Für die meisten Fachleute der Immobilienbranche muss die Eigentumsversicherung nicht vorgestellt werden. Die Eigentumsversicherung ist ein vertrauenswürdiges Produkt und wird seit über einem Jahrhundert zum Schutz von Immobilientransaktionen und Eigentumsrechten eingesetzt.
Die meisten Amerikaner lernen jedoch nichts über die Eigentumsversicherung, bis sie ihr erstes Eigenheim kaufen, und inmitten der oft stressigen, hektischen Aktivität des Abschlussprozesses können Eigenheimkäufer verwirrt sein über viele der Abwicklungskosten und warum sie eine Eigentumsversicherungspolice abschließen müssen .
Die Eigentumsversicherung unterscheidet sich von den meisten anderen Versicherungsprodukten. Im Gegensatz zur Auto- und Hausratversicherung, die eine monatliche Prämie verlangt und nur Ihnen hilft nach Gibt es ein Problem, fängt und behebt eine Titelsuche meistens alle Probleme vor dem Abschlusstag, und die Titelversicherung bietet Schutz, solange Sie oder Ihre Erben Eigentümer der Immobilie sind.
ALTA-CEO
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Für die Eigentumsversicherung muss ein Hauskäufer beim Abschluss nur eine einmalige Gebühr zahlen, die typischerweise in Höhe des Immobilienkaufpreises ausgestellt wird. Für ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar würden die Kosten für die Eigentumsversicherung eines Eigentümers bei einer 30-jährigen Hypothek nur 11 Cent pro Tag betragen.
Während andere Versicherungsformen in den letzten Jahren Tariferhöhungen verzeichneten, sind die durchschnittlichen Kosten für Rechtstitelversicherungen seit 2004 landesweit um 7,8 % und in den letzten zwei Jahren um etwa 5 % zurückgegangen, basierend auf den neuesten Branchendaten aus dem Jahr 2021.
Die Eigentumsversicherung ist ein umfassend reguliertes Produkt.
Im ganzen Land überwachen staatliche Versicherungsabteilungen die Praktiken und Tarife der Branche, um sicherzustellen, dass sie nicht übertrieben, unangemessen oder ungerechtfertigt diskriminierend sind. Die Versicherer müssen dann ihre Tarife mit versicherungsmathematisch gestützten Daten gegenüber den staatlichen Aufsichtsbehörden rechtfertigen. Staatliche Aufsichtsbehörden erfassen jährliche Einnahmen- und Ausgabendaten von Rechtstitelversicherungsagenten und Versicherern zum Zwecke der Messung der Rentabilität, Wettbewerbsfähigkeit und Angemessenheit von Rechtstitelraten und -gebühren.
Die Rechtstitelversicherungsbranche ist nicht nur in allen 50 Bundesstaaten, sondern auch auf Bundesebene reguliert, wobei Rechtstitel- und Abwicklungsunternehmen verpflichtet sind, alle Gebühren sowohl für die Kreditschätzung, die Verbraucher drei Tage nach der Beantragung eines Kredits erhalten, als auch für den Abschluss offenzulegen Offenlegung, die Hauskäufern drei Tage vor Abschluss zur Verfügung gestellt wird.
Es gibt auch strenge Richtlinien für die Art und Weise, wie Titel- und Abwicklungsgebühren gegenüber Verbrauchern offengelegt werden und wann geänderte Umstände Änderungen der Offenlegungen zulassen. ALTA war stolz darauf, eng mit dem zusammenzuarbeiten Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB), um bei der Entwicklung dieser Vorschriften mitzuwirken, die 2015 in Kraft traten.
Die vorbereitende, heilende Arbeit der Rechtstitelversicherer bei der Rechtstitelrecherche ist entscheidend, um das Schadensrisiko zu verringern.
Im Gegensatz zu anderen Versicherungsprodukten, bei denen der Großteil der Vorabkosten Marketing ist, beziehen sich die Vorabkosten für die Eigentumsversicherung auf die Durchführung einer Suche in öffentlichen Aufzeichnungen, um Eigentums- und Pfandrechtrisiken zu versichern. Ein Großteil der Kosten wird in die Bemühungen von Landtitelfachleuten investiert, die Titel zu überprüfen und Titeldaten von lokalen Regierungen zu kaufen.
Es ist die Bereitschaft der Rechtstitelversicherungsgesellschaft, hinter dieser Arbeit zu stehen – selbst wenn der Mangel auf fehlerhafte öffentliche Aufzeichnungen zurückzuführen ist –, die den Kreditgebern das Vertrauen gibt, dass sie über eine Hypothek mit erstrangigem Pfandrecht verfügen.
