Ein perfekter Kreditsturm, der durch die Pandemie ausgelöst wurde, führte zu einem absolut atemberaubenden Jahr für die Hypothekenbranche im Jahr 2020. Top-Kreditgeber, die schnell Kapazitäten aufbauen und von Zinssätzen nahe Null profitieren konnten, wurden mit einem Anstieg des Marktanteils belohnt. Diese Trends setzten sich im Jahr 2021 weitgehend fort, obwohl sich das Refi-Geschäft verlangsamte und Jumbo-Kaufhypotheken an Bedeutung gewannen, so eine Analyse der vom Home Mortgage Disclosure Act veröffentlichten Daten Amt für finanziellen Verbraucherschutz am Montag.
Die 25 wichtigsten Kreditgeber wuchsen im Jahr 2021 auf 43,9 % des Gesamtmarktanteils, gegenüber 38,9 % im Jahr 2020, so der CFPB-Bericht. Diese Summe ist seit 2018 jedes Jahr gestiegen, wobei spezialisierte Nichtbanken-Hypothekengeber an Bedeutung gewinnen, während sich Einlagenkreditgeber zurückziehen.
Der jährliche HMDA-Bericht sammelte Daten von 4.472 Finanzinstituten. Der Verbraucherwächter stellte fest, dass sich das Tempo der Kreditvergabe im Jahr 2021 von 66,8 % im Vorjahr auf 2,4 % verlangsamte, da die Refinanzierungswelle im Jahr 2021 ihren Höhepunkt erreichte und die Zinssätze stiegen. Die Cash-out-Refis stiegen im Jahr 2021 weiter an, wobei die Kreditnehmer von den steigenden Immobilienpreisen und dem Rekordniveau des Eigenheimkapitals profitierten.
In Bezug auf die Demografie stieg der Anteil von Kreditnehmern aus Minderheitengruppen an den abgeschlossenen Krediten in einem wettbewerbsintensiveren Markt. Aber Erschwinglichkeitsprobleme bleiben bestehen.
Der Anteil schwarzer Kreditnehmer an Wohnungsbaukrediten stieg 2021 auf 7,9 %, verglichen mit 7,3 % im Jahr 2020. Hispanisch-weiße Kreditnehmer erhöhten ihren Anteil leicht von 9,1 % auf 9,2 %, und der Anteil für Asiaten stieg von 5,5 % auf 7,1 %. Der Anteil der nicht-hispanischen Weißen ging von 59,1 % im Jahr 2020 auf 55,6 % im Jahr 2021 zurück.
Im Jahr 20210 nutzten mehr schwarze Kreditnehmer Refinanzierungen als im Jahr 2020, wobei der Anteil von 4,2 % auf 5,4 % im Jahr 2021 stieg. Der Anteil der hispanischen weißen Kreditnehmer stieg von 5,3 % auf 6,1 %. Beide Gruppen kehrten laut CFPB nach einem Tief im Jahr 2020 auf das Niveau von 2019 zurück. Bei Asiaten ging der Refi-Anteil von 6,7 % auf 6 % zurück. Unterdessen fiel der Anteil der nicht-hispanischen Weißen von 61 % im Jahr 2020 auf 58,3 % im Jahr 2021.
„Schwarze und hispanisch-weiße Kreditnehmer hatten weiterhin niedrigere mittlere Kreditbeträge, niedrigere mittlere Kredit-Scores und höhere Ablehnungsraten und zahlten im Vergleich zu nicht-hispanischen weißen und asiatischen Kreditnehmern höhere mittlere Zinssätze und Gesamtkreditkosten“, heißt es in dem Bericht .
Im Jahr 2021 betrug der mittlere Betrag für Hauskaufkredite 414.000 USD für asiatische Kreditnehmer, 274.000 USD für nicht-hispanische weiße Kreditnehmer, 272.000 USD für hispanische weiße Kreditnehmer und 264.000 USD für schwarze Kreditnehmer.
Die mittlere Kreditwürdigkeit bei Wohnungsbaudarlehen betrug 764 für asiatische Kreditnehmer, 750 für nicht-hispanische weiße Kreditnehmer, 716 für hispanische weiße Kreditnehmer und 691 für schwarze Kreditnehmer.
Die Zinssätze variierten auch je nach Rasse – im Jahr 2021 zahlten schwarze und hispanisch-weiße Kreditnehmer durchschnittlich 3,125 % für Wohnungsbaudarlehen, verglichen mit 3 % bei nicht-hispanischen weißen Kreditnehmern und 2,875 % bei asiatischen Kreditnehmern.
Die Daten beinhalten erstrangige Hypotheken für den Kauf von Eigenheimen mit geschlossenem Ende (ohne Umkehrhypotheken), die durch vor Ort gebaute Ein- bis Vierfamilienhäuser mit Hauptwohnsitz besichert sind.
Die Post-Top-25-Kreditgeber erhöhten ihren Marktanteil im Jahr 2021: HMDA erschien zuerst auf HousingWire.