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- Sparkonten sind großartige Werkzeuge, um auf verschiedene Ziele hinzuarbeiten, und es gibt viele Arten.
- Möglicherweise bevorzugen Sie ein traditionelles Sparkonto, wenn Sie persönlich Bankgeschäfte tätigen möchten.
- Für bessere Zinssätze und niedrigere Gebühren könnte Ihnen ein Online-Sparkonto mit hoher Rendite gefallen.
Ein Girokonto ist ein guter Ort, um Geld aufzubewahren, das Sie für die Miete, den täglichen Bedarf oder einen Abend mit Freunden benötigen. Aber es ist nicht ideal, um für die Zukunft zu sparen. Um der Versuchung zu widerstehen und zuzusehen, wie Ihr Geld wächst, sollten Sie ein Sparkonto eröffnen.
Es stehen mehrere Arten von Konten zur Auswahl, und Ihre beste Wahl hängt von Ihren Bankpräferenzen, Zielen und davon ab, wie schnell Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen.
Sparkonten vergleichen
Hier sind die sechs Arten von Sparkonten:
1. Traditionelle Sparkonten
Beispiele: Wells Fargo Way2Save®-Sparkonto, TD Beyond-Sparkonto, Citi®-Sparkonto, Regionen LifeGreen®-Sparkonto
Sie können ein reguläres Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen.
| Beste für … | Menschen, die gerne persönlich Bankgeschäfte tätigen |
| Zinsen | Niedrig |
| Vorteile | Zugriff auf eine physische Filiale |
| Nachteile | Niedrige Zinsen, hohe monatliche Gebühren |
Diese Konten zahlen niedrige Zinssätze, manchmal nur 0,01 % APY. Die meisten verlangen monatliche Wartungsgebühren, aber Sie können sich dafür qualifizieren, dass sie erlassen werden. Sie haben den Vorteil, dass Sie bei Fragen direkt mit einem Banker sprechen können.
2. Sparkonten mit hoher Rendite
Beispiele: Capital One 360 Performance Savings™, Discover Online Savings Account, Chime Savings Account, Bask Bank Interest Savings Account
Die meisten hochverzinslichen Sparkonten sind bei Online-Banken erhältlich. Diese Banken sind genauso sicher wie herkömmliche Banken, solange sie über eine FDIC-Versicherung verfügen, um Ihr Geld zu schützen, falls etwas schief gehen und die Bank schließen sollte. Mit Ausnahme einiger weniger Unternehmen wie Capital One haben Online-Banken keine physischen Filialen.
| Beste für … | Menschen, die sich beim digitalen Banking wohlfühlen |
| Zinsen | Hoch |
| Vorteile | Hohe Zinsen, niedrige Gebühren, niedrige Eröffnungseinzahlungen |
| Nachteile | Keine physischen Zweige |
Da Online-Banken nicht für die Kosten aufkommen müssen, die mit einem physischen Gebäude verbunden sind, können sie es sich leisten, Ihnen höhere Zinsen zu zahlen und niedrigere Gebühren zu erheben. Die meisten verlangen überhaupt keine monatlichen Servicegebühren.
Sie brauchen auch nicht viel Geld, um loszulegen. Einige ertragsstarke Sparkonten verlangen 100 $ oder mehr als Eröffnungseinzahlung, aber viele verlangen nichts, um ein Konto zu eröffnen.
