Das Volumen des Forbearance-Portfolios von Servicern tendierte im Juni nach unten, ging aber deutlich langsamer zurück als Anfang des Jahres, so die Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Die Gesamtzahl der gestundeten Kredite ging laut Daten des MBA im Juni gegenüber Mai um 4 Basispunkte auf 0,81 % des Portfoliovolumens der Dienstleister zurück. Der Zinssatz ist in diesem Jahr stetig gesunken und fiel im April unter 1 %, wobei im Juni weniger als eine halbe Million Kreditnehmer noch einen aktiven Plan hatten.
Der größte Rückgang im Juni kam von Portfolio-Darlehen und Private-Label-Securities (PLS), die um 18 Basispunkte auf 1,69 % des gesamten Portfoliovolumens der Servicer zurückgingen. Fannie Mae und Freddy Mac Darlehen in Stundung gingen um 4 Basispunkte auf 0,35 % zurück. Ginnie Mae Darlehen in Stundung stiegen im Juni gegenüber Mai um 1 Basispunkt auf 1,26 %.
„Kreditnehmer verlassen weiterhin die Nachsicht, aber in einem viel langsameren Tempo als vor sechs oder neun Monaten“, sagte Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse bei der Handelsgruppe. „Es kommen immer noch neue Stundungsanträge herein, wie es das CARES-Gesetz erlaubt, was dazu führt, dass sich der Gesamtprozentsatz der gestundeten Darlehen nur sehr wenig bewegt.“
Ende Juni befanden sich 405.000 Hausbesitzer in Stundungsplänen.
Ausstiege machten im Juni 0,18 % des Servicing-Portfoliovolumens aus, und die gesamten Stundungsersuchen machten 0,11 % aus. Die Umfrage ergab, dass sich 29,8 % aller Kredite im letzten Monat in der ersten Planungsphase befanden und 57,6 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 12,6 % repräsentierten Wiedereintritte.
Die rückläufige Stundungsrate für Hypotheken ist nach den wirtschaftlichen Auswirkungen der Pandemie eine positive Nachricht Kreditnehmer hart treffen. Aber es gibt einige Frühindikatoren für Kreditnehmerstress, die sich aus hoher Inflation und steigenden Zinssätzen ergeben, fügte Walsh hinzu.
„Zum Beispiel sank die Gesamtleistung des Servicing-Portfolios im Juni um 14 Basispunkte auf aktuell 95,7 %, und die Leistung der Post-Forbearance-Workouts ging um 140 Basispunkte auf 81,3 % zurück“, sagte Walsh. „Es lohnt sich, die Post-Forbearance-Workouts für alle Kreditnehmer zu überwachen, insbesondere für Kreditnehmer mit Staatsdarlehen, die in der Regel am anfälligsten für wirtschaftliche Abschwächungen sind.“
Von Juni 2020 bis Juni 2022 zeigten MBA-Daten, dass 29,4 % der Ausstiege zu einer Stundung oder Teilforderung des Darlehens führten, während fast 19 % der Kreditnehmer während der Stundungsphase weiter zahlten. Etwa 17 % waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und keinen Verlustminderungsplan hatten.
Die Umfrage zeigt auch, dass die Zahl der bedienten, nicht überfälligen oder in Zwangsvollstreckung befindlichen Kredite im Juni von 95,9 % im Mai auf 95,7 % zurückgegangen ist, in einer Zeit hoher Inflation und Volatilität der Hypothekenzinsen.
Der geringfügige Rückgang der Stundungsrate für Hypotheken im Juni wurde zuerst auf HousingWire veröffentlicht.