Barclays wurde beschuldigt, seine Hypothekenkunden durch einen „Albtraum“ zu versetzen, indem sie fälschlicherweise Ausfälle in ihren Kreditdateien erfasst haben, was bedeutet, dass sie in teuren Geschäften für Wohnungsbaudarlehen und andere Kredite gefangen sind.
Guardian Money hat mit einer Reihe von Personen gesprochen, die sagen, Barclays habe sie wiederholt als nicht geleistete Hypothekenzahlungen markiert, obwohl sie vollständig bezahlt haben.
Andere, die vereinbarte Zahlungsferien in Anspruch nahmen, gaben an, dass ihre Akten ohne Angabe von Gründen oder Vorwarnung ebenfalls in Verzug geraten sind.
Die finanziellen Folgen einer Mahnung für Ihre Kreditakte können verheerend sein, da es schwieriger wird, einen Kredit, eine neue Kreditkarte zu erhalten oder Ihre Hypothek auf ein günstigeres Angebot umzustellen.
Kreditgeber überprüfen immer die Akte eines potenziellen Kunden und ziehen Angebote häufig zurück, wenn sie Ausfälle feststellen. Die Voreinstellungen sechs Jahre aktenkundig bleiben.
Trotz Kenntnis der Probleme, die vor allem ehemalige Kunden von Woolwich zu betreffen scheinen, das Barclays im Jahr 2000 übernommen hatte, waren die Mitarbeiter anscheinend nicht in der Lage, die Hinweise zu entfernen.
Die Administratorfehler scheinen Kunden zu betreffen, die ihre Hypothekenbedingungen in irgendeiner Weise geändert oder sogar zu viel bezahlt haben. In vielen Fällen hat die Bank eingeräumt, dass sie schuld ist, und den Opfern eine Entschädigung in Höhe von 300 Pfund gezahlt, die Ausfälle jedoch nicht beseitigt, sagen die Betroffenen.
Sie ist in den letzten Wochen besonders relevant geworden, da sich die Haushalte vor den prognostizierten Zinserhöhungen um eine Umschuldung bemühen.
WB, der in Clapham, Süd-London, lebt, sagt, dass ihn die Mahnungen, die die Bank auf seine Hypothek zum Kauf auf Miete gesetzt hat, derzeit etwa 115 Pfund pro Tag kosten, da sie ihn daran gehindert haben, den großen Kredit, den er für sein Haus hat, zu verschieben zu einem günstigeren Angebot.
„Die Art und Weise, wie Barclays Kunden in dieser Situation behandelt, ist geradezu skandalös“, sagt er.
„Meine Probleme reichen bis ins Jahr 2019 zurück, als ich nach der Unterzeichnung eines neuen Fünfjahresvertrags eine routinemäßige Tarifänderung durchführte. Die Verwaltung der Bank ist gescheitert, so dass die Lastschriften von drei Monaten nicht eingezogen wurden.“
WB dachte, die Angelegenheit sei gelöst – er sagt, die Bank habe ihren Fehler zugegeben und eine Entschädigung von 300 Pfund gezahlt –, aber er hat kürzlich entdeckt, dass seine Kreditakte vier Ausfälle enthält.
„Wenn es nicht so ernst wäre, wäre Barclays Reaktion lächerlich“, sagt er. „Ich habe ein Angebot für eine neue Hypothek bei einem anderen Anbieter, aber es kann nicht durchgeführt werden, bis Barclays offiziell bestätigt, dass es sich um einen Fehler handelt. Wenn es nicht bald gelöst wird, muss ich einen Anwalt einschalten.“
JN aus Edinburgh kontaktierte diese Woche Guardian Money, nachdem eine kürzlich durchgeführte Kreditprüfung von Experian ergeben hatte, dass Barclays ohne Vorwarnung drei Mahnungen in seiner Akte veröffentlicht hatte.
„Meine Hypothek wurde jeden Monat ohne Fehler bezahlt, aber Barclays hat Experian mitgeteilt, dass ich in den letzten sechs Jahren drei Zahlungen verpasst habe, was meine Kreditwürdigkeit ruiniert“, sagt er.