3. Geldmarktkonten
Beispiele: Axos High Yield Money Market Account, CIT Bank Money Market Account, Sallie Mae Money Market Account, CFG Bank High Yield Money Market Account
Geldmarktkonten ähneln Sparkonten. Sie finden sie entweder bei stationären Banken oder Online-Instituten. Die besten sind jedoch normalerweise online, weil sie tendenziell höhere Preise zahlen und niedrigere Gebühren verlangen.
| Beste für … | Menschen, die einen einfachen Zugang zu ihren Ersparnissen wünschen |
| Zinsen | Normalerweise hoch |
| Vorteile | Hohe Zinsen, Debitkarten oder Papierschecks |
| Nachteile | Höhere Eröffnungseinzahlungen |
Der Hauptunterschied zwischen einem Geldmarktkonto und einem Sparkonto besteht darin, dass ersteres normalerweise mit einer Debitkarte oder Papierschecks geliefert wird. Das erleichtert den Zugriff auf Ihre Ersparnisse im Notfall und macht Tagesgeldkonten zu einer lohnenswerten Option für die Aufbewahrung Ihres Notgroschens.
Geldmarktkonten haben in der Regel höhere Mindesteinlagen als Sparkonten, vielleicht ein paar hundert oder ein paar tausend Dollar. Sie können jedoch einige Banken finden, die keine Eröffnungseinlage verlangen.
4. Einlagenzertifikate
Beispiele: Marcus von Goldman Sachs High Yield CD, Synchrony CD, Discover CD, Crescent Bank CD
Ein Einlagenzertifikat oder CD kann ein gutes Sparmittel sein, wenn Sie keinen schnellen Zugriff auf Ihr Geld benötigen. Wählen Sie eine CD-Laufzeit – wahrscheinlich zwischen drei Monaten und fünf Jahren – und lassen Sie Ihr Geld bis zum Ende der Laufzeit auf dem Konto.
| Beste für … | Menschen, die Geld lange verstauen können |
| Zinsen | Normalerweise hoch |
| Vorteile | Höhere Raten bei längeren Laufzeiten, feste Raten, keine monatlichen Gebühren |
| Nachteile | Niedrigere Zinsen bei kürzeren Laufzeiten, höhere Eröffnungseinlagen, Strafen für vorzeitiges Geldabheben |
Spar- und Tagesgeldkonten zahlen variable Zinssätze, was bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz ändern kann, nachdem Sie das Konto eröffnet haben. Aber CDs zahlen feste Raten, sodass Ihre Rate festgeschrieben ist, sobald Sie das Geld eingezahlt haben.
Sie können CDs sowohl in stationären als auch in Online-Institutionen öffnen, aber Online-Banken zahlen bessere Gebühren. Unabhängig davon, für welche Art von Bank Sie sich entscheiden, sollten Sie keine monatlichen Servicegebühren zahlen müssen.
5. Cash-Management-Konten
Beispiele: Wealthfront Cash Account, Robinhood Cash Management Account, Aspiration Account, Betterment Cash Reserve Account
Ein Cash-Management-Konto ist ein hybrides Giro-/Sparkonto, das in der Regel von einer Online-Banking-Plattform angeboten wird. Einige Cash-Management-Konten zahlen hohe Zinssätze, die mit den von Online-Banken angebotenen Zinssätzen konkurrenzfähig sind.
| Beste für … | Personen, die mit demselben Unternehmen Bankgeschäfte tätigen und investieren möchten |
| Zinsen | Mäßig |
| Vorteile | Überdurchschnittliche Raten, niedrige Gebühren, keine Auszahlungslimits |
| Nachteile | Niedrigere Raten als HYS-Konten, keine physischen Filialen |
Einige Cash-Management-Konten zahlen den gleichen Zinssatz auf Ihr gesamtes Guthaben, während Sie bei anderen separate Sparziele festlegen und nur auf Ihr Sparguthaben Zinsen zahlen können.
Online-Banking-Plattformen wie Wealthfront und Robinhood sind technisch gesehen keine Banken. Die meisten von ihnen sind tatsächlich auf Investitionen spezialisiert, aber sie bieten Cash-Management-Konten, damit Sie Ihr Geld ausgeben, sparen und investieren können, alles an einem Ort. Diese Plattformen arbeiten mit echten Banken zusammen, sodass Ihr Geld durch die FDIC-Versicherung sicher ist.
