FRANKFURT (Reuters) – Die Europäische Zentralbank strafft ihre Gesundheitschecks für die Banken der Eurozone und kann sich damit stärker auf drängende Versäumnisse konzentrieren und gegenüber Nachzüglern hart durchgreifen.
Die Chefin der Notenbankaufsicht, Claudia Buch, sagte, durch die Umstrukturierung würden die jährlichen Kontrollen weniger umständlich, man könne aber auch stärker von Befugnissen Gebrauch machen, um Strafen zu verhängen und Änderungen durchzusetzen.
Die EZB prüft die finanzielle Gesundheit von rund einhundert der größten Banken der Union, hat sich jedoch häufig darüber beschwert, dass die Banken bei der Umsetzung wichtiger Änderungen – sei es in Bezug auf ihre Technologie oder ihr Risikomanagement – zu langsam seien.
Die Banken entgegneten, dass der sogenannte aufsichtliche Überprüfungs- und Bewertungsprozess (Supervisory Review and Evaluation Process, SREP) der EZB schwerfällig sei und eher dazu diene, Kästchen anzukreuzen, als mit großen wirtschaftlichen Veränderungen oder geopolitischen Schocks wie Kriegen Schritt zu halten.
Nach dieser Kritik und einem Bericht einer Expertengruppe aus dem Jahr 2023 kündigte die EZB an, sie werde den Prozess dynamischer gestalten und gegenüber zögerlichen Kreditgebern strenger vorgehen.
„Der SREP wird kürzer und nähert sich der Echtzeitaufsicht an“, sagte Buch am Dienstag in einem Blogbeitrag. „Angesichts der sich rasch entwickelnden Risikoumgebung ist dies relevanter denn je.“
“Wenn die Beseitigung der festgestellten Schwächen unzureichend ist, wird die EZB-Bankenaufsicht die Strenge ihrer Aufsichtsinstrumente zügig erhöhen und rasch die Eskalationsskala nach oben klettern”, fügte sie hinzu. Dazu könnten Strafen und strengere Standards gehören.
Um die Banken bei Laune zu halten, wird die EZB ihre Änderungswünsche deutlicher kommunizieren und Fristen setzen.
Nicolas Veron, ein Experte für Bankenpolitik bei der Denkfabrik Bruegel, sagte, der Schritt zeige, wie die Aufsichtsbehörde ihre Verfahren rationalisiere und sich ein Jahrzehnt nach ihrer Einrichtung im Zuge der globalen Finanzkrise etabliert habe.
Zwar verfügte die EZB bereits zuvor über die Befugnis, Banken zu bestrafen, doch das langwierige Hin und Her mit zahlungsunfähigen Bankhäusern schwächte ihren Einfluss.
“Der neue SREP wird nicht weniger Aufsicht oder eine laxere Vorgehensweise bedeuten”, sagte Buch. “Die Aufsicht wird effektiver werden.”
Die Änderungen werden in der zweiten Hälfte dieses Jahres beginnen und für den SREP-Zyklus 2026 abgeschlossen sein.
Die Aktualisierungen beinhalten auch eine neue Methode zur Festlegung der so genannten Kapitalanforderungen der zweiten Säule, d. h. maßgeschneiderter Puffer, die die Banken für den Notfall aufbauen müssen.
Dieser neue Rahmen werde noch in diesem Jahr veröffentlicht und ab den Schecks im Jahr 2026 angewendet, sagte Buch.
Allerdings könnten Banken, deren Leistung den Erwartungen entspreche und deren Risikoprofil sich nicht wesentlich verändere, mit einer weniger einschneidenden Aufsicht rechnen, fügte Buch hinzu.
Wenn die Bewertung der EZB keine Änderungen hinsichtlich der Risikobelastbarkeit einer Bank zeigt, könnten die SREP-Entscheidungen zu den Kapitalanforderungen alle zwei Jahre aktualisiert werden. Damit würde eine Ausnahme ausgeweitet, die bislang nur einer Handvoll Banken zur Verfügung stand.