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- Es ist schmerzhaft zu sehen, wie dein Portfolio fällt, aber es gibt strategische Schritte, die du während eines Bärenmarktes machen kannst.
- Führen Sie jetzt eine Roth-Konvertierung durch, wenn Sie darüber nachgedacht haben – Sie zahlen am Ende weniger Steuern.
- Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre Beiträge zu erhöhen und nach Möglichkeiten zu suchen, Steuerverluste zu vereinnahmen.
Es ist eine Untertreibung zu sagen, dass der Aktienmarkt in letzter Zeit in einer Sackgasse steckt. Und obwohl es ziemlich erschütternd sein kann, zu sehen, wie Ihre Anlagerenditen immer weiter von den Rekordhöhen des letzten Jahres abfallen, muss ein Bärenmarkt nicht schlecht sein. Tatsächlich bieten steile Marktrückgänge versierten Anlegern oft die Chance, opportunistisch zu handeln und von qualitativ hochwertigen Aktien zu profitieren.
Es ist nichts falsch an der konventionellen Weisheit, festzuhalten und schlechte Marktzyklen zu überstehen. Aber für diejenigen, die eine überdurchschnittliche Risikobereitschaft und die Fähigkeit haben, zusätzliche finanzielle Risiken einzugehen, bietet ein Bärenmarkt eine großartige Gelegenheit, strategisch vorzugehen und aus dem, was passiert, Kapital zu schlagen.
Im Folgenden finden Sie drei Möglichkeiten, einen Bärenmarkt zu Ihrem Vorteil zu nutzen und sich für eine eventuelle Erholung zu positionieren.
1. Führen Sie eine Roth-Konvertierung durch
Wenn Sie diese Strategie schon seit einiger Zeit im Auge behalten und Investitionen in eine traditionelle IRA halten, könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, eine Umwandlung von Roth in Betracht zu ziehen. Das liegt daran, dass ein Bärenmarkt bedeutet, dass Ihr Kontowert wahrscheinlich niedriger ist, und die Ausführung einer Roth-Konvertierung zu diesem niedrigeren Betrag bedeutet, dass Sie weniger Steuern zahlen, als wenn Sie warten, bis sich der Markt erholt.
Darüber hinaus würde Ihnen eine eventuelle Markterholung helfen, die Einkommenssteuern zurückzuerhalten, die Sie aufgrund dieser Umwandlung zahlen. Und wenn Sie glauben, dass sich der Markt eines Tages wieder auf seine Höchststände erholen und im Laufe der Zeit weiter steigen wird, können Sie durch die Durchführung einer Umwandlung in einem rückläufigen Markt im Wesentlichen wählen, ob diese Rally innerhalb Ihres steuerfreien Eimers statt in Ihrem stattfinden soll steuerbegünstigte.
Bei der Erwägung einer Roth-Umwandlung ist immer zu überlegen, ob Sie durch das erhöhte Einkommen in die nächste Steuerklasse des Jahres getrieben werden und ob Sie die Fünf-Jahres-Regelung abwarten können, bevor Sie auf Roth-Fonds zugreifen müssen. Für diejenigen, die sowohl einen langen Zeithorizont als auch die Fähigkeit haben, zukünftigen Marktschocks standzuhalten, kann der aktuelle Bärenmarktzyklus jedoch eine großartige Gelegenheit darstellen, einen steuerfreien Vermögenspool für Ihr zukünftiges Ich in Ihren späteren Jahren zu schaffen.
2. Profitieren Sie von Steuerverlusten
Die Investition in ein Mietobjekt oder ein kleines Unternehmen kann Ihnen einen soliden Cashflow verschaffen, Ihre Ausgaben decken und Ihnen am Ende jedes Jahres einen Gewinn einbringen. Wenn solche Vermögenswerte jedoch mit Gewinn verkauft werden, führen sie häufig zu erheblichen langfristigen Kapitalertragsteuerverpflichtungen für ihre Eigentümer.
Wenn du erhebliche Gewinne erzielst, vielleicht aus dem Verkauf einer Mietimmobilie oder eines Unternehmens, ist der Verkauf einiger deiner am meisten heruntergekommenen Aktien, von denen du nicht erwartest, dass sie sich in absehbarer Zeit erholen, eine weitere Möglichkeit, von der aktuellen Baisse zu profitieren . Diese Verlierer zu einem Zeitpunkt zu verkaufen, an dem Sie an anderer Stelle in Ihrem Portfolio bedeutende Kapitalgewinne haben, wird als Steuerverlust bezeichnet.
Selbst in Bullenmärkten wird nicht jede Investition ein Gewinn sein. Glücklicherweise bietet Ihnen eine verlorene Investition oft einen Steuervorteil. Mit der Steuerverlusternte können Sie diese Verlierer aus Ihrem Portfolio herausholen und sinnvoll einsetzen, wodurch sich letztendlich Ihre Steuerschuld für das Jahr verringert.
3. Erhöhen Sie Ihre Beiträge
Wenn Sie bares Geld haben und nach einer guten Verwendung für diese Mittel suchen, besteht eine andere Möglichkeit, einen Bärenmarkt zu nutzen, darin, einfach Ihre Beiträge zu Ihren Anlagekonten zu erhöhen. Egal, ob Sie Ihren Beitragsprozentsatz zu Ihrem Rentenkonto am Arbeitsplatz erhöhen oder diese Gelder zu Ihrem Maklerkonto beitragen, wenn Sie ein paar Dollar mehr hinzufügen, während der Markt rückläufig ist, können Sie mehr Aktien zu niedrigeren Preisen kaufen.
Es gibt einen Grund, warum CEOs und andere Top-Führungskräfte von börsennotierten Unternehmen dazu neigen, während eines Marktabschwungs große Teile der Aktien ihres Unternehmens zu kaufen, wenn sie glauben, dass sie deutlich unterbewertet sind. Das ist im Wesentlichen das, was Sie tun würden, wenn Sie während eines Bärenmarktes mehr von dem kaufen, was Sie als hochwertige langfristige Investition betrachten.
Dies ist eine einfache Durchschnittskostenberechnung und kann Ihnen dabei helfen, im Laufe der Zeit eine Position in Ihrer bevorzugten Anlage aufzubauen und gleichzeitig Ihren durchschnittlichen Kaufpreis zu senken.
Natürlich weiß niemand genau, wann der Bärenmarkt endet und eine anschließende Marktrally beginnt. Aber indem Sie strategisch vorgehen und die Gelegenheit nutzen, die dieser aktuelle Marktzyklus bietet, können Sie sich so positionieren, dass Sie die Nase vorn haben, sobald sich der Markt schließlich dreht.