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- Die Finanzplanung war traditionell Personen mit einem Portfolio von über 100.000 US-Dollar vorbehalten.
- Viele junge CFPs erkennen jedoch, dass dies viele ärmere Millennials und Zoomer im Staub lässt.
- Die Konzentration auf das Finanzcoaching und die Unterstützung der Kunden beim Erreichen ihrer Ziele ist zu einer viel größeren Priorität geworden.
Die wirtschaftliche Situation der Millennials und der Generation Z unterscheidet sich stark von der Wirtschaft früherer Generationen.
Eine Studie aus dem Jahr 2020 zeigte, dass Millennials zwar die Mehrheit der Erwerbstätigen ausmachen, aber immer noch zehnmal ärmer sind als die Babyboomer-Generation.
Und das, obwohl einige Daten darauf hindeuten, dass Millennials in ihrem Alter zwar mehr verdienen, aber immer noch deutlich weniger Vermögen besitzen, weil dieser Einkommensanstieg nicht mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt halten kann.
Diese Abweichung von bisherigen Normen hat zu einer Lücke in der Nutzung von Finanzdienstleistungen geführt. Bei geringerem Einkommen gibt es für jüngere Generationen weniger Gründe, einen Finanzplaner zu beauftragen. Die zertifizierte Finanzplanungsstelle hat dies anerkannt und hat in den letzten Jahren der Diskussion mehr Raum gewidmet was zu tun ist, um diese Lücke zu schließen.
Während “Finanzberater” als allgemeinerer Begriff für jeden Fachmann dienen kann, der Kunden bei ihren Vermögenswerten und Investitionen hilft, ist ein Finanzplaner ein spezifischer Titel dafür kommt mit einer Zertifizierung Das erfordert, dass der Planer eine bestimmte Anzahl von Arbeitsstunden absolviert und über eine gewisse finanzielle Bildung verfügt, bevor er den Titel annehmen kann.
Viele Finanzplaner konzentrieren sich oft darauf, das Anlageportfolio eines Kunden einfach zu erweitern, und oft verlangen Firmen von einem potenziellen Kunden, dass er bereits über ein Nettovermögen von mehreren hunderttausend Dollar verfügt, bevor sie ihn übernehmen, was die Finanzplanung für die Menschen in einem Land unerschwinglich macht wo etwa 25 % der Menschen nicht einmal über Notgroschen verfügen.
Als Reaktion darauf gab es eine explosionsartige Popularität eines Bereichs, der als Finanzcoaching bekannt ist. Dies ist nicht dasselbe wie Finanzplanung oder sogar wirklich „Finanzberatung“ – Finanzcoaching ist ein ganzheitlicherer Ansatz, um Kunden dabei zu helfen, ihr Vermögen zu steigern.
Während sich ein Finanzplaner oder -berater möglicherweise mehr auf die Renditen konzentriert, die Ihr Rentenkonto erzielt, und wie seine Vermögensallokation aussieht, hilft Ihnen ein Finanzcoach dabei, Ihre emotionalen Blockaden in Bezug auf Geld zu überwinden, ein Budget festzulegen und Ziele zu formulieren Ihre Ersparnisse und helfen Ihnen, diese Ziele zu erreichen.
Finanzcoaching ist jedoch eine weitgehend unregulierte Branche und erfordert nicht wirklich viele Zeugnisse, um eine zu werden. Dieser Bereich ist auch oft eng mit der Zunahme von Personal Finance Influencern verbunden, die davon sprechen, Sparziele zu erreichen und zu erreichen und Ihr Vermögen zu steigern.
Trotzdem ist es immer noch ein sehr beliebter Service, trotz des Mangels an Regulierung und formalem Fachwissen vieler Finanzcoaches – von denen einige sehr lukrative Unternehmen aufgebaut haben, die diesen Service anbieten.
