1,91% en 2022, soit 63 points de base de plus, selon le dernier rapport de l’Autorit de contrle prudentiel et de rsolution (ACPR) consacr aux rendements de l’assurance vie, publi le 20 juillet dernier.
Une hausse qui s’inscrit dans un environnement de hausse importante des taux d’intrt et de l’inflation, rapporte l’ACPR. En 2022, l’inflation avait augment de manire significative en 2022 (+5,2% aprs +1,6% en 2021). Une tendance qui s’inverse en 2023, l’inflation dcrot. L’augmentation tait de 4,5% au mois de juin, devrait atteindre 4,3% en juillet, selon les premires estimations de l’Insee.
Les carts de taux entre les diffrentes catgories de contrat sont importants: 50% des encours ont un taux de revalorisation compris entre 1,5% et 2,2% (contre 0,8% et 1,4% en 2021), explique l’ACPR. Et contre toute attente, le taux de revalorisation des contrats bancaires d’assurance vie (2,91%) est plus lev que celui des assureurs traditionnels (1,78%). Ce sont toutefois les mutuelles qui offrent le taux le plus haut (2,37%).
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5,4%: les richesses mises en rserve sont stables
La provision pour participation aux bnfices (PPB), le stock de richesse des assureurs reste stable. Cette rserve d’argent s’levait donc 5,4%, exactement au mme niveau qu’en 2021 (contre 5,1% en 2020 et 4,7% en 2019). Cet argent est cens permettre de suivre les baisses et remontes des taux d’intrt. Il doit permettre de lisser les rendements des fonds en euros prsents dans les contrats d’assurance vie d’anne en anne. Face la remonte des taux, plusieurs assureurs ont dj annonc avoir pioch dans leur PPB afin de suivre la remonte en 2022, une tendance qui pourrait s’amplifier en 2023.
0,62%: des frais de gestion en lgre baisse
Combien cotent vos frais de gestion annuels, en moyenne? Le taux de chargement de gestion pay par les assurs pour les fonds euros des contrats individuels s’tablit en moyenne 0,62% en 2022 (0,65% en 2021), explique l’ACPR dans son rapport. Peu d’assureurs s’cartent de ce niveau moyen: La moiti des organismes ont un taux de chargement compris entre 0,47 et 0,73%.
Si le niveau moyen de frais prlevs sur les fonds euros n’a que peu volu en 2022, le ratio cot/rendement s’est tout de mme amlior cette anne au profit des assurs. Avec une augmentation du rendement moyen des contrats d’assurance vie et un niveau de frais similaire, l’pargnant est donc plutt gagnant.
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Toujours le placement n1 malgr une pargne qui s’effrite
L’anne 2022 n’a pas t la meilleure pour le march de l’assurance vie. Selon le dernier rapport de l’ACPR, les contrats souscrits par les particuliers titre individuel ont subit une baisse de 0,4% de leur encours passant de 1170milliards 1165milliards d’euros. Malgr cela, l’assurance vie reste le produit d’pargne le plus utilis en 2022, devant les livrets d’pargne rglemente. la fin juin 2023, l’encours total (contrats individuels et collectifs) s’tablit 1911milliards d’euros fin juin, en hausse de +5% sur un an, selon les derniers chiffres de France Assureurs.
L’encours total du livret A et du livret Dveloppement Durable et Solidaire (LDDS) s’levait 509,7milliards d’euros la fin dcembre 2022. Fin mai 2023, leur encours est pass 542,1milliards d’euros, aprs une collecte nette de 32,38milliards d’euros sur les cinq premiers mois de l’anne.