Alors que les arnaques financires se multiplient sur internet et les rseaux sociaux, une cellule d’experts fait le point sur 7 escroqueries courantes et les bons rflexes pour s’en protger.
Arnaque au CPF, faux placements bancaires, usurpation d’identit… Les escrocs rivalisent d’ingniosit pour allger votre portefeuille. Ces dernires annes, les autorits franaises ont constat une explosion des arnaques en ligne. Le phnomne s’est encore accentu durant la crise sanitaire, avec l’essor du tltravail et des rseaux sociaux.
Votre compte bancaire n’a jamais t aussi en danger
Rsultat: sur la seule anne 2021, l’Autorit des marchs financiers (AMF) et l’Autorit de contrle prudentiel et de rsolution (ACPR) ont ajout plus d’une centaine de sites internet sur leur liste noire, qui recense dsormais plus de 1300 URL frauduleuses.
Pour tenter d’endiguer ce raz-de-mare, une task-force nationale, cre en avril 2020 et pilote par la Direction gnrale de la Concurrence, de la Consommation et de la Rpression des fraudes (DGCCRF), a publi un guide de prvention, dans lequel on retrouve de prcieux conseils pour se protger contre les 7 arnaques les plus courantes. Voici les points cls retenir pour viter de vous faire avoir.
Les arnaques au Compte Personnel de Formation (CPF)
Cela a t, un temps, l’arnaque la plus rpandue en France. Le CPF a t supplant, en tant qu’hameon, par la carte Vitale ou la vignette Crit’Air. Quoi qu’il en soit, ce type de la fraude fait recette. Dans son rapport annuel, le service de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent Tracfin, estime qu’en 2021 les escrocs ont empoch prs de 43,2millions d’euros grce l’arnaque au CPF.
Le principe? Les pirates vous dmarchent par tlphone, par mail ou par SMS pour vous indiquer que les droits la formation que vous avez acquis sur votre Compte Personnel de Formation arrivent expiration. Les messages insistent sur l’urgence. Vous allez perdre vos droits. Et ils vous proposent une formation prise en charge 100% par l’Etat.
En ralit, il s’agit surtout de vous convaincre d’investir les euros cumuls sur votre CPF dans de fausses formations, engendrant de facto une perte de droits du compte personnel de la victime, explique la task-force. Selon la Caisse des Dpts, plus de 15000 comptes auraient t victimes de ce type de fraude depuis 2019.
Comment viter une arnaque au CPF?
Pour commencer, sachez qu’il n’y a pas de date d’expiration sur vos crdits CPF. Ceux-ci vous restent acquis vie. Le seul fait qu’un organisme vous indique le contraire constitue un signal d’alerte.
Dans son guide, la task-force recommande en outre de ne jamais communiquer les identifiants de votre CPF ou votre numro de scurit sociale. vitez galement de cliquer directement sur un lien reu par SMS ou par mail.
Pour accder votre compte, connectez-vous uniquement sur le site officiel: www.MonCompteFormation.gouv.fr. Vous pouvez en outre vous inscrire sur BLOCTEL, un service d’opposition au dmarchage tlphonique.
Que faire si vous tes victime d’une arnaque au CPF?
Changez immdiatement votre mot de passe. Puis contactez l’assistance MONCOMPTEFORMATION pour leur indiquer ce qu’il s’est pass. Vous pouvez aussi signaler le dmarchage abusif sur SignalConso.gouv.fr. Enfin, n’hsitez pas dposer plainte ds que possible auprs du procureur de la Rpublique ou d’un service de Police ou de Gendarmerie. Apportez autant de preuves que possible (nom de la formation, nom de l’organisme, mail et numro de tlphone utiliss…) pour tayer votre tmoignage.
Les escroqueries au chque bancaire
Un autre grand classique des arnaques en ligne. Les criminels vous contactent via les rseaux sociaux ou par email. Puis, ils vous demandent si vous pouvez encaisser un chque leur place et leur faire un virement d’un montant quivalent en contrepartie.
Selon les cas, les escrocs vous promettent de l’argent (vous pouvez conserver une partie du montant encaiss en change de votre aide) ou font appel vos motions (ils ont besoin d’encaisser ce chque pour aider un proche dans le besoin, mais ils ne peuvent pas le faire eux-mmes pour des raisons souvent obscures).
Seulement voil: le chque que vous acceptez d’encaisser sur votre compte se rvle tre faux ou avoir t vol. Lorsque la banque s’en rend compte, elle annule le versement. Si dans l’intervalle vous avez dj envoy les fonds l’escroc, il est trop tard.
Surtout que les escroqueries par chque ne sont (…) pas couvertes par les mcanismes rglementaires de protection contre la fraude qui sont valables pour les autres moyens de paiement, explique la task-force. Autrement dit: vous n’avez presque aucune chance de vous faire rembourser par la banque.
