Laut einer neuen Hypothekengerechtigkeit ist die Hypothekengerechtigkeit für Schwarze und amerikanische Ureinwohner heute nicht besser als vor 30 Jahren Bericht.
Der Bericht, herausgegeben von der Lösungsfirma „Fairness-as-a-Service“. FairPlay-KIbasiert auf einer Studie von mehr als 350 Millionen Hypothekenanträgen von 1990 bis 2021. Die Anträge wurden aus öffentlichen Daten im Home Mortgage Disclosure Act (HDMA) gewonnen.
Fairplay verwendete die branchenübliche Metrik Adverse Impact Ratio (AIR), die die Zustimmungsrate von Antragstellern auf geschützten Status mit einer Kontrollgruppe vergleicht. Wenn beispielsweise Bewerber für geschützte Klassen eine Zustimmungsrate von 60 % und die Kontrollgruppe eine Zustimmungsrate von 90 % hätten, wäre die AIR 60/90 oder 67 %. Eine AIR von weniger als 80 % gilt als statistisch signifikante Abweichung.
Dem Bericht zufolge sanken die Kreditgenehmigungen der Hypothekenantragsteller der amerikanischen Ureinwohner gegenüber 1990 um mehr als 10 Prozentpunkte auf 81,9 % im Jahr 2021.
AIR für schwarze Eigenheimkäufer stieg 2020 und 2021 leicht auf 84,4 %, gegenüber 78,4 % im Jahr 1990. Dies war „wahrscheinlich auf massive staatliche Anreize und andere Unterstützungsprogramme zurückzuführen, die darauf abzielen, den Wohnungsmarkt während der COVID-19-Pandemie zu stabilisieren“, so der Bericht. Das Verhältnis blieb 2019 im Vergleich zu vor 29 Jahren unverändert, wie der Bericht zeigte.
„Trotz jahrzehntelanger staatlicher Intervention und dem Wachstum hochpreisiger Beratungsunternehmen, die sich fairen Kreditvergabepraktiken verschrieben haben, gibt es eindeutig viel zu tun“, sagte Kareem Saleh, CEO und Co-Autor des Berichts von FairPlay.
Laut dem Bericht ertragen schwarze Hauskäufer tiefe und anhaltende Unterschiede bei der Kreditgenehmigung in fünf Gebieten, darunter Los Angeles, Alabama und South Carolina. Im Jahr 2021 wurden schwarze Eigenheimkäufer in diesen Gebieten mit 69 % der weißen Hypothekenbewerber zugelassen.
Die Hypothekengerechtigkeit für die ländliche schwarze Bevölkerung hatte im Jahr 2021 eine AIR von 74 % und blieb hinter der Fairness der Stadtbevölkerung zurück, die 2021 eine AIR von 83 % hatte.
Voreingenommenheit bei der Kreditvergabe ist eine Herausforderung, mit der die Hypothekenbranche zu kämpfen hat, wie aus einer Handvoll Klagen hervorgeht. Bewertungsfirma 20/20 Bewertungen und Gutachter und Hypothekenbank KreditDepot wurden Anfang dieses Jahres von einem Ehepaar aus Maryland verklagt, das behauptete, ihr Haus sei auf einen weitaus niedrigeren Wert geschätzt worden als einige Monate später, als sie Hinweise darauf entfernten, dass dort eine schwarze Familie lebte.
Im Juli 2022, Bewegungshypothek zahlte 75.000 US-Dollar, um Vorwürfe der Rassendiskriminierung gegen schwarze und hispanische Kreditnehmer aufzuklären, die Hypotheken in der Gegend von Seattle-Tacoma suchen. Undercover-Tester aus der Nationale Gemeinschaftsreinvestitionskoalition reichte eine Beschwerde ein, in der behauptet wurde, dass der in South Carolina ansässige Kreditgeber deutlich höhere Antragsrücknahmen und niedrigere Genehmigungen in Mehrheits-Minderheits-Volkszählungsgebieten im Vergleich zu Mehrheits-Weiß-Volkszählungsgebieten hatte, was seiner Meinung nach einer Redlining gleichkam.
Positiv zu vermerken ist, dass sich die Hypothekengerechtigkeit für schwarze Frauen von 69,8 % im Jahr 1990 auf 86,3 % im Jahr 2021 verbesserte. Hispanische Amerikaner haben einen stetigen Anstieg der Hypothekengenehmigungsgerechtigkeit verzeichnet, die von 77,7 % im Jahr 2008 auf 87,7 % im Jahr 2021 gestiegen ist. HDMA-Daten zu Hispanoamerikanern Bewerber erst seit 2008.
Dem Bericht zufolge haben asiatische Amerikaner seit 1990 durchweg ein vergleichbares Niveau an Hypothekengenehmigungen wie weiße Antragsteller aufrechterhalten.
Saleh forderte politische Entscheidungsträger, Regulierungsbehörden und Kreditinstitute auf, nach Wegen zu suchen, um die Kreditvergabe fair zu fördern.
„Wenn wir den amerikanischen Traum auf historisch unterrepräsentierte Gruppen ausdehnen wollen, müssen wir anfangen, neue Ansätze für faire Kreditvergabe zu fördern“, sagte Saleh.