6. Spezialsparkonten
Beispiele: Gesundheitssparkonten, Depotkonten, IRAs, Studentensparkonten, Seniorensparkonten, Kindersparkonto
Die Arten von Sparkonten, die wir bereits erwähnt haben, können großartige Orte sein, um Notfallgelder aufzubewahren oder für Ziele wie eine Anzahlung auf ein Haus zu sparen. Aber wenn Sie für den Ruhestand, Ihre Gesundheit oder die Zukunft Ihres Kindes sparen möchten, möchten Sie vielleicht ein spezielles Sparkonto.
| Beste für … | Menschen mit spezifischen oder einzigartigen Sparzielen |
| Zinsen | Variiert je nach Kontotyp |
| Vorteile | Sparen Sie für ein bestimmtes Ziel |
| Nachteile | Nur für bestimmte Arten von Menschen, einige Einschränkungen bei Auszahlungen |
Zum Beispiel ist ein Gesundheitssparkonto ein Konto speziell für gesundheitsbezogene Kosten, und Sie können Gelder anlegen, um noch mehr Geld zu verdienen, um die Krankheitskosten im Ruhestand zu bezahlen.
Ein Kindersparkonto ist eine Art Bankkonto, das Minderjährige bei den Eltern oder Erziehungsberechtigten eröffnen können. Eltern können das Sparkonto ihres Kindes bis zum Alter von 18 Jahren verwalten und das Konto als Hilfsmittel nutzen, um ihrem Kind das Sparen beizubringen.
Erkundigen Sie sich vor der Eröffnung eines Spezialsparkontos, ob Sie dazu berechtigt sind und ob es Einschränkungen hinsichtlich des Zeitpunkts gibt, an dem Sie Geld abheben können.
Häufig gestellte Fragen zu Sparkontenarten
Warum sollte ich Geld auf ein Sparkonto einzahlen?
Ein Sparkonto ist ein besseres Instrument als ein Girokonto, um Ihre Ersparnisse zu vermehren.
Sparkonten ermöglichen es Ihnen, Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen. Wenn Sie dieses Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto legen, das durchschnittlich 3,50 % APY zahlt (kann im Laufe der Zeit schwanken) und die Zinsen täglich verzinst, werden aus diesen 10.000 US-Dollar über fünf Jahre etwa 11.911 US-Dollar. Und das unter der Annahme, dass Sie kein Geld mehr zu Ihrem Sparguthaben beitragen.
Benötige ich mehr als eine Sparkontoart?
Sie können mehr als eine Art von Sparkonto eröffnen, wenn es Ihren Zielen entspricht, und Sie können mehrere Sparkonten gleichzeitig führen. Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, ein CD- und ein Hochzins-Sparkonto bei derselben Bank zu eröffnen, weil Sie für unterschiedliche Ziele sparen und von wettbewerbsfähigen Zinssätzen profitieren möchten. Oder wenn Sie ein Elternteil sind, das ein Sparkonto für Ihr Kind eröffnen möchte, entscheiden Sie sich möglicherweise dafür, ein Kindersparkonto zu eröffnen, während Sie bereits ein Sparkonto eröffnet haben.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie bei Altersvorsorge und allen Investitionen Rentenkonten und Maklerkonten in Betracht ziehen sollten.
Soll man Geld auf ein Sparkonto einzahlen oder anlegen?
Wenn Sie nicht mindestens drei bis sechs Monate Ausgaben für einen Notfall gespart haben, sollten Sie sich auf das Sparen konzentrieren, bevor Sie zu tief ins Investieren eintauchen. (Davon gibt es einige Ausnahmen. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise eine 401(k)-Übereinstimmung anbietet, möchten Sie diese vielleicht nutzen.)
Ansonsten gibt es eine allgemeine Faustregel für die Entscheidung, ob Sie investieren oder sparen:
- Benötigen Sie das Geld in fünf Jahren oder weniger? Sie möchten es wahrscheinlich auf einem Sparkonto behalten. Der Markt schwankt, daher ist es ein riskanter Schritt, Geld zu investieren, das Sie in nur ein paar Jahren benötigen.
