Der Verbraucherschutzbüro für Finanzen (CFPB) kündigte am Dienstag eine Reihe von Zwangsmaßnahmen gegen zwei Unternehmen an, die sich auf „illegale Aktivitäten“ berufen, die „älteren Eigenheimbesitzern Schaden zugefügt und bei ihnen die Angst ausgelöst haben, ihr Zuhause zu verlieren“.
Die Klagen richteten sich gegen die in Pittsford, New York ansässige Sutherland Global und mit Sitz in Landover, Maryland NOVAD Managementberatungdie zusammen einen Home Equity Conversion Mortgage (HECM)-Dienstleistungsbetrieb im Auftrag der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) angezeigt.
NOVAD, das von 2014 bis 2022 den HUD HECM-Dienstleistungsvertrag für abgetretene Kredite innehatte, arbeitete mit Sutherland zusammen, um den HECM-Kreditdienstleistungsbetrieb im Auftrag von HUD aufzubauen. Das Amt behauptet jedoch, dass die Unternehmen nicht über ausreichend Personal verfügten, um bis zu 150.000 Kreditnehmer pro Jahr zu betreuen, was laut der Regierung zu Vernachlässigung (und Angst) der vorrangigen Kreditnehmer führte, die sie vertraglich betreuen sollten.
„Dies führte zu systematischen Ausfällen bei der Beantwortung Tausender Unterstützungsanfragen von Eigenheimbesitzern und zu finanziellem Schaden für die Kreditnehmer, darunter Verluste bei den Hausverkäufen und die Zahlung unnötiger Kosten“, erklärte das Büro.
Nach bundesstaatlichem Recht sind Hypothekendienstleister verpflichtet, Verbraucheranfragen zeitnah zu beantworten. Diese Anforderung sei für Kreditnehmer mit umgekehrter Hypothek von noch größerer Bedeutung, erklärte das Büro.
„Diese Anforderung ist wichtig, um Kreditnehmer mit umgekehrten Hypotheken zu schützen, die weiterhin für Grundsteuern, Versicherungen und andere anfallende Gebühren und Abgaben verantwortlich sind“, erklärte das CFPB. „Viele Kreditnehmer konnten jedoch niemanden im Kreditverwaltungsbetrieb erreichen. Tatsächlich haben die Unternehmen Tausende von Anfragen von Eigenheimbesitzern nach Kreditrückzahlungserklärungen, Notverkäufen, Übertragungen anstelle von Zwangsvollstreckungen, Pfandfreigaben und Anfragen nach allgemeinen Informationen systematisch nicht beantwortet.“
Aufgrund der fehlenden Reaktion ließen die Unternehmen „die Probleme bis zu kritischen Punkten schwelen“, darunter viele Kreditnehmer, die eine Verdrängung durch eine Zwangsvollstreckung befürchteten. Die Unternehmen „hängen[ed] Die HECM-Kreditnehmer werden daran gehindert, ihre jährliche Belegungsanforderung zu erfüllen, Kreditrückzahlungserklärungen einzuholen und Alternativen zur Zwangsvollstreckung zu finden, so das Büro.
Kommunikationsmängel führten außerdem dazu, dass Eigenheimbesitzern fälschlicherweise mitgeteilt wurde, dass sie von einer Zwangsvollstreckung betroffen seien, obwohl dies nicht der Fall war, fügte das CFPB hinzu.
„Die Unternehmen schickten älteren Hausbesitzern falsche Rückzahlungsschreiben, in denen sie behaupteten, ihre Hypothekendarlehen seien fällig und müssten aufgrund eines Zahlungsverzugs innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt werden, obwohl kein solcher auslösender Umstand eingetreten war“, erklärte das CFPB. „Die Unternehmen ignorierten dann ungerechtfertigt Versuche von Hypothekendarlehensnehmern, die ‚Fälligkeits- und Zahlungsverpflichtungsschreiben‘ zu adressieren und zu korrigieren.“
Der Vollstreckungsbescheid verbietet Sutherland Global – und seinen Tochtergesellschaften Lösungen für die Regierung von Sutherland Und Sutherland Hypothekendienstleistungen — sowie NOVAD von der „Beteiligung an Reverse-Mortgage-Aktivitäten, legt strenge Compliance-Anforderungen für zukünftige Reverse-Mortgage-Aktivitäten von Sutherland Mortgage Services fest, verlangt von den Sutherland-Unternehmen die Zahlung von 11,5 Millionen US-Dollar Entschädigung an die betroffenen Verbraucher und verlangt von allen Unternehmen die Zahlung einer Zivilstrafe von etwa 5 Millionen US-Dollar, die in den Opferhilfsfonds des CFPB eingezahlt wird.“
Die Geldstrafe von NOVAD ist jedoch auf 1 US-Dollar begrenzt.
„Aufgrund der Zahlungsunfähigkeitserklärung von NOVAD wird NOVAD verpflichtet, 1 Dollar an den Opferhilfsfonds des CFPB zu zahlen“, heißt es in der Bekanntmachung erklärte: „Indem das CFPB von NOVAD die Zahlung von mindestens 1 US-Dollar Strafe verlangt, kann es Verbrauchern in Zukunft Anspruch auf zusätzliche Unterstützung aus dem Opferhilfsfonds des CFPB verschaffen.“
CFPB-Direktor Rohit Chopra beschrieb die Maßnahmen, die zu den Vollstreckungsanordnungen führten, als das Ergebnis einer nachlässigen Haltung.
„Sutherland und NOVAD waren nicht darauf vorbereitet, die Hunderttausenden von älteren Eigenheimbesitzern zu unterstützen, für deren umgekehrte Hypotheken die Angeklagten verantwortlich waren“, sagte Chopra in einer Erklärung. „Die Angeklagten ignorierten Beschwerden und Hilferufe und ließen zu, dass sich die Probleme zu Katastrophen auswuchsen. Ältere Eigenheimbesitzer wählten Sutherland und NOVAD nicht als ihren Dienstleister für umgekehrte Hypotheken, und das CFPB macht diese Angeklagten für ihre rechtswidrige Vernachlässigung verantwortlich.“
Celink erhielt den HECM-Wartungsvertrag für das Jahr 2022. NOVAD legte im Juni desselben Jahres Protest ein, doch Celink übernahm den Vertrag im Dezember.
Vertreter von Sutherland waren für eine Stellungnahme zunächst nicht zu erreichen. Eine Person, die die für NOVAD angegebene Telefonnummer beantwortete, sagte, das Unternehmen habe keinen Kommentar.