©Reuters. DATEIFOTO: Schilder sind vor dem Gebäude der Europäischen Zentralbank (EZB) in Frankfurt, Deutschland, am 21. Juli 2022 zu sehen. REUTERS/Wolfgang Rattay//Dateifoto
FRANKFURT (Reuters) – Die Europäische Zentralbank wird die Prüfung verstärken, wie Banken mit Kreditrisiken umgehen und die Finanzierung diversifizieren, sagte sie am Montag und skizzierte ihre Prioritäten für 2023, da die Eurozone auf eine wahrscheinliche Rezession zusteuert und mit steigenden Kreditkosten konfrontiert ist.
Der Währungsblock aus 19 Ländern sieht sich mit dem Doppelschlag einer himmelhohen Inflation und einem scharfen Wirtschaftsabschwung konfrontiert, der größtenteils auf den Krieg Russlands in der Ukraine zurückzuführen ist, der die EZB gezwungen hat, die Finanzierungsbedingungen zu verschärfen, auch wenn dies die wirtschaftlichen Probleme verschlimmert.
Die EZB, die mehr als 100 große Banken in Europa beaufsichtigt, sagte, sie werde nun Kreditgeber, die in den anfälligsten Sektoren, einschließlich Energie und Energiehandel, engagiert sind, genauer untersuchen und auch Wohnhypotheken und Gewerbeimmobilien genau im Auge behalten .
„Höhere Zinsen und ein schleppender oder möglicherweise rezessiver Wachstumsausblick könnten die Schuldendienstfähigkeit der Kreditnehmer in Zukunft in Frage stellen“, sagte die EZB in einer Erklärung.
Eine kürzlich durchgeführte aufsichtliche Überprüfung bestätigte auch Mängel bei den Risikokontrollen der Banken, insbesondere bei der Überwachung von Krediten, der Klassifizierung notleidender Kreditnehmer und der Risikovorsorge, sagte die EZB.
„Dies macht Banken angesichts der in den letzten Jahren beobachteten Preisdynamik anfällig für eine scharfe Korrektur auf einigen Immobilienmärkten, insbesondere im Wohnimmobiliensegment“, sagte die EZB.
Die EZB wird gezieltere Überprüfungen bei den Kreditgebern durchführen, um eine „faire und zeitnahe“ Erfassung erwarteter Kreditverluste durch höhere Rückstellungen zu fördern.
„Darüber hinaus dürften steigende Zinsen und höhere Baukosten den gewerblichen Immobilienmarkt negativ beeinflussen, insbesondere den Bürosektor, der bereits von der Veränderung der Arbeitspraktiken und der Suche nach Qualität infolge der Pandemie betroffen ist“, sagte der Aufseher.
Ein weiteres wichtiges Risiko, das es zu beobachten gilt, ist der Umgang der Banken mit steigenden Kreditkosten.
Kreditgeber haben ultragünstige, mehrjährige Finanzierungen im Wert von mehr als 2 Billionen Euro (2,11 Billionen US-Dollar) von der EZB geliehen, aber diese Fazilität wird jetzt abgewickelt, und Kreditgeber, die 800 Milliarden Euro an Zentralbankgeld zurückgegeben haben, müssen zurückkehren Finanzierung zu vermarkten.
Diese Rendite könnte komplizierter werden, wenn die Kosten steigen und die Risikobereitschaft der Anleger sinkt, was wahrscheinlich die Rentabilität der Banken beeinträchtigt und ihre Fähigkeit, Liquidität und Finanzierungsquoten aufrechtzuerhalten, in Frage stellt, sagte die EZB.
($1 = 0,9481 Euro)