Aufgrund des geringen Wohnungsbestands und des schnellen Anstiegs der Eigenheimpreise kann Wohneigentum für mehrere Gruppen potenzieller Eigenheimkäufer immer weniger erreichbar erscheinen. HousingWire hat sich mit Rick Thornberry, CEO von Radian, zusammengesetzt, um mehr über den Zustand des Wohnungsmarktes zu erfahren und wie Radian zu mehr Wohneigentum beiträgt.
HousingWire: Wie ist die aktuelle Lage auf dem Wohnungsmarkt für Erstkäufer und Farbgemeinschaften?
Rick Dornbeere: Der rasante Anstieg der Eigenheimpreise in den letzten Jahren hat den Traum vom Eigenheim für viele Erstkäufer immer weiter außer Reichweite gebracht. Rekordhohe Nachfrage für Häuser gekoppelt mit historisch niedriger Lagerbestand hat die Preise steil in die Höhe getrieben. Die COVID-19-Pandemie hat dieses Ungleichgewicht von Angebot und Nachfrage, insbesondere bei Einfamilienhäusern, nur noch verschärft. Laut der Radian-Hauspreisindex, stiegen die Eigenheimpreise von April 2020 bis April 2021 um 9,2 %, wobei der durchschnittliche Eigenheimpreis um mehr als 20.000 US-Dollar stieg.
Während diese Kennzahlen für bestehende Eigenheimbesitzer, die von der Wertsteigerung profitieren können, von Vorteil sind, stellen sie für neue Eigenheimkäufer, die versuchen, in den Markt einzutreten, eine Herausforderung dar. Eine Anzahlung kann für Erstkäufer ein großes Hindernis sein – Studienschulden, stagnierende Löhne und steigende Mietkosten erschweren das Sparen. Jahrzehntelange soziale und wirtschaftliche Faktoren haben es für Minderheitenkäufer noch schwieriger gemacht, Eigenheimbesitzer zu werden. Und die Hindernisse für das Eigenheim von Minderheiten haben sich während der COVID-19-Pandemie angesichts ihrer unverhältnismäßigen Auswirkungen auf farbige Menschen nur noch verschlimmert. Gemäß Volkszählungsdaten für das erste Quartal 2021, bleiben die Wohneigentumsquoten für schwarze und hispanische Amerikaner – 45% bzw. 49% – deutlich niedriger als die weiße Wohneigentumsquote von 74%.
Trotz dieser Herausforderungen im aktuellen Marktumfeld gibt es positive Faktoren, die Wohneigentumskäufern zugutekommen. Beispielsweise bieten die historisch niedrigen Hypothekenzinsen von heute den Käufern mehr Kaufkraft. Der Kauf einer Immobilie ist immer noch günstiger als die Miete in zwei Drittel des Landes. Und ein erstes Eigenheim wird für Erstkäufer zu einem Sprungbrett zum Vermögensaufbau. Tatsächlich ist Eigenkapital, das durch Wohneigentum erworben wird, ein primäres Mittel für Amerikaner, um Vermögen anzuhäufen – insbesondere für schwarze Haushalte. laut Urban Institute.
HW: Wie können Wohnungsbaufachleute daran arbeiten, Wohneigentum für diese beiden Gruppen zugänglicher und nachhaltiger zu machen?
RT: Es gibt keine einfachen Lösungen für den Wohnungsmangel und die Erschwinglichkeitskrise, aber unsere Branche muss sich diesen Herausforderungen stellen, um Lösungen zu finden, die das Wohneigentum für alle Amerikaner zugänglicher und gerechter machen. Die Ausweitung des Zugangs zu bezahlbarem und nachhaltigem Wohneigentum erfordert eine Vielzahl von Ansätzen und koordinierte Anstrengungen vieler verschiedener Akteure.
