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- Im Jahr 2021 betrugen die durchschnittlichen Abschlusskosten für Refinanzierungen in den USA nach Angaben des Finanztechnologieunternehmens ClosingCorp 2.375 US-Dollar ohne Steuern.
- Laut dem Bundesreservebetragen die typischen Abschlusskosten etwa 3 % bis 6 % des Kapitalbetrags Ihrer Hypothek.
- Ihre Refinanzierungskosten hängen von Ihrem Wohnort, dem Wert Ihres Hauses und den Anforderungen Ihres neuen und alten Kreditgebers ab.
Wenn die Zinsen gesunken sind, seit Sie Ihre Hypothek zum ersten Mal erhalten haben, kann die Refinanzierung Ihres Eigenheims helfen, Geld bei Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung zu sparen. Es kann Ihren Zinssatz senken oder Ihre Hypothek über mehrere Jahre verlängern.
Aber der Refinanzierungsprozess kann teuer werden. Bei der Refinanzierung wird Ihre alte Hypothek im Wesentlichen durch eine neue ersetzt, und das bedeutet in der Regel, dass Sie die Abschlusskosten erneut bezahlen müssen.
Wie viel kostet die Refinanzierung?
Wenn Sie refinanzieren, zahlen Sie möglicherweise etwas weniger als das, was Sie für Ihr ursprüngliches Darlehen gezahlt haben. Nach Angaben von ClosingCorp beliefen sich die durchschnittlichen Abschlusskosten für eine Hypothekenrefinanzierung im Jahr 2021 auf 2.375 USD, ohne Berücksichtigung von Registrierungs- oder anderen Sondersteuern. ClosingCorp hat die nationalen durchschnittlichen Refinanzierungsabschlusskosten mit Steuern für 2021 nicht offengelegt.
Im Gegensatz dazu beliefen sich die durchschnittlichen Abschlusskosten für den Hauskauf ohne Steuern im Jahr 2021 auf 3.860 US-Dollar. Dies bedeutet, dass Kreditnehmer, die eine Refinanzierung durchführen, etwas weniger für ihre Hypothek zahlen als diejenigen, die ein neues Haus kaufen.
Durchschnittliche Abschlusskosten nach Bundesland
Einer der großen Faktoren, die den Preis beeinflussen, den Sie für die Refinanzierung Ihres Eigenheims zahlen werden, ist Ihr Wohnort. Der Standort Ihres Hauses hat einen großen Einfluss auf die Abschlusskosten, da Ihre Abschlusskosten Steuern und den Wert Ihres Hauses beinhalten.
Nach Angaben von ClosingCorp, der Staat, in dem Sie leben, ändert, wie viel Sie beim Abschluss bezahlen. Hier waren die durchschnittlichen Abschlusskosten mit Steuern in jedem Staat im Jahr 2021.
| Bundesland | Durchschnittliche Abschlusskosten mit Steuern | Durchschnittlicher Prozentsatz des Verkaufspreises |
| Alabama |
1.914 $ |
1,1 % |
| Alaska |
$2.671 |
1,0 % |
| Arizona |
1.798 $ |
0,5 % |
| Arkansas |
$2.223 |
1,4 % |
| Kalifornien |
$5.762 |
0,9 % |
| Colorado |
$2.266 |
0,5 % |
| Connecticut |
$2.678 |
0,8 % |
| Washington, D.C |
$3.370 |
0,5 % |
| Delaware |
$7.223 |
2,7 % |
| Florida |
$5.821 |
1,9 % |
| Georgia |
$2.727 |
1,2 % |
| Hawaii |
4.730 $ |
0,7 % |
| Idaho |
3.253 $ |
1,0 % |
| Illinois |
$2.066 |
0,9 % |
| Indiana |
1.447 $ |
0,8 % |
| Iowa |
2.043 $ |
1,3 % |
| Kansas |
2.150 $ |
0,9 % |
| Kentucky |
1.907 $ |
1,2 % |
| Louisiana |
2.523 $ |
1,4 % |
| Maine |
2.944 $ |
1,1 % |
| Maryland |
4.096 $ |
1,3 % |
| Massachusetts |
$2.486 |
0,5 % |
| Michigan |
$3.011 |
1,8 % |
| Minnesota |
2.369 $ |
1,0 % |
| Mississippi |
1.810 $ |
0,8 % |
| Missouri |
1.405 $ |
0,7 % |
| Montana |
$2.657 |
0,8 % |
| Nebraska |
2.038 $ |
1,1 % |
| Nevada |
3.586 $ |
1,1 % |
| New Hampshire |
2.283 $ |
0,8 % |
| New Jersey |
4.963 $ |
1,3 % |
| New-Mexiko |
2.693 $ |
1,1 % |
| New York |
10.084 $ |
2,3 % |
| North Carolina |
2.660 $ |
1,1 % |
| Norddakota |
2.067 $ |
1,1 % |
| Ohio |
$2.091 |
1,3 % |
| Oklahoma |
2.918 $ |
1,9 % |
| Oregon |
$3.271 |
0,9 % |
| Pennsylvania |
$7.614 |
3,8 % |
| Rhode Island |
2.037 $ |
0,6 % |
| South Carolina |
3.009 $ |
1,3 % |
| Süddakota |
2.388 $ |
1,3 % |
| Tennessee |
$2.436 |
1,1 % |
| Texas |
3.588 $ |
1,5 % |
| Utah |
2.380 $ |
0,6 % |
| Vermont |
$2.356 |
1,0 % |
| Virginia |
3.230 $ |
1,1 % |
| Washington |
3.824 $ |
0,8 % |
| West Virginia |
$3.370 |
2,2 % |
| Wisconsin |
2.067 $ |
1,1 % |
| Wyoming |
$2.069 |
0,7 % |
Die Abschlusskosten sind in einigen Staaten höher als in anderen. In New York zum Beispiel, wo sowohl Immobilienwerte als auch Steuern hoch sind, liegen die durchschnittlichen Abschlusskosten für Refinanzierungen bei über 10.000 $. In Missouri jedoch, wo sowohl Grundsteuern als auch Werte relativ niedrig sind, betragen die durchschnittlichen Abschlusskosten 1.405 $.
