Der Verbraucherschutzbüro für Finanzen (CFPB) erstellt eine öffentliche Datenbank, um nicht-bankmäßige Finanzunternehmen zu identifizieren, die Verbraucherschutzgesetze verletzen, mit dem Ziel, Rückfalltrends vorzubeugen.
Am Montag gab die US-amerikanische Verbraucherschutzbehörde bekannt, dass sie einen Regel Einrichtung des neuen Registers. Es verpflichtet Kreditgeber, die gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen, dazu, bestimmte endgültige behördliche und gerichtliche Anordnungen und Urteile zu melden, darunter auch Zustimmungs- und vereinbarte Anordnungen. Darüber hinaus müssen leitende Angestellte schriftlich bestätigen, dass das Unternehmen Anordnungen nicht „missachtet“.
„Finanzunternehmen betrachten Strafen für illegale Aktivitäten allzu oft als Geschäftskosten“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer vorbereiteten Stellungnahme. „Die neue Regelung des CFPB wird den Strafverfolgungsbehörden im ganzen Land helfen, Wiederholungstäter zu erkennen und zu stoppen.“
Dabei handele es sich um die erste Regelung des CFPB, bei der von seiner Vollmacht Gebrauch gemacht werde, Nichtbanken zu registrieren, heißt es in dem Bericht.
Laut CFPB sind diese Anordnungen in der Regel öffentlich zugänglich, werden aber von interessierten Parteien nicht umfassend verfolgt. Staatliche Regulierungsbehörden, Investoren, Gläubiger, Geschäftspartner und die Öffentlichkeit im Allgemeinen, die Due Diligence oder Recherchen durchführen, sollen die verfügbaren Informationen nutzen.
Die endgültige Regelung tritt am 16. September in Kraft. Die Registrierung beginnt bereits am 16. Oktober.
„Die MBA ist enttäuscht über die endgültige Regelung des CFPB für ein Register öffentlicher Aufträge, da sie einen kostspieligen und doppelten Berichtsrahmen für die Hypothekenbranche schafft“, sagte Pete Mills, SVP für Wohnimmobilienpolitik der Mortgage Bankers Association. „Die Aufnahme von Hypothekengebern und -dienstleistern in das Register ist ein unnötiger und überflüssiger Schritt, den wir in einem Bericht vom April 2023 als solchen dargelegt haben. Kommentarbriefund widerspricht den Bedenken des CFPB hinsichtlich der Kostensenkung. Das CFPB hat eine Gelegenheit verpasst, seine Durchsetzungsinformationen zu Hypothekenbanken einfach der bereits umfassenden, verbraucherorientierten Datenbank hinzuzufügen, die vom NMLS Consumer Access-Portal der Conference of State Bank Supervisors verwaltet wird und bereits in Betrieb ist.“
Das CFPB hat sich darauf konzentriert, gesetzesbrechende Unternehmen zur Verantwortung zu ziehen. Anfang 2023 richtete es eine Einheit für Wiederholungstäter ein, „die aktiv dafür sorgt, dass ein Unternehmen, seine Geschäftsleitung und sein Vorstand keine Aufträge als Vorschläge behandeln.“
Das CFPB ist der Ansicht, dass die Aufsicht bei Nichtbanken-Kreditgebern im Allgemeinen inkonsistent ist.
Im Jahr 2008 verabschiedete der US-Kongress den SAFE Act, der die Registrierung und Zulassung von Hypothekendarlehensgebern vorschrieb. Infolgedessen sind viele Banken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenbanken den Aufsichtsbehörden bekannt, einige Nichtbanken sind jedoch nach wie vor weder zugelassen noch registriert.
Das CFPB erklärte, es nutze seine durch den Consumer Financial Protection Act unterstützte Befugnis, um Nichtbanken zu registrieren und so seine Rolle bei der Überwachung der Verbraucherrisiken zu untermauern.
So hat das CFPB im Februar 2023 dauerhaft verboten RMK Finanzgesellschaftdas als Majestic Eigenheimkrediteaus der Hypothekendarlehensbranche nach einer Reihe von Wiederholungsverstößen – die trotz der Strafverfolgung durch das CFPB stattfanden Befehl herausgegeben im Jahr 2015.
Aufgrund der Rückmeldungen aus der Öffentlichkeit legte das CFPB fest, dass Nichtbanken-Finanzunternehmen mit im Landesweites, bundesstaatliches Lizenzierungssystem (NMLS) Consumer Access kann ein vereinfachtes Anmeldeverfahren verwenden.
Der Gemeinschaftliche Eigenheimkreditgeber von Amerika (CHLA) sagte in einer Stellungnahme, dass es zwar „eine gestaffelte Einhaltungsfrist für kleinere IMBs begrüßt, CHLA jedoch unsere in unserem Kommentarschreiben enthaltene Forderung erneuert, kleinere IMBs auszunehmen, da sie Verstöße bereits an die NMLS melden.“