Jüngere Finanzplaner entdecken dies, sobald sie das Feld betreten, und infolgedessen überdenken viele von ihnen, was sie ihren Kollegen als Finanzplaner zu bieten haben. Insider sprach in den letzten Monaten mit drei zertifizierten Finanzplanern, und sie alle gaben Einblicke in ihr Fachgebiet und wie sich dies auf ihre Herangehensweise an ihre Praxis ausgewirkt hat.
Mit freundlicher Genehmigung von Colin Overweg
Die Anlageverwaltung ist so einfach, dass „ein Roboter das kann“
Colin Overweg, 29, ist ein Finanzplaner aus Kalifornien, der eine rein virtuelle Praxis namens Advize Wealth hat, in der er Kunden hilft, sich ganzheitlicher auf ihre Finanzen zu konzentrieren, anstatt nur ihre Investitionen zu verwalten.
Tatsächlich schlägt Overweg offen vor, dass die meisten Menschen es sich zweimal überlegen sollten, einen Finanzplaner einzustellen, der nur ihr Portfolio überwacht, und erklärt, dass diese Aufgabe „so einfach ist, dass ein Roboter es tun könnte“.
Es gibt definitiv einen anderen Bedarf an Dienstleistungen für jüngere Bevölkerungsgruppen“, sagte Overweg. „Die Investment-Management-Tools und -Ressourcen, die es jetzt gibt, sind so viel besser als je zuvor.“
Er ist ein großer Fan von Robo-Advisor-Plattformen als kostengünstige, einfache Möglichkeit für Menschen, mit dem Investieren zu beginnen, und ermutigt die meisten Menschen, diese neuen Tools zu nutzen, die einen Bruchteil der Gebühr eines Portfolioberaters kosten.
Tatsächlich sagte Overweg, dass sich die Dinge so sehr verbessert haben, dass er glaubt, dass der Durchschnittsbürger mächtigere Werkzeuge zur Verfügung hat als „die Reichsten der Reichen vor 10, 15 oder 20 Jahren“.
„Aber die meisten Menschen wissen einfach nicht, wie sie diese Tools auf ihre spezifische Situation anwenden sollen“, fügte Overweg hinzu. „Und das ist wirklich die Lücke, die ich zu füllen versuche – der reine Beratungsraum.“
Overweg sagte, anstatt sich auf die Verwaltung eines Portfolios zu konzentrieren, werde er Kunden dazu bringen, eine Robo-Plattform zu nutzen, und sich dann auf andere Themen konzentrieren, z. B. ob sich der Kunde mehr auf Investitionen oder mehr auf die Tilgung seiner Schulden konzentrieren sollte oder nicht ihnen dabei zu helfen, einen Schritt-für-Schritt-Plan zu finden, um ihr Ziel zu erreichen, ihr erstes Eigenheim zu kaufen.
Coaching und Beratung sind der Mehrwert für Planer
Laut der zertifizierten Finanzplanerin Brittney Castro, 38, können Finanzplaner mit dieser Art von Dienstleistungen das finanzielle Leben ihrer Kunden tatsächlich bereichern.
Castro begann ihre Karriere vor über 15 Jahren als Finanzberaterin und dann als zertifizierte Planerin, hat aber in den letzten Jahren keine Kunden mehr gesehen, da sie ihre Aufmerksamkeit darauf richtet Finanzbildungsinhalte in sozialen Medien.
Sie sagte, dass sie die Erstellung von Inhalten liebt und die Freiheit und Flexibilität mag, die ihr dieser Karrierewechsel gibt, und fügte hinzu, dass sie glaubt, dass dieses Material auch lehrreich und hilfreich ist und dass ihre Zertifizierung und frühere Erfahrung mit Kunden zu ihrer Glaubwürdigkeit beitragen.
“Unser Wert liegt in der Aufklärung und Unterstützung von Kunden bei der Strategie”, sagte Castro. „Ich denke, dass das Coaching-Modell beliebter ist, weil es ganzheitlicher ist. Besonders bei dieser jüngeren Generation wollen wir das – jemanden, der uns hilft denken jeden Tag über Geld und unsere Entscheidungen – und uns auch sagen, wie wir unser Portfolio aufteilen sollen.“
Castro glaubt auch, dass dieses Coaching-Modell eine dauerhafte Beziehung zwischen dem Planer und dem Kunden schafft, die Jahrzehnte dauern kann und von der beide Seiten profitieren.