- Benötigen Sie das Geld in fünf Jahren oder länger? Investieren könnte eine gute Möglichkeit sein, mit der Zeit mehr Geld zu verdienen.
Mit welcher Art von Sparkonto verdient man am meisten Geld?
Eine CD mit einer längeren Laufzeit – wahrscheinlich fünf Jahre oder länger – wird Ihnen wahrscheinlich den höchsten Zinssatz einbringen.
Aber wenn Sie sich fünf Jahre lang nicht von Ihrem Geld trennen können, ist eine CD mit kürzerer Laufzeit eine gute Option. Ansonsten könnte ein ertragsstarkes Sparkonto oder Tagesgeldkonto eine gute Alternative sein, wenn Sie schneller auf Ihr Erspartes zugreifen möchten.
Einige Spezialkonten, wie Roth IRAs oder Gesundheitssparkonten, werden Ihnen langfristig das meiste Geld einbringen, weshalb sie gute Konten zum Sparen für den Ruhestand sind.
Welche Art von Sparkonto bringt am wenigsten Geld?
Mit traditionellen Sparkonten verdienen Sie wahrscheinlich am wenigsten Geld. Oder ein Tagesgeldkonto oder eine CD, die Sie bei einer stationären Bank eröffnen.
Lokale Institute müssen die Kosten decken, die mit dem Betrieb mehrerer physischer Filialen verbunden sind, daher zahlen sie in der Regel niedrigere Zinssätze und erheben höhere Gebühren als Online-Banken.
Welche Art von Sparkonto ist die beste?
Es gibt keine eindeutig „beste“ Art von Sparkonto. Es hängt davon ab, was Sie aus dem Konto herausholen möchten. Hier sind Ihre Optionen:
- Traditionelles Sparkonto: Am besten, wenn Sie persönlich Bankgeschäfte tätigen möchten
- Sparkonto mit hoher Rendite: Am besten, wenn Sie digital Banking betreiben möchten
- Tagesgeldkonto: Am besten, wenn Sie eine Debitkarte oder Papierschecks wünschen, die an Ihre Ersparnisse gebunden sind
- CD: Am besten, wenn Sie Ihr Geld lange Zeit nicht anfassen möchten
- Cash-Management-Konto: Am besten, wenn Sie Ihre Schecks und Ersparnisse auf einem Konto und / oder einer Bank bei derselben Firma halten möchten, die Sie für Investitionen verwenden
- Spezialsparkonto: Am besten, wenn Sie ein bestimmtes Sparziel haben, einschließlich der Vorbereitung auf den Ruhestand, der Deckung der Gesundheitskosten oder des Sparens für ein Kind, einen Studenten oder einen Senior
Wo finde ich Informationen über die besten Sparkonten?
Vielleicht wissen Sie bereits, welche Art von Sparkonto Sie möchten, aber Sie wissen nicht, welche Institute die besten Konten haben. Insider hat Leitfäden für unsere Top-Picks für mehrere Arten von Konten. Sieh sie dir hier an:
- Die besten Sparkonten
- Die besten Sparkonten mit hoher Rendite
- Die besten Geldmarktkonten
- Beste Einlagenzertifikate
- Beste Girokonten (dazu gehören einige Geldverwaltungskonten, da es sich um hybride Giro-/Sparkonten handelt)
- Die besten Sparkonten für ein Kind
- Die besten Bankkonten für Studenten
- Beste Roth IRAs
- Beste traditionelle IRAs
Denken Sie daran, dass Sie sich nicht nur für eine Art von Sparkonto entscheiden müssen. Beispielsweise könnten Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite, CD und Roth IRA eröffnen. Denken Sie über Ihre Sparziele nach und eröffnen Sie dann das/die Konto(s), das Ihnen dabei hilft, sie zu erreichen.