Die besten USDA-Darlehensgeber im Dezember 2022

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USDA-Darlehen sind eine großartige Option für Kreditnehmer, die nicht das Geld für eine Anzahlung haben.

Diese Hypotheken werden vom US-Landwirtschaftsministerium abgesichert. Sie stehen Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zur Verfügung, die in förderfähigen ländlichen und vorstädtischen Gebieten leben. Du kannst den … benutzen Das Eigentumssuchtool des USDA um zu sehen, ob sich ein Haus, das Sie sich ansehen, in einem geeigneten Gebiet befindet.

USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung und haben oft auch bessere Zinssätze und weniger strenge Kreditanforderungen.

Ein USDA-Darlehen ist eine großartige Option, wenn Sie ein geringes bis mittleres Einkommen erzielen und ein Haus in einer ländlichen Gegend kaufen möchten. Hier sind unsere Tipps für die besten USDA-Hypothekengeber.

CMG Financial

Die Vorteile von CMG Financial:

  • Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten
  • Obwohl alternative Kreditdaten (z. B. der Nachweis der pünktlichen Zahlung von Rechnungen) eine Bonitätsauskunft nicht vollständig ersetzen können, können sie nachweislich belegen, dass Sie Ihre Finanzen aktiv verbessern
  • Die BBB gibt es ein Eine Bewertung

Die Nachteile von CMG Financial:

  • Keine Möglichkeit, Zinssätze auf seiner Website zu sehen
  • Alternative Kredite allein können Ihnen nicht helfen, eine Hypothek zu bekommen

Fairway Independent Mortgage Company

Die Vorteile von Fairway Independent:

  • Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten
  • Bewertung A+von der BBB
  • Akzeptiert alternative Kreditformen
  • Einfach zu navigierende Website
  • Möglichkeit, Ihre Hypothek digital statt persönlich abzuschließen

Die Nachteile von Fairway Independent:

  • Preise werden nicht online veröffentlicht
  • Holen Sie sich eine USDA-Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von nur 620, wenn andere Teile Ihres Finanzprofils großartig sind. Andernfalls benötigen Sie möglicherweise eine Punktzahl von 640 oder 660

Flagstar-Bank

Die Vorteile der Flagstar Bank:

  • Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten
  • Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, um individuelle Tarife online anzuzeigen
  • Eine Bewertung von der BBB

Die Nachteile der Flagstar Bank:

Freiheit Hypothek

Die Vorteile der Freiheitshypothek:

  • Verfügbar in allen 50 US-Bundesstaaten
  • Qualifizieren Sie sich mit einer geringeren Kreditwürdigkeit als bei vielen Kreditgebern
  • A+-Punktzahlvon der BBB

Die Nachteile der Freiheitshypothek:

Gildenhypothek

Die Vorteile der Gildenhypothek:

  • Holen Sie sich eine USDA-Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von nur 600
  • Akzeptiert alternative Kreditformen
  • Option zum Online-Schließen statt persönlich
  • A-Punktzahlvon der BBB

Die Nachteile der Gildenhypothek:

  • Nicht verfügbar für Einwohner von New Jersey oder New York

Bewegungshypothek

Die Vorteile der Bewegungshypothek:

  • Verfügbar in allen 50 Staaten
  • Qualifizieren Sie sich für eine USDA-Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580
  • Bewertung A+ von der BBB

Die Nachteile der Bewegungshypothek:

  • Auf der Website werden keine individuellen Hypothekenzinsen angezeigt
  • Akzeptiert keine alternativen Kreditformen für USDA-Darlehen (aber für FHA-Darlehen)

Vertrauensmann

Die Vorteile von Truist:

  • Akzeptiert alternative Kreditformen, wenn Sie keine Kreditwürdigkeit haben (Sie müssen jedoch eine Kreditwürdigkeit vorweisen, wenn Sie eine haben)
  • A+ Bewertung von der BBB

Die Nachteile von Truist:

  • Es gibt Beispielzinssätze auf seiner Website, aber Sie können online keine benutzerdefinierten Zinssätze sehen
  • Nicht verfügbar für Einwohner von Alaska, Arizona oder Hawaii

Andere USDA-Darlehensgeber, die wir in Betracht gezogen haben

USDA-Darlehen sind nicht so verbreitet wie FHA- oder VA-Darlehen, und nicht so viele Kreditgeber bieten sie an. Es gibt ein paar Kreditgeber, die wir in Betracht gezogen haben, aber nicht in unsere Liste der besten USDA-Kreditgeber aufgenommen wurden:

  • Calibre Home Loans: Um mit jemandem bei Calibre Home Loans in Kontakt zu treten (entweder per Messaging oder telefonisch), müssen Sie zuerst ein Konto bei dem Kreditgeber erstellen.
  • Carrington Mortgage Services: Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von etwa 700, um ein USDA-Darlehen bei Carrington zu erhalten.
  • Hypothek der PNC Bank: Für ein USDA-Darlehen müssen Sie eine Anzahlung von mindestens 3 % haben.
  • Veterans United Mortgage: Veterans United bietet USDA-Darlehen an, aber der Hauptfokus und die Stärke des Kreditgebers sind VA-Darlehen.

