Die neuesten wöchentlichen Umfragedaten von Freddy Mac zeigt, dass die 30-jährige Festhypothek diese Woche um 40 Basispunkte auf durchschnittlich 6,70 % gestiegen ist, den höchsten Stand seit 2007.
Die Umfrage zeigt auch eine große Streuung der Zinssätze, was bedeutet, dass Eigenheimkäufer Hunderte von Dollar sparen können, indem sie bei verschiedenen Kreditgebern einkaufen.
Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lagen die Zinsen im Durchschnitt bei 3,01 %. „Die Unsicherheit und Volatilität auf den Finanzmärkten wirkt sich stark auf die Hypothekenzinsen aus“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac. Der Index stellt nur Hypothekenzinsen zusammen, die von Kreditgebern während der letzten drei Tage gemeldet wurden.
Die Inflation stieg im August stärker als erwartet, da steigende Unterkunfts- und Nahrungsmittelkosten einen Rückgang der Benzinpreise ausgleichen. Folglich ist die Bundesreserve erhöhte den Federal Funds Rate um 75 Basispunkte auf seinen Bundeskommitee des freien Marktes (FOMC)-Sitzung im September.
Weitere 125 Basispunkte an Zinserhöhungen stehen im Jahr 2022 noch bevor, wobei der Federal Funds Rate deutlich über 4 % liegen wird.
Die Renditen von Staatsanleihen weisen kurzfristig höhere Zinsen auf, was auf eine bevorstehende Rezession hindeutet. Die 2-Jahres-Note, die am engsten mit der Fed verbunden ist Zinsbewegungen, stieg am Mittwoch gegenüber der Vorwoche um fünf Basispunkte auf 4,07 %. Die 10-Jahres-Anleihe stieg im gleichen Zeitraum von 3,51 % auf 3,72 %.
An GehäuseWire‘s Hypothekenzinszentrum, Schwarzer Ritter‘s Optimum Blue OBMMI Pricing Engine hat den 30-jährigen konformen Hypothekenzins am Mittwoch mit 6,643 % gemessen, gegenüber 6,124 % in der Vorwoche. Unterdessen lag der 30-jährige festverzinsliche Jumbo am Mittwoch bei 6,294 %, gegenüber 5,821 % in der Woche zuvor.
Ein LO in der Gegend von Miami, Florida, sagte HousingWire, dass seine Kunden bei einem Hauskauf im Wert von 400.000 USD mit 5 % Rabatt und einem FICO-Score von 700 7 % für konventionelle Darlehen und 6,125 % für FHA- und VA-Hypotheken notieren.
„Dies wird eine Zeit der Veränderungen sein“, sagte er. „Viele LOs werden die Branche verlassen (insbesondere diejenigen, die nur Refis anbieten und nur Zinssätze verkaufen), andere werden wahrscheinlich vom Einzelhandel zum Großhandel wechseln. Kreditgeber werden schließen und einige andere müssen aufgrund der neuen Liquiditätsvorschriften, die 2023 kommen, fusionieren.“
Druck auf Nachfrage
Der Druck auf die Zinsen hat die Nachfrage nach Hypothekendarlehen stark reduziert Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Der zusammengesetzte Marktindex, ein Maß für das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen, ging in der Woche bis zum 23. September um 3,7 % zurück. Der Refinanzierungsindex verzeichnete einen Rückgang von 11 % gegenüber der Vorwoche, und der Kaufindex ging geringfügig um 0,4 % zurück.
Laut Freddie Mac lag die 15-jährige festverzinsliche Kaufhypothek im Durchschnitt bei 6,52 %, gegenüber 6,25 % der letzten Woche. Jumbo-Hypothekendarlehen (mehr als 647.200 USD) stiegen von 5,79 % im gleichen Zeitraum auf 6,01 %.
„Unsere Umfrage zeigt, dass sich die Bandbreite der wöchentlichen Ratenangebote für die 30-jährige Festhypothek im letzten Jahr mehr als verdoppelt hat“, sagte Khater. „Das bedeutet, dass für den typischen Hypothekenbetrag ein Kreditnehmer, der sich am oberen Ende der Spanne festlegt, mehrere hundert Dollar mehr zahlen würde als ein Kreditnehmer, der sich am unteren Ende der Spanne festlegt.“
Um Kreditnehmer davon zu überzeugen, ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, betonen einige Kreditsachbearbeiter und Kreditgeber, dass die Immobilienpreise jetzt günstiger sind als im letzten Jahr – und die Fähigkeit eines Kreditnehmers, das Darlehen zu refinanzieren, wenn die Zinsen wieder sinken.
„Es gibt mehr Inventar im Verhältnis zur Nachfrage und es können Angebote gefunden werden. Es geht in einen Käufermarkt über, da 20 % der Verkäufer im August 2022 einen Preisnachlass hatten, verglichen mit 11 % vor einem Jahr“, sagte Rich Weidel, CEO von Princeton-Hypothek. „Es ist jetzt möglich, ein Haus für 400.000 US-Dollar zu kaufen, das 2021 für 500.000 US-Dollar verkauft worden wäre.“
Laut Weidel, wenn ein potenzieller Kreditnehmer dieses Haus im Jahr 2021 für 500.000 US-Dollar kaufen und 20 % hinterlegen würde, würden sich Kapital und Zinsen bei 3 % auf 1.686 US-Dollar belaufen. Wenn das Haus heute für 400.000 $ gekauft werden könnte und der Zinssatz 7 % beträgt, würde die Zahlung 2.129 $ betragen.
Der Hauskäufer zahlt aufgrund der unterschiedlichen Zinssätze mehr 5.316 USD pro Jahr, würde aber beim Kauf des Hauses heute 100.000 USD im Vergleich zum Vorjahr sparen.
„Irgendwann werden die Zinsen wieder sinken, und Sie können die Zinsen refinanzieren“, sagte Weidell. „Wenn die Zinsen bei 7 % bleiben, würde es 18 Jahre dauern, bis die höhere Zahlung von 5.316 US-Dollar pro Jahr die 100.000 US-Dollar, die Sie beim Kauf des Hauses gespart haben, aufgebraucht hat.“
Dennoch fallen die Eigenheimpreise in den meisten Märkten nicht so dramatisch. Jedenfalls noch nicht.
„Einige Käufer machen niedrige Angebote in der Hoffnung, dass ihre Angebote akzeptiert werden“, sagte ein Hypothekenmakler/Eigentümer in Südkalifornien zu HousingWire. „Trotzdem ist die Motivation des Verkäufers der Schlüsselfaktor dafür, ob der Preis gesenkt wird oder nicht. Das andere Problem ist, dass viele Makler immer noch davon träumen, dass sich Käufer um die Immobilien streiten und diese als Verkaufsstelle nutzen – aber ob sie Erfolg haben oder nicht, das ist eine andere Frage.“
James Kleimann hat zu diesem Bericht beigetragen.
Der Beitrag Mit Hypothekenzinsvolatilität können Käufer beim Einkaufen sparen, erschien zuerst auf HousingWire.