Malgr le dclin du chque, qui ne reprsente plus que 5% des paiements raliss en France (hors espces), ce phnomne n’est pas anodin. Selon la Banque de France, plus de 200000 chques frauduleux ont t retirs de la circulation en 2020, pour un montant total de 538millions d’euros. Soit un montant moyen de 2400euros par chque.
Comment viter une escroquerie au chque?
Facile: n’acceptez jamais d’encaisser un chque pour le compte de quelqu’un d’autre. C’est illgal. Et surtout trs dangereux. Vous risquez votre insu de vous rendre complice d’une fraude et de vous retrouver dcouvert, prvient la task-force.
Pour plus de scurit, conservez vos chquiers l’abri et faites opposition auprs de votre banque ds que vous constatez leur perte. Dans la mesure du possible, rcuprez votre nouveau chquier en agence. A dfaut, optez pour un envoi scuris et contactez votre banque sans attendre en cas de retard dans la livraison.
Lorsque vous faites un chque, remplissez-le avec un stylo bille encre noire, sans laisser d’espace avant ou aprs les mentions obligatoires, et sans faire de ratures. Et souvenez-vous: Le chque n’est (…) pas adapt toutes les situations. Quand on traite avec des personnes inconnues, les autres moyens de paiement sont beaucoup plus scuriss, insiste la task-force.
Que faire si vous tes victime d’une escroquerie au chque?
Si vous tes cibls par des dmarcheurs qui vous proposent d’encaisser des chques, mettez immdiatement fin l’change et effectuez un signalement sur la plateforme PHAROS du ministre de l’intrieur. En cas de doute, prvenez votre banque pour qu’elle puisse vrifier la validit des chques. Et refusez de restituer les fonds encaisss la personne qui vous a confi les chques.
Si vous avez dj encaiss le chque puis transfr les fonds l’escroc, contactez votre banque au plus vite pour demander le retour des fonds verss ou bloquer le virement si celui-ci est toujours en cours. Dposez une plainte auprs de la police ou de la gendarmerie et contactez le service INFO ESCROQUERIES au 08.05.80.58.17.
Pour finir, conservez l’ensemble des pices et des traces de vos changes de faon pouvoir ultrieurement prouver votre bonne foi auprs de votre banque et du mdiateur bancaire ou pour pouvoir solliciter l’aide de la Banque de France en cas de surendettement, recommande la task-force.
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Les fausses cagnottes
Les Franais donnent assez volontiers. Selon la troisime dition du baromtre des Apprentis d’Auteuil, prs d’un Franais sur deux (48%) a effectu au moins un don en 2021, pour un montant moyen de 274euros. De bons sentiments dont les escrocs n’hsitent pas tirer profit, surtout depuis le dbut de la guerre en Ukraine.
Ces arnaques peuvent prendre plusieurs formes. Des appels aux dons bidons, organiss par des organismes qui ne sont pas autoriss exercer cette activit en France. Ou des cagnottes mensongres, que les escrocs mettent en ligne sur des sites de financement participatif lgitimes et bien connus du grand public.
Quelle que soit la mthode retenue par les pirates, l’objectif reste toujours le mme: susciter l’motion des internautes pour les encourager donner de l’argent. Puis dtourner les fonds collects et disparatre sans laisser de traces.
Comment viter les arnaques aux dons?
L’ACPR et la DGCCRF ont demand aux plateformes de financement proposant des cagnottes en ligne de redoubler de vigilance et de multiplier les vrifications pour viter les appels aux dons frauduleux. Mais on n’est jamais trop prudent. Alors pour mettre toutes les chances de votre ct, voici les principales prcautions prendre, selon la task-force.
Pour commencer, vrifiez systmatiquement que la plateforme sur laquelle la cagnotte est organise dispose des agrments ncessaires. Vous pouvez pour cela vous rendre sur le site de l’ORIAS, le registre des intermdiaires du secteur financier, et vrifiez que le site ne figure pas sur la liste noire de l’AMF.
Privilgiez par ailleurs les plateformes de dons que vous connaissez dj et mfiez-vous des dmarcheurs. Si vous avez t dmarch par des oprateurs vous invitant procder directement par le biais d’un virement sur un compte bancaire au financement d’un projet, il s’agit sans doute d’une pratique frauduleuse, alerte la task-force.
Que faire si vous tes victime d’une arnaque au don?
En cas de doute sur une cagnotte en ligne, vous pouvez prvenir la DGCCRF ou l’ACPR. Et si vous avez effectu un don sur un site frauduleux, vous pouvez dposer plainte auprs de la police, de la gendarmerie, ou du procureur de la Rpublique.