Methodik: Wie wir die besten USDA-Kreditgeber für 2022 ausgewählt haben

Um die besten USDA-Darlehensgeber auszuwählen, haben wir uns drei Hauptfaktoren angesehen:

  • Erschwinglichkeit/Kreditwürdigkeit. USDA-Darlehen sind dafür bekannt, dass sie eine erschwingliche Option ohne Anzahlung für qualifizierte Kreditnehmer sind. Sie haben in der Regel auch mildere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als herkömmliche Hypotheken. Wir haben Kreditgeber ausgewählt, die niedrige Kreditwürdigkeiten akzeptieren oder flexibel in Bezug auf die Kreditwürdigkeit sind, wenn andere Teile Ihres Finanzprofils stark sind. Einige der Unternehmen auf unserer Liste akzeptieren anstelle eines Kredit-Scores auch alternative Kreditformen.
  • Kundenzufriedenheit. Wenn der Kreditgeber in der erschien JD Power Studie zur Zufriedenheit bei der Hypothekenvergabe 2022, haben wir uns das Ranking angesehen. Wenn es nicht in der Umfrage war, lesen wir Online-Kundenbewertungen.
  • Ethik. Fast alle unsere Top-Picks haben ein A oder A+ von der erhalten Besseres Geschäftsbüroder die Vertrauenswürdigkeit von Unternehmen misst.

Sind diese Kreditgeber vertrauenswürdig?

Um die Vertrauenswürdigkeit jedes USDA-Kreditgebers zu vergleichen, haben wir die Noten des Better Business Bureau untersucht.

Die BBB bewertet Unternehmen basierend auf Antworten auf Kundenbeschwerden, Transparenz über Geschäftspraktiken und Ehrlichkeit in der Werbung. Hier sind die Ergebnisse unserer Top-Picks:

USDA-Kreditgeber BBB-Klasse
CMG Financial EIN-
Fairway Independent Mortgage Co. A+
Flagstar-Bank A+
Freiheit Hypothek A+
Gildenhypothek EIN
Bewegungshypothek A+
Vertrauensmann A+

Alle Kreditgeber auf unserer Liste haben ein A- oder höher von der BBB.

Guild Mortgage hat ein A, weil die BBB eine öffentliche Kontroverse zwischen dem Hypothekengeber und der Regierung anerkennt. Laut BBB hat CMG Financial ein A-Rating, weil es 102 Kundenbeschwerden nicht gelöst hat.

Ein paar dieser Kreditgeber haben kürzlich öffentliche Kontroversen.

Die Verbraucherschutzbehörde hat eine Geldstrafe verhängt Freiheit Hypothek 1,75 Millionen US-Dollar im Jahr 2020, behauptet, dass Kreditsachbearbeiter absichtlich falsche Informationen zu Geschlecht, Rasse und ethnischer Zugehörigkeit eingegeben hätten zu den Wohnungsbaudarlehensanträgen von Kreditnehmern. Die Anordnung besagt, dass von 2014 bis 2017, wenn ein Kreditnehmer den Abschnitt „Rasse/Ethnie“ eines Antrags nicht ausfüllte, die Beamten ihn als nicht-hispanisch weiß markierten.

2020,Gildenhypothek zahlte den Vereinigten Staaten 24,9 Millionen Dollarals es beschuldigt wurde, FHA-Hypotheken für Personen genehmigt zu haben, die sich nicht qualifizierten, was zu Kreditausfällen führte.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein USDA-Darlehen?

Ein USDA-Darlehen ist eine Hypothek, die vom US-Landwirtschaftsministerium abgesichert ist. Es richtet sich an Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die Häuser in ländlichen oder vorstädtischen Gebieten kaufen.

Es gibt zwei Haupttypen von USDA-Wohnungsbaudarlehen:

  • Garantiert:Dieser Typ wird vom USDA unterstützt, und Sie beantragen ihn über einen teilnehmenden Kreditgeber.
  • Direkte:Das USDA vergibt den Kredit tatsächlich, Sie beantragen ihn also direkt beim USDA.

Wenn sich die Leute auf ein USDA-Darlehen beziehen, beziehen sich die meisten auf ein garantiertes Darlehen, auch bekannt als USDA Rural Development Guaranteed Housing Loan Program – und das ist die Art von USDA-Darlehen, die Sie mit den Kreditgebern auf unserer Liste erhalten können.

Mit einem USDA-Darlehen können Sie ein Haus ohne Anzahlung kaufen. Sie müssen eine Festhypothek erhalten; einstellbare Raten sind keine Option.

