AP-Foto/Evan Vucci
- Das Bildungs- und das Justizministerium haben am Donnerstag neue Leitlinien zur Insolvenz von Kreditnehmern von Studentendarlehen herausgegeben.
- Obwohl „es ein Schritt in die richtige Richtung ist“, sagte der Regisseur von „Loan Wolves“, Blake Zeff, gegenüber Insider, ist es vielleicht keine wirkliche Lösung.
- „Loan Wolves“, ein Dokumentarfilm über das Insolvenzrecht und Studentendarlehen, startet am 11. Dezember auf MSNBC.
Die Studentenschulden machten Schlagzeilen aufgrund der einmaligen Stornierungsinitiative der Biden-Regierung – die derzeit von den Gerichten aufgehalten wird – und einer weiteren Pause bei der Rückzahlung bis zum 30. Juni 2023.
Aber laut Blake Zeff, Regisseur des neuen Dokumentarfilms „Loan Wolves“, gibt es eine zu wenig diskutierte Lösung für die sich ausbreitende Krise, die 43 Millionen Kreditnehmer betrifft, die halten mehr als 1,6 Billionen US-Dollar verschuldet: bankrott.
Gegenwärtig machen es zwei Wörter, die in ein Gesetz aus den 90er Jahren eingefügt wurden, es Kreditnehmern nahezu unmöglich, wegen Studentendarlehensschulden Insolvenz anzumelden.
‘Unbillige Härte’
„Loan Wolves“ folgt Zeff, als er den mysteriösen Ursprüngen der „unbillige Härte“-Klausel nachspürt – ein Satz, der in der Neuautorisierung des Hochschulgesetzes von 1998 enthalten war, das Bundesrichtlinien für die Bildungsfinanzierung umriss und die Konkurskomplikationen für Studentendarlehen verursachte mit heute.
Zeff, der drei Jahre lang als leitender Berater für Senator Chuck Schumer und als leitender Politik- und Kommunikationsberater in der New Yorker Staatsanwaltschaft arbeitete, bevor er sich einer Karriere im Journalismus zuwandte, verbrachte den größten Teil der letzten sechs Jahre damit, Studenten zu recherchieren Kredite, Konkurs und die „unbillige Härte“-Klausel.
In den bestehenden Gesetzen zu Studentenschulden müssen Kreditnehmer eine „unbillige Härte“ nachweisen, um die Schulden durch Konkurs zu begleichen, was bedeutet, dass ein Richter feststellen muss, dass der Kreditnehmer sich nach Treu und Glauben bemüht hat, die Schulden zurückzuzahlen, aber keine aufrechterhalten kann “minimaler Lebensstandard” und ihre Umstände werden sich wahrscheinlich nicht verbessern. Der hohe gesetzliche Standard wird seit langem als zu subjektiv und als zu hohe Anforderung an Kreditnehmer kritisiert, auch von Organisationen wie z der amerikanischen Anwaltskammer.
Nur wenige Kreditnehmer – selbst diejenigen, die mit Krebs und schwächender Epilepsie zu kämpfen haben – sind in der Lage, ihre Studiendarlehen nach dem Standard der „unbilligen Härte“ zu begleichen, was eine strengere Anforderung ist als die Begleichung anderer Schulden, einschließlich Kreditkarten, Spielschulden oder Konten von Inkassobüros.
Ein „Schritt in die richtige Richtung“
Am Donnerstag, dem 17. November, gaben die Ministerien für Bildung und Justiz neue Leitlinien bezüglich der Insolvenz von Kreditnehmern von Studentendarlehen heraus, um die überwältigenden Schulden leichter loszuwerden.
Die neuen Regeln sind jedoch möglicherweise nicht die Lösung, die sie versprechen.
„Es ist sicherlich ein Schritt in die richtige Richtung, und ich bin wirklich froh, dass dieses Gespräch den Weg zum Schreibtisch des Präsidenten gefunden hat“, sagte Zeff, ein ehemaliger Politikredakteur bei Salon, gegenüber Insider. „Aber schau, der Teufel steckt bei diesen Dingen immer im Detail.“
Die der Biden-Administration neue Anleitung versucht, die Faktoren zu klären, die erforderlich sind, um den Standard der “unbilligen Härte” zu erfüllen, indem die aktuelle und zukünftige Zahlungsfähigkeit eines Kreditnehmers sowie eine nach Treu und Glauben unternommene Anstrengung, Zahlungen zu leisten, berücksichtigt werden, wie von Anwälten des Justizministeriums in Absprache mit dem Ministerium festgelegt der Bildung.