Was können wir als Branche also tun, um die Wohnungsnot zu lindern? Vieles davon hängt mit der Unterstützung von Regulierungsreformen und einer Politik zusammen, die bezahlbaren Wohnraum schafft. Kommunale Vorschriften, wie z. B. Zoneneinschränkungen, kostspielige Genehmigungen und Mindestgrundstücksgrößen, müssen reformiert werden, um bebaubares Land zu erweitern und Zeitpläne und Kosten zu reduzieren. Die Berücksichtigung von mehr gefertigten Gehäusen und die bessere Integration innovativer Konstruktionsansätze wie 3D-Drucktechnologie und Paneel- und Containerbau können dazu beitragen, die Baukosten zu senken. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, mehr Einfamilienhäuser mit Anreizen für die Sanierung und Umgestaltung verlassener und in Not geratener Immobilien zu schaffen.
In Verbindung mit diesen Bemühungen, das Angebot an bezahlbarem Wohnraum zu erhöhen, muss ein Schwerpunkt auf die Unterstützung für Erstkäufer und Wohnungskäufer von Minderheiten gelegt werden. Programme, die Mietern helfen, auf Wohneigentum hinzuarbeiten, und Unterstützungsprogramme für Anzahlungen, insbesondere solche, die so strukturiert sind, dass eine Überschuldung vermieden wird, helfen Käufern, die Schwierigkeiten haben, zu sparen. Unsere Branche sollte sich auch für einen Regulierungsrahmen einsetzen, der es Banken einfacher und nachhaltiger macht, Kredite in niedriger Höhe zu vergeben und Bauherren den gewinnbringenden Bau kleinerer, erschwinglicherer Häuser zu ermöglichen. Und die politischen Entscheidungsträger des Bundes müssen die Bedeutung von Krediten mit geringen Anzahlungen in diesem Markt erkennen, insbesondere für Minderheiten, einkommensschwache, Millennials und Erstkäufer von Eigenheimen.
HW: Welche Lösungen bietet Radian mit Blick auf diese Ziele an?
RT: Die Hypothekenversicherung (MI) bietet einen Weg zu erschwinglichem, verantwortungsvollem und nachhaltigem Wohneigentum, indem sie die größte Eintrittsbarriere beseitigt: die erforderliche Anzahlung. Als privater Hypothekenversicherer helfen wir Kreditnehmern mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die eine Anzahlung von 20 % nicht leisten können, um sich für einen konventionellen staatlich geförderten Unternehmenskredit (GSE) zu qualifizieren. Gemäß Jahresbericht des USMI, haben sich im Jahr 2020 dank privater MI mehr als 2 Millionen Hausbesitzer für den Kauf oder die Refinanzierung ihres Eigenheims qualifiziert. Von diesen Hausbesitzern waren fast 60 % Erstkäufer und mehr als 40 % hatten ein Einkommen von weniger als 75.000 US-Dollar.
Wir glauben, dass der Zugang zu erschwinglichem und nachhaltigem Wohneigentum in unserem Land noch nie so wichtig war, da wir zusammenarbeiten, um die sehr wichtige Rolle zu unterstützen, die erschwingliches Wohneigentum beim Aufbau von Wohlstand in Minderheitengemeinschaften spielt.
Wir arbeiten auch daran, das gesamte Immobilienkauferlebnis mit einer Reihe von Dienstleistungen im gesamten Hypotheken- und Immobilienspektrum zu verbessern. Eine dieser Lösungen ist unsere Titelgenie Angebot, das im Mai in Florida eingeführt wurde und es Verbrauchern ermöglicht, Titel- und Abschlussdienste zu kaufen und zu sparen.
HW: Welche Partnerschaften hat Radian, um weiterem Wohneigentum zu helfen?
RT: Radian hat sich mit Handelsverbänden zusammengetan, die unser Engagement teilen, mehr Amerikanern zu helfen, ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Wir unterstützen stolz die Nationaler Verband hispanischer Immobilienfachleute (NAHREP) in seiner Mission, die Wohneigentumsquote unter Latinos zu erhöhen. Wir arbeiten auch eng mit den National Association of Minority Mortgage Bankers of America (NAMMBA), das sich der Einbeziehung von Minderheiten und Frauen in die Hypothekenbranche widmet und sich für nachhaltiges Wohneigentum in lokalen Gemeinschaften einsetzt.
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