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- Laut Fannie Mae gibt es für Eigenheimkäufer drei Möglichkeiten, den Immobilienmarkt zu ihrem Vorteil zu nutzen.
- Der Chefvolkswirt des Unternehmens gab in einem kürzlichen Interview seine besten Tipps für Erstkäufer von Eigenheimen.
- Auf dem Wohnungsmarkt bestehe weiterhin ein Angebotsmangel, der zu einem Anstieg der Immobilienpreise geführt habe, sagte er.
Der Immobilienmarkt ist seit jeher unerschwinglich, doch laut dem leitenden Ökonomen von Fannie Mae können potenzielle Käufer einiges tun, um sich einen Vorteil zu verschaffen.
Doug Duncan, Chefökonom des staatlich geförderten Hypothekengiganten, verwies auf das schwierige Umfeld für Erstkäufer von Eigenheimen. Die Hypothekenzinsen lägen nahe ihrem 20-Jahres-Hoch und ein Mangel an Angeboten halte die Eigenheimpreise hoch.
Der Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek lag das ganze Jahr über bei etwa 7 %. Die Preise für Einfamilienhäuser stiegen unterdessen um 7,4 % im ersten Quartal.
“Angebotsbeschränkt”, sagte Duncan über den Immobilienmarkt im Gespräch mit Yahoo Finanzen am Donnerstag. „Das ist seit mehreren Jahren ein Thema, es ist irgendwie eine Wiederholung der Geschichte, aber es ist die Geschichte.“
Duncan erläuterte seine Top-Tipps für Eigenheimkäufer auf dem heutigen Markt:
1. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit
Die Hypothekenzinsen seien hoch und eine schlechte Kreditwürdigkeit mache die Kreditkosten noch höher, sagte Duncan.
“Egal mit wem Sie sprechen, es gibt verschiedene Arten von Kreditgebern. Alle werden sich zunächst einmal Ihre Kreditwürdigkeit ansehen. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit?”, sagte er. “Sie wollen wissen, wie Ihr Risikoprofil aussieht.”
Immobilienökonomen gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen in naher Zukunft nicht deutlich sinken werden. Die Hypothekenzinsen werden von den Realzinsen in der Wirtschaft beeinflusst, und die Fed-Vertreter haben es nicht eilig, die Zinsen zu senken, solange die Inflation über ihrem Zielwert liegt und die Wirtschaft stark bleibt.
2. Vergleichen Sie die Preise mehrerer Kreditgeber
Hauskäufer sollten mit mehreren Kreditgebern sprechen, bevor sie eine Hypothek abschließen. Käufer, die sich umsehen, erzielen in der Regel bessere Angebote und günstigere Zinssätze, sagte Duncan.
“Lassen Sie sie konkurrieren. Sie verdienen kein Geld, wenn sie Ihnen keinen Kredit gewähren, also haben sie ein Interesse daran, Sie zufriedenzustellen, genau wie Sie ein Interesse daran haben, ein gutes Geschäft zu machen. Vergleichen Sie also auf jeden Fall die Preise”, fügte er hinzu.
3. Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen
Sie sind auf der Suche nach einem Eigenheim, weil Sie es sich im Moment leisten können – und nicht, weil Sie darauf warten, dass die Preise oder Hypothekenzinsen sinken, sagt Duncan.
„Wenn Leute fragen: ‚Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen?‘, rate ich ihnen immer, ob sie ein Familien- oder Haushaltsbudget haben. Das ist die wichtigste Klausel, denn jeder Kreditgeber wird Sie nach Dingen fragen, die dieses Budget belasten. Wenn Sie alles budgetieren können, wissen Sie, wie Sie diese Fragen sofort beantworten können, und Sie werden am Ende des Tages ein besseres Angebot bekommen“, sagte Duncan.
Wer darauf wettet, dass die Hypothekenzinsen oder Immobilienpreise bald sinken, geht ein Risiko ein. Manche Eigenheimkäufer können es sich leisten, auf dem Markt zu spekulieren, aber die meisten Erstkäufer können das nicht, bemerkt Duncan.
„Sie müssen diese Entscheidung mit einem fundierten Finanzmanagementansatz treffen, denn Sie möchten in der Lage sein, sie aufrechtzuerhalten“, sagte er.
Erstkäufer machten im Jahr 2023 32 % aller Eigenheimverkäufe aus, deutlich unter dem historischen Durchschnitt von 38 %, so die Daten der Nationaler Verband der Immobilienmakler.
Die gute Nachricht ist, dass einige Immobilienexperten eine langsame Erholung des Wohnungsmarktes erwarten. Das Angebot wächst und die Immobilienpreise beginnen in wichtigen Metropolen zu fallen, sagte Charles Schwab kürzlich in einer Mitteilung.