Wells FargoDer interne Kreditscoring-Algorithmus von steht im Mittelpunkt einer Klage, die laut Klägern zu mehr als 100.000 ungleich betroffenen Minderheitsbewerbern geführt hat. Die Klage geht auf einen Bloomberg-Bericht aus dem Jahr 2022 zurück. Untersuchung Demnach war Wells Fargo die einzige große Bank, die während des Refinanzierungsbooms im Jahr 2020 mehr schwarze Anträge ablehnte, als sie zuließ.
Der Bankenriese kämpft gegen den Antrag der Kläger, eine Gruppe von mindestens 119.100 Personen zu bilden, die angeblich zwischen 2018 und 2022 bei der Beantragung einer Hypothek oder eines Eigenheimkredits diskriminiert wurden. Diese Anträge wurden schließlich abgelehnt, obwohl sie zunächst von Fannie Mae, Freddie Mac oder Wells Fargos internes Underwriting-System namens Enhanced Credit Score, berichtete Bloomberg.
In Gerichtsakten argumentieren die Kläger, dass durch den Enhanced Credit Score schwarze und lateinamerikanische Antragsteller überproportional in Risikoklassen eingestuft wurden, was sie einer strengeren Prüfung durch die Kreditprüfung unterzog als andere Antragsteller und zu höheren Ablehnungsquoten führte. Der Enhanced Credit Score generiert einen Score, der die Ausfallwahrscheinlichkeit jedes Antragstellers misst.
„Wells Fargo diskriminierte die Minderheitsbewerber, indem es sie seinen diskriminierenden Kreditrichtlinien unterwarf“, schrieb Dennis Ellis, der leitende Anwalt der Klasse, in einem im April eingereichten Antrag. In einem Interview mit Bloomberg sagte er, die Kreditratings seien „wie ein goldener Stern oder ein scharlachroter Buchstabe behandelt worden“.
Wells Fargo reagierte darauf mit der Bemerkung, die Zusammenlegung der Front-End-Kreditplattform des Unternehmens, der internen und externen Zeichnungssysteme sowie Tausender weiterer Regeln und Richtlinien sei „kontrafaktisch und logisch inkohärent“ und die vorgeschlagene Klasse sei „zu weit gefasst und schlecht definiert“, berichtete Bloomberg.
Wells Fargo erklärte, sein Bewertungsmodell sei ein Workflow-Tool und es gebe keine Genehmigungen über die Underwriting-Systeme von Fannie und Freddie oder den Enhanced Credit Score. Die Systeme zeigten lediglich an, ob die Hypothek eines Antragstellers für den Kauf durch Fannie oder Freddie infrage käme.
Wenn der Antrag berechtigt ist, wird er an die Underwriting-Abteilung weitergeleitet, wo interne Underwriter die Unterlagen zu Einkommen, Beschäftigung und Kredithistorie überprüfen. Das interne Modell, so Wells Fargo, sortiert die Antragsteller lediglich nach der Stärke ihres Kreditprofils und weist dann Antragsteller mit höherem Risiko „qualifizierteren“ Underwritern zu.
„Dieser Fall ist unbegründet und wir werden uns weiterhin energisch verteidigen“, sagte Wells Fargo in einer Stellungnahme gegenüber Bloomberg. „Unsere Kreditvergabeverfahren werden konsequent angewendet, unabhängig von der Rasse oder ethnischen Zugehörigkeit des Antragstellers. Alle gegenteiligen Behauptungen sind schlichtweg unzutreffend.“
Wells Fargo, einst der größte Hypothekenbankenanbieter Amerikas, hat sich in den letzten Jahren deutlich aus dem Bereich der privaten Hypotheken zurückgezogen. Das Unternehmen stellte sein Korrespondenzbankgeschäft 2023 ein und kündigte an, sich auf seine bestehenden Kunden zu konzentrieren und gleichzeitig spezielle Kreditprogramme zur Verbesserung der Rassengleichheit zu entwickeln.