Es gibt einen Unterschied zwischen einer Hausbesitzer-Police und einer Kreditgeber-Police.
Eine Kreditgeberpolice schützt in erster Linie vor Ansprüchen, die sich auf das Hypothekenpfandrecht des Kreditgebers auswirken können, und schützt nicht direkt die Eigentumsrechte des Hausbesitzers. Aus diesem Grund empfehlen Titelexperten, dass Verbraucher eine Hausbesitzerpolice erwerben, um eine der größten Investitionen des Lebens zu schützen.
Bei der Eigentumsversicherung ist ein Anspruch schwerwiegend und ein Verlust bedeutet, dass das Wohneigentum bedroht ist. Eine Eigentumsversicherung des Eigentümers bedeutet, dass die Kosten für die Verteidigung und die Anwaltskosten, die normalerweise zu Lasten des Hausbesitzers gehen würden, stattdessen vom Eigentumsversicherer bezahlt werden.
Kürzlich erzählte mir eine Anwältin, wie einer ihrer Mandanten ein Haus in Connecticut gekauft hat. Die Käufer kauften eine Eigentumsversicherung, die sich als hervorragende Investition herausstellte. Aufgrund einer Fehlablage wusste bis Monate nach Schließung niemand von einem Eingriff. Es erschien nicht in der Titelsuche oder der kommunalen Suche der Titelgesellschaft.
Die Police deckte die vollen Kosten für die Behebung des Problems ab, und dem Kunden entstanden keine Kosten. Wie wir wissen, ist die einmalige Gebühr für die Eigentumsversicherung das beste Schnäppchen, und andere Optionen können die Menschen ihr Zuhause kosten. Sollte ein Eigentumsproblem bei einem Eigentum auftreten, das durch alternative Eigentumsversicherungsprodukte abgedeckt ist – wie z.
Wenn dies nicht bewiesen wird, müsste ein Antragsteller wahrscheinlich die Rechtskosten tragen, die mit der Rechtsstreitigkeit in der Titelsache verbunden sind, was eine finanzielle Belastung und ein erhebliches Risiko für den Verlust des Eigentums darstellt.
Verbraucher können sich umsehen und sollten Policen vergleichen.
Verbraucher werden ermutigt, ihren Titelprofi zu fragen, wie die Tarife an ihrem Wohnort festgelegt werden und welche Dienstleistungen in der Gebühr enthalten sind, sowie sich umzusehen.
CFPB Untersuchungen zeigen, dass die TRID-Vorschriften den Verbrauchern geholfen haben, ihre Abschlusskosten besser zu verstehen und konkurrierende Angebote zu vergleichen.
Staatlich betriebene Eigentumsversicherungsansätze sind nicht weniger teuer.
Das derzeitige staatlich betriebene System in Iowa wird oft als Alternative zur traditionellen Eigentumsversicherung angeführt. Das Iowa-Modell ist jedoch nicht auf andere Staaten übertragbar. Eine Kongressstudie kam zu dem Schluss, dass ein von der Regierung betriebenes System den Kauf eines Eigenheims oder Unternehmens nicht einfacher oder billiger machen würde, da die Verbraucher andere Kosten im Zusammenhang mit der Immobilientransaktion tragen müssen.
Eigentlich, Iowas Gesamtschließungskosten waren höher als 12 andere Staaten im Jahr 2021. Dieses System würde die Kosten für Eigenheimkäufer nicht senken und zu Arbeitsplatzverlusten führen.
Die Eigentumsversicherung bleibt unerlässlich.
Aufgrund ihrer Komplexität werden Titelrecherchen von Sachverständigen für Titelversicherungen durchgeführt. Neben der Suche nach öffentlichen Aufzeichnungen überprüfen diese Fachleute die bei der Suche gefundenen Titeldokumente und helfen bei der Lösung offener Probleme, wie z.
Gefälschte oder verfälschte Dokumente, ungültige Urkunden und fehlerhafte Objektbeschreibungen sind nur einige der Punkte, die im Rahmen einer umfassenden Titelrecherche untersucht werden müssen. Dann bereiten sie die neue Urkunde vor und ermöglichen schließlich den Abschluss.
In jedem Bezirk in ganz Amerika arbeiten Titelexperten fleißig daran, die größte Investition der meisten Amerikaner zu schützen – ihr Zuhause. Die Eigentumsversicherung ist – und wird immer – unerlässlich sein.
Diane Tomb ist Chief Executive Officer der American Land Title Association.