Die neuesten wöchentlichen Umfragedaten von Freddy Mac zeigt, dass die 30-jährige festverzinsliche Hypothek letzte Woche um vier Basispunkte auf 6,66 % gesunken ist, nachdem sie in der Vorwoche um 40 Basispunkte gestiegen war, was die Volatilität aufgrund der anhaltenden wirtschaftlichen Unsicherheit widerspiegelt.
Qualifizierte Kreditnehmer können jedoch mit Jumbo-Hypotheken niedrigere Zinsen erhalten, da sich die Spreads zwischen diesen Krediten und der entsprechenden Option diese Woche erneut ausgeweitet haben. Angesichts der Tatsache, dass Jumbo-Darlehen in der Regel für Hauskäufer mit höherem Einkommen bestimmt sind, ist die aktuelle Landschaft von extremen Erschwinglichkeitsproblemen geprägt.
Der Index von Freddie Mac stellt Hypothekenzinsen zusammen, die von Kreditgebern während der letzten drei Tage gemeldet wurden. Es konzentriert sich auf konventionelle, konforme, vollständig amortisierende Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer, die 20 % zurückzahlen und eine hervorragende Bonität haben.
Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lagen die Raten im Durchschnitt bei 2,99 %. „Im Vergleich zu vor einem Jahr sind die Zinsen nach wie vor ziemlich hoch, was bedeutet, dass Wohnraum für potenzielle Eigenheimkäufer weiterhin teurer ist“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
An GehäuseWire‘s Hypothekenzinszentrum, Schwarzer Ritter‘s Optimum Blue OBMMI Pricing Engine hat den 30-jährigen konformen Hypothekenzinssatz am Mittwoch bei 6,651 % gemessen, gegenüber 6,643 % in der Vorwoche. Unterdessen zeigte der 30-jährige festverzinsliche Jumbo (mehr als 647.200 USD) niedrigere Zinsen: 6,137 % am Mittwoch, ein Rückgang gegenüber 6,294 % in der Woche zuvor.
Bei Mortgage News Daily die Preise war 6,95 % für konforme und 5,95 % für Jumbos am Mittwoch, eine Spanne von 100 Basispunkten.
Das Verband der Hypothekenbanken (MBA) hat jedoch den durchschnittlichen Vertrag für die Konformität in dieser Woche bei 6,75 % gemessen, verglichen mit 6,52 % in der Vorwoche. Bei Jumbo-Darlehen stieg sie im gleichen Zeitraum von 6,01 % auf 6,14 %.
Zurück zur Finanzkrise, als Hypotheken toxisch waren, lagen die Spreads bei etwa 250 bis 300 Basispunkten gegenüber der vergleichbaren Laufzeit von 10-jährigen Staatsanleihen. Im Moment sind sie die höchsten seitdem [the Financial Crisis].
Matt Graham, Gründer und CEO von MBS Live
„Die Jumbo-Zinsen bieten eine hervorragende Gelegenheit, wo sie jetzt im Vergleich zu den herkömmlichen Zinsen stehen, insbesondere zu den Jumbo-ARMs“, sagte ein Kreditsachbearbeiter aus South Carolina gegenüber HousingWire. „Fannie Mae und Freddy Mac habe gerade nicht so viel appetit. Die Regierung versucht, dies abzuwürgen.“
Laut South Carolina LO sind einige Hauskäufer, die Jumbo-Darlehen beantragen, Kreditnehmer, die in der Vergangenheit bar bezahlen würden, aber von den aktuellen turbulenten Aktienmärkten hart getroffen werden.
„Bei fallenden Aktienmärkten wollen die Leute ihre Verluste nicht festschreiben, indem sie ihre Investitionen verkaufen, um ein Haus in bar zu kaufen“, sagte der LO. „Trotz höherer Zinsen als vor einem Jahr sind Hypothekendarlehen für sie immer noch eine attraktive Alternative.“
Kreditnehmer mit geringerem Einkommen würden jedoch mehr für ein herkömmliches Darlehen zahlen, was zeigt, dass die aktuelle Landschaft die Erschwinglichkeit vor Herausforderungen stellt, sagte der LO.
Alles über die Ausbreitung
Steigende Hypothekenzinsen widerspiegeln Bundesreserve‘s Straffung der Geldpolitik zur Kontrolle der steigenden Inflation. Die Fed erhöhte den Federal Funds Rate um 75 Basispunkte Bundeskommitee des freien Marktes (FOMC)-Sitzung im September.
Weitere 125 Basispunkte an Zinserhöhungen werden noch für 2022 erwartet, wobei die Federal Funds Rate deutlich über 4 % liegen wird.
Die Renditen von Staatsanleihen weisen kurzfristig höhere Zinsen auf, was auf eine bevorstehende Rezession hindeutet. Die 2-Jahres-Note, die am engsten mit der Fed verbunden ist Zinsbewegungen, stieg am Mittwoch gegenüber der Vorwoche um acht Basispunkte auf 4,15 %. Die 10-Jahres-Anleihe stieg im gleichen Zeitraum von 3,72 % auf 3,76 %.
„Rückblickend auf die Finanzkrise, als Hypotheken toxisch waren, lagen die Spreads bei etwa 250 bis 300 Basispunkten gegenüber der vergleichbaren Laufzeit von 10-jährigen Staatsanleihen. Im Moment sind sie die höchsten seitdem [the Financial Crisis]. Für mich deutet das auf einen kleinen Push-Up hin“, sagte Matt Graham, Gründer und CEO von MBS Live am Mittwoch während des HousingWire Annual 2022 in Scottsdale, Arizona.
Mit Blick auf die Zukunft sagte er: „Damit sich die Hypothekenzinsen tatsächlich weiter erholen, braucht der Markt Zeit – unabhängig davon, ob Sie feststellen, dass sich die Anleger wohl fühlen, wir bekommen einen Hypothekenzins, den wir heute mehr oder weniger sichern. ”
Der Druck auf die Zinsen hat laut MBA die Nachfrage nach Hypothekendarlehen stark reduziert. Der zusammengesetzte Marktindex, ein Maß für das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen, ging in der Woche zum 30. September um 14,2 % zurück. Es wurde auch von Hurrikan Ian betroffen Ankunft in Florida. Der Refinanzierungsindex war gegenüber der Vorwoche um 18 % und der Kaufindex um 13 % gesunken.
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