Die größte Umwälzung in der Versicherungsbranche seit Jahrzehnten findet am Samstag statt, wenn Versicherern verboten wird, ihren Versicherungsnehmern einen höheren Preis für die Verlängerung ihrer Hausrat- oder Kfz-Versicherung anzubieten, als sie einem Neukunden anbieten würden.
Nach jahrelangen Beschwerden, dass Kunden, die regelmäßig den Versicherer wechselten, deutlich niedrigere Prämien zahlten als diejenigen, die den Vertrag verlängerten, hat die Financial Conduct Authority (FCA) erklärt, dass ihnen der gleiche Preis angeboten werden muss.
Der Umzug wird voraussichtlich eine schlechte Nachricht für Haushalte sein, die jährlich die niedrigsten Neukundenprämien verfolgen.
Die FCA erwartet jedoch, dass dies zu geringeren Verlängerungen für treue Kunden führt, die sich automatisch verlängern, wodurch sie in der Regel jeweils 120 £ pro Jahr sparen.
Die Reformen der FCA folgen einer Überprüfung, bei der festgestellt wurde, dass Versicherer mit künstlich niedrigen Preisen neue Kunden anlockten und in den Folgejahren die Prämien anhoben – eine Praxis, die in der Fachwelt als „Price Walking“ bekannt ist.
Es wurden auch Beweise dafür gefunden, dass Versicherer ausgeklügelte Prozesse einsetzten, um Kunden zu gewinnen, von denen sie dachten, dass sie in Zukunft weniger wahrscheinlich wechseln würden.
Die Preiserhöhung habe nicht nur zu höheren Preisen für treue – oft ältere – Kunden geführt, die weniger wahrscheinlich den Anbieter wechselten, sondern auch die Funktionsweise des gesamten Versicherungsmarktes verzerrt, sagte die FCA.
Es ist besonders auf dem Hausversicherungsmarkt weit verbreitet, wo für diese verlängernden Policen routinemäßig das Doppelte oder sogar das Dreifache von dem berechnet wurde, was sie als Neukunde desselben Unternehmens bezahlt hätten.
Sheldon Mills, Executive Director of Consumer and Competition bei der FCA, sagte, dass die Regeln den Verbrauchern in den nächsten 10 Jahren voraussichtlich 4,2 Milliarden Pfund einsparen würden.
„Unsere Interventionen werden den Versicherungsmarkt gerechter und besser funktionieren lassen. Versicherer können Verbraucher, die bei ihnen bleiben, nicht mehr bestrafen. Sie können immer noch einkaufen und ein besseres Angebot aushandeln, aber Sie müssen nicht wechseln, nur um keine Treueprämie zu zahlen“, sagte er.
„Wir beobachten genau, wie die Versicherer auf unsere neuen Vorschriften reagieren, um sicherzustellen, dass die Vorteile eines besseren Versicherungsmarktes den Verbrauchern zugutekommen.“
Martin Lewis, der Gründer der MoneySavingExpert-Website und einer derjenigen, die dazu beigetragen haben, die britischen Verbraucher zu einer Nation von Umsteigern zu machen, hat vorhergesagt, dass die Preiseinsparungen, die normalen Umsteigern derzeit angeboten werden, sinken werden.
„Meine beste Vermutung ist, dass Unternehmen die Verlängerungspreise nicht einfach so senken werden, dass sie denen für Neulinge entsprechen. Die Tarife werden näher an der Mitte liegen, wie es 2012 der Fall war, als Versicherer von der geschlechtsspezifischen Preisdiskriminierung ausgeschlossen waren. Dies bedeutet, dass sich die Einsparungen durch den Wechsel wahrscheinlich relativ verringern werden. Wir sind uns noch nicht sicher, wie das genau funktionieren wird, aber die Preise für Switcher werden im Januar sehr wahrscheinlich relativ höher sein“, sagte er.
Der Schritt wurde von der Association of British Insurers begrüßt, die sagte, sie werde „übermäßige Preisunterschiede bei den von einigen Neu- und Bestandskunden für dieselbe Police gezahlten Prämien“ beseitigen.
Ursula Gibbs, Direktorin der Vergleichswebsite Comparethemarket.com, sagte, es habe den Anschein, als hätten die Versicherer in den letzten Monaten „ein cleveres Preisspiel“ gespielt und die Prämien niedriger gehalten, um so viele Kunden wie möglich an sich zu binden, bevor neue Vorschriften eingeführt wurden.
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Sie sagte, die Autoversicherungsprämien seien in den letzten 12 Monaten um 80 Pfund pro Jahr gesunken.
„Es besteht Unsicherheit darüber, was mit den Kosten der Autoversicherung im nächsten Monat passieren wird. Obwohl die Regeländerungen die Loyalitätsstrafe beenden sollten, bedeutet dies nicht, dass Sie durch die automatische Verlängerung Ihrer Versicherung das beste Angebot erhalten“, sagte sie.
Wenn die neuen Regeln der FCA zu weniger Wechsel führen, sind dies schlechte Nachrichten für die Vergleichswebsites, da der Markt für Energiewechsel so gut wie aufgehört hat zu existieren. Für jeden Neukunden, den sie zu einem Versicherer bringen, verdienen die Sites eine beachtliche Provision.