Die Forbearance-Rate der Servicer ging im August zurück, mit Ausnahme vonGinnie MaeDarlehen, dieVerband der Hypothekenbanken(MBA) berichtete am Montag. Druck erwartet der Handelskonzern in den kommenden Monaten, wenn die Arbeitslosenquote steigt.
Die Gesamtzahl der gestundeten Kredite ging im August gegenüber dem Vormonat um zwei Basispunkte auf 0,72 % des gesamten Portfoliovolumens der Dienstleister zurück, eine positive Nachricht nach den wirtschaftlichen Auswirkungen derDie Pandemie hat die Kreditnehmer hart getroffen.
Am 31. August befanden sich 360.000 Hausbesitzer in Nachsichtsplänen, gegenüber 370.000 Ende Juli.
Der deutlichste Rückgang im August kam von Portfolio-Darlehen und Private-Label-Securities (PLS), die gegenüber dem Vormonat um acht Basispunkte auf 1,26 % des gesamten Portfoliovolumens der Dienstleister zurückgingen.Fannie MaeundFreddy MacDarlehen in Stundung fielen um zwei Basispunkte auf 0,32 %.
Unterdessen zeigt der Bericht, dass Ginnie Mae-Darlehen in Stundung von 1,26 % des Gesamtportfolios im Juli auf 1,32 % im August gestiegen sind.
„Letzten Monat übertrafen die neuen Forbearance-Anträge und Wiedereintritte von Ginnie Mae die Forbearance-Exits, und es gab einen Rückgang der Post-Forbearance-Workout-Leistung bei den staatlichen Krediten“, sagte Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse bei der Handelsgruppe, in einer Erklärung . „Trotz dieser Aktivität verbesserte sich die Gesamtperformance des Ginnie-Mae-Portfolios immer noch auf aktuell 94,57 %.“
Ausstiege machten im August 0,15 % des Servicing-Portfoliovolumens aus, und neue Stundungsanträge machten 0,13 % aus. Die Umfrage ergab, dass sich 32,1 % aller Kredite im letzten Monat in der anfänglichen Planungsphase befanden und 54,4 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 13,5 % repräsentierten Wiedereintritte.
Von Juni 2020 bis August 2022 ergaben MBA-Daten, dass 29,6 % der Ausstiege zu einer Stundung oder Teilforderung des Darlehens führten, während 18,4 % der Kreditnehmer während der Stundungsphase weiter zahlten. Etwa 17,3 % waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und keinen Verlustminderungsplan hatten.
Die Umfrage zeigt auch, dass bediente, nicht überfällige oder in Zwangsvollstreckung befindliche Kredite im August von 95,59 % im Juli auf 95,85 % gestiegen sind, in einer Zeit hoher Inflation und Volatilität der Hypothekenzinsen.
„In den kommenden Monaten kann es zu Druck auf die Portfolio-Performance und die Performance nach der Forbearance-Workout-Phase kommen – insbesondere bei Staatsdarlehen – wenn die rekordniedrige Arbeitslosenquote steigt und die persönliche Sparquote inmitten der hohen Inflation sinkt“, sagte Walsh.
Die Erhöhung der Nachsichtsrate nach Ginnie Mae im August erschien zuerst auf HousingWire.