Les arnaques aux placements financiers
Faux conseillers, produits bidons… Une fois votre argent investi sur certains placements frauduleux, celui-ci disparat comme par magie. Selon le Parquet de Paris, les prjudices subis par les victimes d’escroqueries financires s’lveraient environ 500millions d’euros par an. Un chiffre en hausse de 300% sur les deux dernires annes, d’aprs l’ACPR.
Mais comment reconnatre ces placements frauduleux? Pour commencer, mfiez-vous des personnes qui vous proposent un crdit ou un placement financier des conditions beaucoup plus attractives que celles des tablissements traditionnels. Il n’y a pas de rendement lev sans risque lev, rappelle la task-force.
Il arrive galement que les escrocs vous demandent de remplir un formulaire pour vrifier votre ligibilit頻. En ralit, c’est un moyen de vous soutirer des donnes personnelles. Pour parvenir leurs fins, les fraudeurs n’hsitent pas usurper l’identit des institutions officielles (banques, assureurs, courtiers…) et vous expliquer que leurs produits sont certifis par la Banque de France, par l’ACPR ou par l’AMF.
Comment viter les arnaques aux faux placements?
Mfiez-vous des promesses de gains rapides, surtout sur les rseaux sociaux. Il n’est pas rare que des influenceurs soient pays pour vous recommander des produits financiers trompeurs ou de faible qualit.
Quoi qu’il arrive, ne cdez pas au sentiment d’urgence, mme si votre interlocuteur insiste. C’est une technique souvent employe par les escrocs pour vous pousser prendre une dcision sans rflchir.
Au contraire, prenez le temps de vous renseigner. Vrifiez notamment si la socit en question est autorise proposer ce type de produits en France et si son nom n’est pas inscrit sur les listes noires de l’AMF.
Vous pouvez galement consulter le registre REGAFI, qui recense les tablissements financiers agrs, le registre REFASSU, pour vrifier si un organisme d’assurance est bien autoris, le site de l’ORIAS qui recense les intermdiaires financiers existants, ou la base GECO, qui liste les organismes de placement collectif (OPC) et les socits de gestion dment agres.
Que faire si vous tes victime d’une arnaque aux placements?
Si vous avez investi dans une offre frauduleuse, dposez plainte au plus vite. Vous pouvez aussi contacter le service INFO ESCROQUERIES pour en savoir plus sur vos droits et les recours existants. Dans le cas d’une sollicitation par courriel, vous pouvez galement signaler votre cas auprs de la plateforme Signal Spam pour viter que les escrocs ne fassent d’autres victimes.
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Les faux sites administratifs
Demander un extrait d’acte de naissance, consulter le nombre de points restants sur votre permis de conduire, rclamer une carte grise… Autant de dmarches proposes gratuitement par l’administration franaise.
Mais encore faut-il tre sur le bon site. Plusieurs socits proposent en effet de faciliter vos dmarches administratives courantes en contrepartie d’une rmunration. La pratique est parfaitement lgale. A condition de respecter certaines rgles. Le caractre priv et commercial du service, l’identit du prestataire, comme le tarif des prestations doivent clairement apparatre d’emble, rappelle ainsi la task-force.
Or certaines plateformes n’hsitent pas imiter l’apparence des sites du gouvernement pour susciter la confusion des internautes. Ces derniers pensent alors avoir affaire un service de l’Etat. Mais en ralit, ils se retrouvent, sans le savoir, donner de l’argent une entreprise prive pour un service normalement gratuit. Parfois, ces faux sites vont plus loin et vous font souscrire un abonnement sans vous en informer de faon explicite.
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Comment viter les faux sites administratifs?
Avant d’entreprendre vos dmarches en ligne, prenez le temps de vous rendre sur le site service-public.fr pour vrifier s’il est possible d’accomplir vos dmarches auprs des sites officiels de l’administration franaise. Vous pouvez galement vous rendre sur le site du Centre europen des consommateurs pour valuer le srieux de la socit qui vous propose le service en question.
Que faire si vous tes victime d’un faux site administratif?
Si vous tes victime d’une escroquerie, vous pouvez initier une plainte en ligne (https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr/). Contactez galement le Centre europen des consommateurs, en particulier si le site frauduleux est bas dans un autre pays de l’Union europenne (UE). Vous pouvez aussi appeler votre banque pour voir si une procdure de remboursement est envisageable.
Les fraudes aux paiements en ligne
Depuis 2019 et l’entre en vigueur de la directive europenne DSP2 sur les services de paiement, les systmes d’authentification forte sont devenus la norme. Et les premiers rsultats semblent positifs. Toutefois, ce mcanisme n’est pas infaillible. Car les pirates ont su s’adapter pour mieux le contourner.
C’est devenu routinier: lorsque vous effectuez un achat en ligne, vous recevez un code usage unique par SMS ou une notification sur l’application de votre banque pour authentifier votre achat via le protocole 3-D Secure. Certaines transactions ne sont pas concernes par ce dispositif. C’est notamment le cas pour les achats de moins de 30euros ou faible niveau de risque.