Typische Kosten für den Abschluss einer Refinanzierung
Die Abschlusskosten für die Refinanzierung sind nicht nur eine Gebühr – es gibt mehrere Ausgaben, die die Abschlusskosten ausmachen. Ein Großteil des Geldes, das Sie beim Abschluss zahlen, deckt die Gebühren Ihres Kreditgebers und alle Dienstleistungen ab, die bei der Zeichnung und dem Abschluss Ihres Darlehens in Anspruch genommen wurden. Ein Teil Ihrer Kosten kann auch auf Steuern entfallen.
Hier ist eine Liste mit einigen der Gebühren, die Sie in Ihrem Refinanzierungsprozess erwarten können, zusammen mit Schätzungen, was die einzelnen Kosten gemäß den Daten von der Bundesreserve.
Steuern:
- Durchschnittskosten: Variiert
Sie können Grundsteuern schulden, wenn Sie Ihre Refinanzierung abschließen. Die Kosten variieren je nach Wohnort und Wert Ihres Hauses. Entsprechend Bank of AmericaGrundsteuern für sechs Monate sind im Allgemeinen bei Abschluss fällig.
Anmeldegebühr:
- Kostenbereich:$75 bis $300
Die Beantragung einer weiteren Hypothek kostet Sie. Diese Gebühr ist in der Regel nicht erstattungsfähig.
Kreditvergabegebühr:
- Kostenbereich:Bis zu 1,5 % des Darlehensbetrags
Nicht alle Kreditgeber erheben diese Gebühr, aber einige tun es. Es könnte eine kostspielige Ergänzung Ihrer Abschlusskosten sein – ein Hypothekensaldo von 200.000 USD mit einer Gründungsgebühr von 1,5 % würde Ihre Abschlusskosten um 3.000 USD erhöhen.
Bewertungsgebühr:
- Kostenbereich: $ 300 bis $ 700, falls erforderlich
Wenn Ihr Haus in letzter Zeit nicht bewertet wurde, müssen Sie möglicherweise für eine Bewertung bezahlen. Dieser Prozess umfasst einen lizenzierten Gutachter, der Ihr Haus bewertet und seinen angemessenen Marktwert bestimmt.
Titelsuche und Versicherung:
- Kostenbereich: $700 bis $900
Kreditgeber suchen nach dem Titel Ihres Hauses, um sicherzustellen, dass Sie der Eigentümer sind, und prüfen, ob Sie Pfandrechte auf das Haus haben. Wenn es einen Fehler im Titel gibt, der ihre Investition gefährden würde, bietet die Titelversicherung dem Kreditgeber Schutz.
Umfragegebühr:
- Kostenbereich: $150 bis $400, falls erforderlich.
Wenn Ihr Haus in letzter Zeit keine Umfrage hatte, könnte Ihr Kreditgeber eine verlangen. Dies bestätigt im Wesentlichen, dass sich Ihr Zuhause und alle seine Strukturen dort befinden, wo der Titel es sagt.
Anwaltsprüfung und Abschlussgebühr:
- Kostenbereich: 500 bis 1.000 Dollar
Das Unternehmen oder der Anwalt, der die Schließung Ihres Hauses durchgeführt hat, muss für seine Arbeit bezahlt werden, und dies wird Teil Ihrer Abschlusskosten.
Vorfälligkeitsentschädigung:
- Kostenbereich:Zinszahlungen für ein bis sechs Monate, falls zutreffend.
Einige Kreditgeber verlangen Vorfälligkeitsentschädigungen für vorzeitig zurückgezahlte Kredite. Da eine Hypothekenrefinanzierung Ihr altes Darlehen im Wesentlichen vor Ihrem erwarteten Auszahlungsdatum abbezahlt, könnte Ihr alter Kreditgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben.
Nicht alle Kredite haben eine Vorfälligkeitsentschädigung. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob für Ihre aktuelle Hypothek eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen ist und wenn ja, in welcher Höhe.
Refinanzierung ohne Abschlusskosten
Es ist möglich, ohne Abschlusskosten im Voraus zu refinanzieren. Stattdessen zahlen Sie die Kosten über die Laufzeit des Darlehens.
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau gleichen die Kreditgeber die Abschlusskosten auf zwei Arten aus. Einige Kreditgeber berechnen höhere Zinsen für Kreditnehmer, die sich für Kredite ohne Abschlusskosten entscheiden. Andere Kreditgeber addieren die Abschlusskosten zum Kapital des Kredits, wodurch sich der Gesamtbetrag, den Sie schulden, und der Gesamtbetrag, auf den Sie Zinsen zahlen, erhöhen.
Während die Abschlusskosten hoch erscheinen mögen, ist es im Allgemeinen billiger, sie im Voraus zu bezahlen, selbst wenn Sie sie während der Refinanzierung ein zweites Mal bezahlen.