Der Chef von Santander UK sagt, die Bank lege mehr Geld für potenzielle Zahlungsausfälle im Zusammenhang mit der Lebenshaltungskostenkrise zurück, nachdem sie eine Zunahme von Kunden gesehen habe, die mit Hypotheken- und Kreditzahlungen in Verzug geraten seien.
Mike Regnier sagte dem Guardian, dass er die „Belastung und den Druck“, denen die Kunden infolge der Lebenshaltungskostenkrise ausgesetzt seien, genau im Auge behalte, was es einigen Haushalten erschwert habe, mit steigenden Lebensmittel- und Energierechnungen und Finanzen Schritt zu halten Verpflichtungen wie Wohnungsbaudarlehen.
Diese Belastung wurde durch steigende Zinssätze und wirtschaftliche Unsicherheit verstärkt, was zu höheren monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer geführt hat, die aus festverzinslichen Hypotheken aussteigen.
Santander, der viertgrößte Hypothekengeber Großbritanniens, wird seinen standardmäßigen variablen Zinssatz ab Anfang November um 0,25 Prozentpunkte auf 6,24 % erhöhen, und seine zweijährigen festverzinslichen Hypotheken werden jetzt mit einem Zinssatz von 6,04 % verzinst.
„Wir haben einen sehr leichten Anstieg, aber noch keinen signifikanten Anstieg bei der Zahl der Kunden festgestellt, die mit Hypothekenzahlungen oder … Zahlungen auf Karten oder Krediten oder Überziehungskrediten in Verzug geraten“, sagte Regnier.
Santander hat damit begonnen, gefährdete Kunden zu kontaktieren, sie an Berater zu verweisen oder eigenes geschultes Personal in Bereitschaft zu halten. Seine Rückstellungen könnten Erhöhungen seiner Nettozinsmarge ausgleichen, die ein Schlüsselmaß für die Rentabilität ist und die Differenz zwischen den Gebühren für Kredite und den Auszahlungen für Einlagen ausmacht.
Santander UK hat etwa 11 % des Hypothekenmarktes, ein Buch von 184 Mrd. £ an Wohnungsbaudarlehen (Stand Juli). Es hat 66 Millionen Pfund für potenzielle Ausfälle im zweiten Quartal zurückgestellt, gegenüber 52 Millionen Pfund in den ersten drei Monaten des Jahres.
„In den letzten beiden Quartalen ist unsere Nettozinsmarge leicht gestiegen, aber wir haben auch einen Anstieg der Rückstellungen gesehen, die wir gegenüber unseren Erwartungen hinsichtlich zukünftiger Verluste eingehen “, sagte Regnier.
Während Banken wie Santander UK während der Covid-Krise Rückstellungen für potenzielle Ausfälle erhöhten, wurden die meisten schließlich rückgängig gemacht, als die Pandemiebeschränkungen gelockert wurden. Angesichts einer Inflation von fast 10 % müssen die Kreditgeber die Rückstellungen als Reaktion auf die schwächeren Wirtschaftsaussichten erneut erhöhen.
„Die Covid-Bestimmungen, die wir hatten, haben wir entfernt und diese jetzt durch Bestimmungen ersetzt, die sich auf das Umfeld hoher Inflation beziehen, mit dem wir jetzt konfrontiert sind“, sagte Regnier.
Und das, obwohl die Finanzen der Kreditnehmer einem Stresstest unterzogen wurden, was bedeutet, dass die Banken überprüft haben, ob sich die Kunden die Rückzahlungen auch bei steigenden Zinssätzen leisten könnten. Allerdings hätten Banken wie Santander normalerweise Zinsen von etwa 6-7 % getestet, ein Niveau, das jetzt fast erreicht ist. Letzte Woche stieg der durchschnittliche Zinssatz für zweijährige Festhypotheken zum ersten Mal seit 2008 über 6 %.
„Es gibt viele Kunden, die … deutlich mehr bezahlen werden als bisher, und das wird einen schockieren. Und manche Leute werden das sehr schwierig finden. Wir werden auch da sein, um sie zu unterstützen“, sagte er.
Es kommt, als NatWest ankündigte, dass es 2 Millionen Pfund ausgeben würde, um die Zahl der engagierten Schuldnerberater zu erhöhen, die seinen Geschäftskunden zur Verfügung stehen, da auch kleine und mittlere Unternehmen mit steigenden Kosten zu kämpfen haben.
Die Partnerschaft des Kreditgebers mit der Schuldenhilfe StepChange wird zwei Jahre dauern und den Kunden Zugang zu unabhängiger Beratung geben und könnte zu Empfehlungen an andere Spezialisten, einschließlich Steuerberater, führen. Es ist die neueste Unterstützungsmaßnahme für Geschäftskunden, die trotz staatlicher Subventionen von steigenden Energiekosten betroffen sind.
Regniers Kommentare wurden abgegeben, als Santander UK am Dienstag Daten veröffentlichte, die zeigten, dass Hauskäufer bereit waren, einen Aufpreis für energieeffiziente Häuser zu zahlen. Er sagte, die Energiekrise habe die Prioritäten verschoben, selbst im Vergleich zur Covid-Pandemie, als Kreditnehmer nach landesweiten Abriegelungen nach größeren Häusern mit Gärten suchten.
Die Daten zeigten, dass Hauskäufer 9,4 % mehr oder durchschnittlich 26.600 £ für Häuser zahlten, die mit umweltfreundlichen Merkmalen wie besserer Isolierung, doppelt verglasten Fenstern oder energieeffizienten Boilern nachgerüstet worden waren.
„Ich hätte gedacht, dass sich das noch weiter verschoben hätte, seit wir diese Umfrage im Mai durchgeführt haben, denn mit steigenden Energiekosten würde es noch wichtiger werden, dass die Menschen die Energieeffizienz des Gebäudes verstehen, das sie kaufen möchten vor Augen“, sagte der Santander-Chef.