Der Community Home Lenders of America (CHLA) will, dass kleine Banken von den vorgeschlagenen Regeln ausgenommen werden Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB), das Auftragsregister für Nichtbanken-Finanzdienstleister.
Im Dezember veröffentlichte das CFPB a vorgeschlagene Regel das würde von bestimmten Nichtbanken-betroffenen Unternehmen verlangen, bestimmte Durchsetzungsmaßnahmen öffentlicher Stellen und Gerichtsbeschlüsse zur Veröffentlichung in einem Nichtbanken-Registrierungssystem (NBR) – einer öffentlich zugänglichen Online-Datenbank – zu melden.
Ziel ist es, Verbraucherschäden durch Unternehmen zu erkennen und zu verhindern, die wiederholt gegen Verbraucherschutzgesetze gemäß der NBR verstoßen CFPB bemerkt.
Der Vorschlag würde verlangen, dass von Nichtbanken abgedeckte Personen einen leitenden Angestellten ernennen, der die Einhaltung solcher Anordnungen jährlich bestätigt. Es würde auch verlangen, dass nicht von Banken erfasste Personen innerhalb von 90 Tagen nach dem Datum des Inkrafttretens einer anwendbaren Anordnung Einreichungen bei der NBR einreichen.
CHLA, ein nationaler gemeinnütziger Verband kleiner und mittlerer gemeindebasierter Hypothekenbanken, wies auf die überflüssige Anforderung hin, die unabhängige Hypothekenbanken (IMBs) bereits routinemäßig an die stellen Landesweites Multi-State-Lizenzierungssystem und Register (NMLS) in a Brief zum CFPB am Dienstag.
„CFPB verfügt bereits über die Tools, die es benötigt, um behördliche und gerichtliche Anordnungen des IMB durch den NMLS-Meldemechanismus und das von NMLS geführte Register zu identifizieren“, heißt es in dem Schreiben der CHLA.
Gemäß den NMLS MU1-Formularen stellte die CHLA fest, dass ein IMB alle staatlichen oder bundesstaatlichen Regulierungsmaßnahmen und bestimmte Gerichtsverfahren in den letzten 10 Jahren offenlegen muss. IMBs, die die NMLS-Meldeanforderungen nicht erfüllen, werden mit Geldstrafen belegt.
In dem Schreiben wurde darauf hingewiesen, dass die CFPB behauptete, die vorgeschlagene Regel gelte nur für „größere Nichtbanken“, aber die Befreiung von Bruttoeinnahmen in Höhe von 1 Million US-Dollar sei für IMBs bedeutungslos.
IMBs über dieser Ebene können kaum als „größere“ Nichtbanken angesehen werden, und Eigentümer kleinerer IMBs tragen bereits mehr persönliche Verantwortung als jede Person bei einem großen IMB, heißt es in dem Schreiben.
„Wir bitten CFPB, einen sicheren Hafen für die Einhaltung dieser neuen Anforderung zu schaffen, wenn ein IMB – oder zumindest ein kleinerer IMB – die NMLS-Berichtsanforderungen erfüllt“, forderte die CHLA.
Die CHLA behauptete, dass das Versäumnis, einen kleineren IMB-Safe Harbor oder eine Ausnahmeregelung bereitzustellen, den Markt und andere Faktoren verschärfen würde, die bereits zu Konzentrationen in der Hypothekenmarktbranche beitragen.
Mehr Konzentration wiederum würde laut CHLA weniger Wettbewerb, höhere Preise und weniger Auswahlmöglichkeiten für die Verbraucher bedeuten.
Die CFPB wurde im Rahmen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act im Jahr 2011 mit dem Ziel gegründet, Fairness und Transparenz für Hypotheken, Kreditkarten und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher zu fördern.