Wenn Sie an einem direkten USDA-Darlehen interessiert sind, müssen Sie zu gehen Website des USDA. Diese Hypotheken stehen nur Personen mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen zur Verfügung, die derzeit keine „anständige, sichere und sanitäre Unterkunft“ haben und auf andere Weise keinen Kredit erhalten können.

Wer qualifiziert sich für ein USDA-Darlehen?

Ein Kreditgeber prüft zwei Faktoren, um festzustellen, ob Sie sich für ein USDA-Darlehen qualifizieren: Ihre Immobilie und Ihr Finanzprofil.

Eigentumsberechtigung

Sie können sich für ein USDA-Darlehen qualifizieren, wenn Sie ein Haus in einem ländlichen oder vorstädtischen Gebiet kaufen. Die Bevölkerungsbeschränkungen betragen 20.000 für einige Bezirke und 35.000 für andere.

Wenn Sie die Adresse des Hauses, das Sie kaufen möchten, bereits kennen, geben Sie die Informationen in das einUSDA-Eigentumsberechtigungsseite. Sie müssen auswählen, an welcher Art von USDA-Darlehen Sie interessiert sind, also wählen Sie „Single Family Housing Guaranteed“, wenn Sie ein garantiertes USDA-Darlehen wünschen.

Berechtigung des Kreditnehmers

Folgendes benötigen Sie, um sich für ein USDA-Darlehen zu qualifizieren:

  • Sie müssen US-Bürger oder ständiger Einwohner sein.
  • Ihr Haushalt sollte ein niedriges bis mittleres Einkommensniveau haben. Die maximale Einkommensanforderung hängt davon ab, wo Sie leben, undSie können die Einkommensgrenze Ihres Landkreises hier sehen.
  • Sie müssen mindestens für die letzten zwei Jahre ein stabiles Einkommen nachweisen.
  • Viele Kreditgeber verlangen eine gute Kredithistorie, obwohl einige der Unternehmen auf unserer Liste niedrigere Kreditwerte und alternative Kreditformen akzeptieren, wie z. B. einen Nachweis über die pünktliche Zahlung der Miete.
  • Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen sollten 29 % Ihres monatlichen Einkommens nicht übersteigen. Diese Zahl umfasst Ihre Darlehenssumme, Zinsen, Versicherungen, Steuern und Gebühren der Hausbesitzervereinigung.
  • Andere Schuldenzahlungen sollten 41 % oder weniger Ihres monatlichen Einkommens betragen. Sie könnten sich jedoch mit einem höheren Verhältnis von Schulden zu Einkommen qualifizieren, wenn Ihre Kreditwürdigkeit sehr gut oder ausgezeichnet ist.

Es gibt keine Höchstgrenze für die Kreditaufnahme. Ein Kreditgeber wird Ihnen genehmigen, einen bestimmten Betrag basierend auf Ihrem Finanzprofil zu leihen.

Was ist der beste USDA-Darlehensgeber?

Alle Kreditgeber auf dieser Liste sind starke USDA-Kreditgeber. Ihre genaue Übereinstimmung hängt teilweise von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit beispielsweise unter 620 liegt, sollten Sie sich für Freedom Mortgage, Guild Mortgage oder Movement Mortgage entscheiden.

Suchen Sie nach anderen Faktoren, die Ihnen bei einem Kreditgeber wichtig sind. Um beispielsweise Ihr USDA-Darlehen digital statt persönlich abzuschließen, werden Sie Fairway Independent Mortgage Co. oder Guild Mortgage mögen.

Was ist das Mindesteinkommen für ein USDA-Darlehen?

USDA-Darlehen sind für Personen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen gedacht, aber Ihre genaue Einkommensgrenze hängt von Ihrem Bundesstaat und Ihrem Landkreis ab. Siehe die Leitfaden des USDA Einkommensgrenzen nach Bezirk.

Lohnt sich ein USDA-Darlehen?

Ein USDA-Darlehen lohnt sich oft für Menschen, die sich qualifizieren. USDA-Darlehen verlangen niedrigere Zinssätze als konforme Hypotheken, und sie haben lockerere Kreditwürdigkeits- und Anzahlungsanforderungen. Dies bedeutet, dass es sowohl einfacher als auch günstiger ist, ein USDA-Darlehen zu wählen.

Diese Kredite sind jedoch auf Häuser in ländlichen Gebieten beschränkt. Sie denken vielleicht, dass es sich nicht lohnt, in einer kleinen Stadt zu leben, nur um einen USDA-Kredit zu bekommen. Möglicherweise bevorzugen Sie ein FHA-Darlehen, das auch für Menschen mit niedriger Kreditwürdigkeit geeignet ist, aber breiter verfügbar ist.

Hypothekenzinsen nach Bundesland

Überprüfen Sie die neuesten Tarife in Ihrem Bundesstaat unter den folgenden Links.

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