Obwohl sich die neuen Leitlinien für einige als hilfreich erweisen mögen, sind die Kriterien immer noch etwas subjektiv und nicht gesetzlich kodifiziert, was bedeutet, dass sie von der nächsten Regierung missachtet werden können, wenn ein Gesetz nicht verabschiedet wird.
„Die derzeitige Methode der ungerechtfertigten Härte bei der Ablösung von Studentendarlehen ist willkürlich, willkürlich und unfair“, sagte der Staatsanwalt des National Consumer Law Center, John Rao in einer aktuellen Erklärung über die neue Änderung. „Die neuen Leitlinien haben das Potenzial, einen sinnvollen Weg zur Erleichterung zu bieten, aber ihre Wirksamkeit wird davon abhängen, wie sie von den Ministerien für Bildung und Justiz umgesetzt werden.“
Das Gespräch über die Klausel über „unbillige Härten“ und die Befreiung von Studentendarlehen durch Konkurs hat sich in den letzten Jahren weiterentwickelt, da die Biden-Regierung Versprechungen gemacht hat, einige Studentenschulden zu begleichen und die wachsende Schuldenkrise anzugehen.
Schuldenerlass für Studenten?
Die Bemühungen der Verwaltung, zwischen 10.000 und 20.000 US-Dollar pro Bundeskreditnehmer zu entlasten, werden derzeit durch rechtliche Anfechtungen ins Stocken geraten, und ihr Schicksal wird beim Obersten Gerichtshof angefochten.
Der Schritt des Bildungsministeriums, die Konkurskriterien zu klären, ist ein Indikator dafür, dass sich die Verwaltung auf zusätzliche Elemente der Studentenschuldenkrise konzentriert.
„Es sind eine Art gute und schlechte Nachricht, denn meines Erachtens ist einer der Gründe, warum der Präsident jetzt eine Insolvenz anstrebt, darin, dass sein Annullierungsplan rechtlich gefährdet ist“, sagte Zeff und bezog sich auf ein Urteil eines texanischen Gerichts, das Biden derzeit verhindert Verwaltung einige Studentenschulden zu erlassen. „Und ich glaube, wenn der Plan, zwischen 10.000 und 20.000 US-Dollar pro Kreditnehmer zu stornieren, durchgekommen ist, können Sie sich vorstellen, dass sie denken: ‚Nun, wir haben das angesprochen, lass uns weitermachen‘, und ich frage mich, warum sie jetzt suchen bei diesen anderen Teilen des Puzzles liegt an der Ungewissheit rund um die Absage.”
Im Laufe des Films geht Zeffs Infragestellung der Klausel bis zum Mehrheitsführer des Senats, Chuck Schumer, und Senator Dick Durbin, die beide an der Behebung von Studentendarlehensschulden arbeiten, wenn auch auf unterschiedliche Weise. Schumer hat Biden gedrängt, die Schulden des Studentendarlehens zu streichen. Und letztes Jahr führte Durbin einen Gesetzentwurf ein, der den Konkurs als Option für Kreditnehmer vorsieht, die keine realistische Möglichkeit haben, ihre „überwältigenden“ Studentenschulden zurückzuzahlen.
Größer als nur Studentenschulden
„In diesem Film geht es oberflächlich betrachtet um Studentendarlehen, aber ich denke, es geht in Wirklichkeit in vielerlei Hinsicht um unsere Demokratie im weiteren Sinne“, sagte Zeff. „Weil Sie wirklich sehen, wie eine Gesetzesvorlage zu einem Gesetz wird – und dass uns das nicht beigebracht wurde, als wir mit dem ‚Schoolhouse Rock‘ in der Schule waren – und dann versuchen, sogar herauszufinden, wer hinter einigen davon steckt Bestimmungen, das war eine ganze schockierende Eskapade. Und ohne zu viel zu verraten, es handelt sich um einige Leute, die nie gewählt wurden und von denen die meisten Leute noch nie gehört haben.
„Loan Wolves“ startet am 11. Dezember auf MSNBC und wird am 12. Dezember auf Peacock zum Streamen verfügbar sein.