Die Amt für finanziellen Verbraucherschutz gab heute bekannt, dass es möglicherweise eine Regel vorschlägt, um die Verwendung von automatisierten Bewertungsmodellen (AVMs) durch Kreditgeber und Gutachter zu regulieren.
Die Aufsichtsbehörde der Regierung befürchtet, dass automatisierte Bewertungsmodelle Verzerrungen in Design und Funktion widerspiegeln könnten. Insbesondere äußerte das Büro Bedenken, dass mathematische Modelle auf voreingenommenen Daten beruhen könnten, was zu ungenauen Bewertungen führen könnte.
Das Büro fügte hinzu, dass diese Modelle ohne angemessene Sicherheitsvorkehrungen Nachbarschaften digital verändern und historische Unterschiede aufrechterhalten könnten.
Um diesen potenziellen Risiken zu begegnen, haben die CFPB und eine Handvoll anderer Aufsichtsbehörden, einschließlich der Büro des Comptroller of the Currencyder Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaftder Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung und das Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung erwägen, eine behördenübergreifende Anforderung vorzuschlagen, dass Institutionen Richtlinien, Praktiken, Verfahren und Kontrollsysteme einführen, um sicherzustellen, dass ihre AVMs die geltenden Nichtdiskriminierungsgesetze einhalten, sagte das Büro.
Der Dodd-Frank Act gibt der CFPB und anderen Aufsichtsbehörden die Befugnis, Regeln umzusetzen und Qualitätskontrollstandards für automatisierte Bewertungsmodelle festzulegen. In einer Pressemitteilung vom Mittwoch listete das Büro mehrere „Optionen“ auf, wie es dies tun könnte.
Zu den Optionen gehören die Forderung nach Stichprobenprüfungen und Überprüfungen, die Gewährleistung eines hohen Vertrauensniveaus in die Schätzungen der AVMs und der Schutz vor Datenmanipulation. Wie die CFPB die beiden letztgenannten Punkte angehen wird, bleibt abzuwarten.
Unternehmen, die automatisierte Bewertungsmodelle entwickeln, haben argumentiert, dass sie dazu beitragen könnten, Bewertungsverzerrungen zu beseitigen. CFPB-Direktor Rohit Chopra ist anderer Meinung.
„Es ist verlockend zu glauben, dass Maschinen, die Zahlen verarbeiten, Verzerrungen aus der Gleichung herausnehmen können, aber das können sie nicht“, sagte Chopra.
Vor der Einführung einer vorgeschlagenen Regel muss das CFPB jedoch gemäß Bundesgesetz ein Prüfungsgremium für Kleinunternehmen einberufen, um Feedback von Kleinunternehmen einzuholen, die von dem Vorschlag betroffen sein könnten.
Das Büro stellt fest, dass kleine Unternehmen wie Immobilienkreditgesellschaften, Sekundärmarktfinanzierungsgesellschaften und Hypothekendarlehensmakler direkt betroffen sein können.
Der Zeitplan, wann das Panel stattfinden wird, ist unklar. Das teilte die CFPB mit ein Umriss auf ihrer Website veröffentlicht, dass das Gremium innerhalb von 60 Tagen nach seiner Einberufung einen Bericht vorlegen muss, in dem die von kleinen Unternehmen erhaltenen Beiträge zusammengefasst sind, bevor das CFPB eine Regel vorschlagen kann.
Das Präsidium fügte hinzu, dass es eine Umsetzungsfrist von 12 Monaten nach der Herausgabe einer eventuellen behördenübergreifenden endgültigen Regelung erwäge.
Eine faire Durchsetzung der Kreditvergabe und die Beseitigung von Beurteilungsverzerrungen haben für die Biden-Harris-Regierung oberste Priorität.
Im Juli 2021 wird die Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklung kündigte an, dass es eine behördenübergreifende Task Force anführen werde, um Empfehlungen zum Umgang mit Beurteilungsverzerrungen auszusprechen. Der Bericht wird Anfang 2022 erwartet.
Der Beitrag CFPB wägt die Regelsetzung auf algorithmische Verzerrung in Bewertungsmodellen ab und erschien zuerst auf HousingWire.