„Am außergewöhnlichsten finde ich, dass Barclays mir zu keinem Zeitpunkt geschrieben oder mich diesbezüglich kontaktiert hat – ich habe es nur erfahren, weil ich auf Anraten meiner Tochter meine Akte überprüft habe. Ich frage mich, wie viele andere Hypothekeninhaber in ähnlicher Weise betroffen sind, habe aber keine Ahnung, dass ihre Akte Zahlungsausfälle hat.“
GW aus Surrey befindet sich in einer ähnlichen Lage wie WB. Der Kleinunternehmer sagt, er habe letztes Jahr wegen der Schließung von Covid-19 einen sechsmonatigen Hypothekenzahlungsurlaub vereinbart. Die Unterbrechung wurde mit der Bank vereinbart und sollte nicht zum Ausfall geführt haben.
Seitdem, sagt er, habe er nicht nur seine monatlichen Zahlungen wieder aufgenommen, sondern habe zu viel bezahlt, um den Urlaub nachzuholen. Trotzdem hat die Bank 13 Zahlungsausfälle gegen seinen Namen registriert, und er sagt, er habe keine Ahnung, warum.
“Es ist ein Albtraum. Aus diesem Grund konnte ich mein Kreditkartenguthaben nicht auf ein günstigeres Angebot übertragen“, sagt er.
„Es hat wenig Sinn, bei so vielen Zahlungsausfällen nach der neuen Hypothek zu suchen, die wir brauchen – wer wird uns schließlich damit in unserer Akte berühren? Ich brauche dringend Barclays, um das zu klären. Mitarbeiter scheinen nicht zu wissen, was sie tun. Ich habe es zum Ombudsmann gebracht – komme aber nicht weiter.“
Barclays bestreitet dies und sagt, dass der vereinbarte Zahlungsurlaub von GW nur drei Monate statt der von ihm behaupteten sechs Monate betrug, was zu den Zahlungsausfällen führte. Es heißt, der Financial Ombudsman Service prüft den Fall und wird sich an die Entscheidung halten.
Die betroffenen Leser, die alle nicht namentlich genannt werden wollten, kontaktierten Guardian Money, nachdem sie über den Fall CS aus Norwich gelesen hatten, der von der Bank 11 Ausfälle in seine Akte aufgenommen hatte – Ausfälle, die auch dann blieben, als Barclays uns mitteilte, dass sie platziert worden waren weil dort wegen eines “seltenen Fehlers”.
Eine Leserin, die uns kontaktierte, erzählte uns von einem Fall aus dem Jahr 2017, der ihrer Meinung nach noch immer nicht geklärt ist.
„Meine Kreditwürdigkeit ist perfekt – oder wäre es gewesen, wenn Barclays 2017 meine ‚Hypothekenausfälle‘ nicht in meine Kreditakte eingetragen hätte“, schrieb HK.
„Ich kann jetzt keine Hypothek aufnehmen, und nur ein paar Kreditkartenfirmen erlauben mir eine Karte zu haben, und das mit einem dürftigen Limit von 1.800 Pfund. Das Paar, über das Sie geschrieben haben, ist nicht allein.“
Ein Barclays-Sprecher sagt: „Wir nehmen die Verantwortung, genaue Daten der Kreditauskunft von Kunden zu melden, äußerst ernst. Sobald uns Unstimmigkeiten bekannt werden, werden wir umgehend daran arbeiten, die Situation zu überprüfen und zu beheben.
„Von den jüngsten Einzelfällen, die uns zur Kenntnis gebracht wurden, wurde die Mehrheit bereits gelöst und bei festgestellten Fehlern wurden Korrekturmaßnahmen ergriffen, um eine genaue Berichterstattung zu gewährleisten.
„Wir prüfen derzeit die verbleibenden zwei aktiven Fälle und werden beiden Kunden in Kürze einen Lösungsvorschlag unterbreiten.“