Pour contourner cette scurit, les fraudeurs commencent par se renseigner sur vous. Ils collectent vos donnes personnelles l’aide d’oprations de phishing (hameonnage). Puis ils rcuprent vos coordonnes bancaires (numro de carte, date d’expiration, cryptogramme visuel…) sur le dark web ou via un malware, par exemple.
Ils initient alors un paiement par carte et vous contactent au mme moment par tlphone en se faisant passer pour votre banque. Prtextant un test de scurit ou une tentative de fraude en cours, ils vous demandent de valider l’opration l’aide de vos moyens d’authentification forte… Et le tour est jou.
Comment viter les fraudes aux paiements en ligne?
Ne cliquez jamais sur un lien reu par email ou par SMS pour vous connecter votre espace personnel: certains pirates savent comment imiter l’interface de votre banque pour obtenir vos identifiants de connexion. Passez plutt par votre moteur de recherche ou par l’application de votre banque. Et protgez autant que possible vos outils d’authentification. Ils sont aussi sensibles que le code de votre carte bancaire, estime la task-force.
Surtout, ne validez une demande d’authentification que si vous tes l’origine de l’opration. Votre banque ne vous demandera jamais de valider distance une opration des fins de test ou en rponse une fraude; si elle suspecte une opration de fraude, votre banque est en capacit de la bloquer sans avoir vous demander votre intervention, soutient la task-force.
Que faire si vous tes victime d’une fraude aux paiements en ligne?
Si vous recevez une demande d’authentification non sollicite sur votre tlphone, ne la validez pas et contactez immdiatement votre banque. C’est peut-tre un signe que vos coordonnes bancaires ont t pirates.
Et si vous avez dj authentifi une opration frauduleuse, appelez votre banque sans plus attendre pour faire opposition votre carte ou mettre jour vos donnes d’authentification et vos identifiants de connexion.
Contestez par ailleurs les oprations auprs de votre banque pour tenter d’obtenir le remboursement des fonds. Et signalez la fraude via le service PERCEVAL, accessible depuis le site service-public.fr.
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Les fausses rparations informatiques
Dernire arnaque: les supports techniques frauduleux. Le principe? Vous surfez tranquillement sur Internet lorsqu’un message anxiogne interrompt votre navigation. Ce dernier prend l’apparence d’une fentre d’alerte mise par votre systme d’exploitation et vous signalant la prsence d’un logiciel malveillant ou d’un problme technique quelconque.
Si vous n’agissez pas rapidement, vous informe le message, votre appareil risque d’tre endommag dfinitivement. La seule solution, en apparence, consiste contacter un service support technique afin de remdier la difficult fictive avec l’aide d’un tloprateur, indique la task-force. Bien entendu, il s’agit en ralit d’une feinte pour collecter vos informations personnelles, prendre le contrle de votre machine, ou pour vous soutirer de l’argent.
Comment viter les fausses rparations informatiques?
Pour commencer, activez votre pare-feu, et assurez-vous de maintenir jour votre antivirus, votre navigateur et votre systme d’exploitation. N’installez pas de programmes pirats et vitez les sites non srs ou illicites, tels ceux qui hbergent des contrefaons (musique, films, logiciels…) ou certains sites pornographiques qui peuvent infecter votre machine ou hberger des rgies publicitaires douteuses, complte la task-force.
Par ailleurs, veillez ne pas consulter vos messages ou naviguer sur Internet avec un compte qui dtiendrait des droits administrateur. Ne cliquez pas sur les liens et n’ouvrez pas les pices-jointes lorsque vous ne connaissez pas l’expditeur du message. Enfin, sauvegardez rgulirement vos donnes pour pouvoir les restaurer en cas d’attaque.
Que faire si vous tes victime de fausses rparations informatiques?
Si votre appareil parat bloqu, essayez de le redmarrer. Purgez le cache de votre navigateur, supprimez les cookies et rinitialisez les paramtres par dfaut. Dsinstallez les applications suspectes sur votre appareil et effectuez une analyse complte de votre machine l’aide de votre antivirus.
Si un faux technicien a pris le contrle de votre ordinateur, dsinstallez le logiciel de gestion distance et changez tous vos mots de passe. Si vous avez besoin de l’aide d’un vrai expert, faites appel un prestataire rfrenc sur le site www.cybermalveillance.gouv.fr.
Signalez les faits sur la plateforme Internet-signalement.gouv.fr et dposez plainte auprs de la police, de la gendarmerie ou du procureur de la Rpublique. Assurez-vous de conserver autant de preuves que possible. Prenez des photos de votre cran si ncessaire. Enfin, si vous avez fourni vos coordonnes bancaires ou votre numro de carte, faites opposition ds que possible.