„Es gibt nie ein endgültiges Ziel, denn sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, wird es ein neues Ziel oder eine neue Herausforderung geben“, sagte Castro. „Dies ist eine andauernde Beziehung, und die Dinge ändern sich ständig.“
Sie sagte dann, dass aufkommende Technologien wie Venmo, Zelle, Robo Investing und Kryptowährung bedeuten, dass Finanzplaner gebildet und flexibel bleiben müssen, damit ihre Beratung für Kunden relevant bleibt.
„Egal, ob Sie einen negativen Kontostand oder 20 Millionen US-Dollar auf Ihrem Konto haben, es gibt immer etwas zu lernen, zu verwalten und zu verbessern“, fügte sie hinzu.
Mit freundlicher Genehmigung von Nate Hoskin
Finanzdienstleistungen werden der breiten Öffentlichkeit vorenthalten, was die Einkommensungleichheit verschlimmert
Nate Hoskin, 24, ist einer der jüngsten Finanzplaner in den Vereinigten Staaten. Er hat sein eigenes wachsendes Unternehmen, Hoskin Capital, und konzentriert sich stark auf die Bedürfnisse von Millennials und Kunden der Generation Z.
Dazu gehören neue Entwicklungen bei der Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen und angesichts mehrerer Rezessionen finanzielle Stabilität zu erreichen, die wirtschaftlichen Auswirkungen des Klimawandels und die Änderungen, die Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern in Bezug auf Leistungen und Rentenkonten bieten.
Hoskin hat gesagt, dass Gen Z angesichts dieser neuen Wirtschaft radikal überdenken muss, wie sie in den Ruhestand gehen will, und schlägt dringend vor, sich Zeit zu nehmen, um mehrere Einkommensströme zu entwickeln, die Ihnen weiterhin dienen können, wenn Sie versuchen, sich weiter davon zu entfernen in einem klassischen 9-to-5-Job.
Diesen Rat gibt er nicht nur, er lebt ihn auch. Neben seiner Firma hat Hoskin auch eine 9-to-5-Niederlassung, in der er Kunden berät, die in einigen der niedrigsten Steuerklassen des Landes leben, und ihnen hilft, von Krise zu Krise zu kommen, wenn es darum geht, Kinder zu ernähren und ein Dach zu behalten über ihren Köpfen.
„Ich bin hier, um Menschen zu helfen, die traditionell keinen Zugang zu Finanzberatung haben, weil ich aufgrund meiner früheren Jobs gesehen habe, wie einfach es war“, sagte Hoskin, der in der Vergangenheit für Hedgefonds gearbeitet hat. „Wir haben mit Multimillionären zusammengearbeitet, und ich habe die Systeme gesehen, die sie verwenden, und was ihnen zur Verfügung steht.“
Hoskin sagte, dass diese Ressourcen potenziell für alle verfügbar sein können, aber oft „gate-keep“ bleiben, weil es nicht so rentabel ist, für Kunden mit geringerem Einkommen zu arbeiten.
Hoskin sagte, dass er mit seiner eigenen Firma weniger daran interessiert sei, sein eigenes Einkommen so weit wie möglich zu maximieren, und sich darauf konzentrieren möchte, Dienstleistungen anzubieten, die noch nie zuvor für die Bevölkerungsgruppen, die er beliefert, existiert haben.
„Es wird mir unweigerlich etwas Geld einbringen“, sagte Hoskin. Wir werden Abonnements verlangen und das Geld der Leute verwalten – und dieses Geld wird wachsen – aber ich habe kein Interesse daran, zu versuchen, dieses Unternehmen für 100 Millionen Dollar oder so etwas zu verkaufen.”