Fannie Maehat Aktualisierungen seines HomeReady-Produkts angekündigt, einschließlich eines vorübergehenden Kredits in Höhe von 2.500 US-Dollar für Kaufkreditnehmer mit sehr geringem Einkommen, der für Anzahlung und Abschlusskosten verwendet werden kann.
Ein weiterer Schritt des staatlich geförderten Unternehmens bestand darin, die Best-Effort-Verpflichtungen für HomeReady-Darlehen zu verbessern. Es ermöglicht Kreditgebern, Margen zu sichern und die Absicherungskosten zu senken.
Das Unternehmen sagte, dass die neuen Funktionen „einen besseren Zugang zum Wohneigentum bieten“.
Bezüglich des Kredits zur Preisanpassung auf Darlehensebene schrieb Fannie Mae in einem Brief des Kreditgebers Am Mittwoch wurde bekannt gegeben, dass es für ganze Kredite gelten wird, die „am oder nach dem 1. März 2024 bis zum 28. Februar 2025 erworben wurden, und für Kredite, die an MBS geliefert wurden und deren Ausgabedatum am oder nach dem 1. März 2024 bis zum 1. Februar liegt.“ , 2025.“
Laut Fannie Mae zielt die Initiative darauf ab, „weiterhin Wohneigentumsmöglichkeiten für kreditwürdige Kreditnehmer mit sehr niedrigem Einkommen zu unterstützen“, indem „einige der Markteintrittsbarrieren“ beseitigt werden.
Um Anspruch auf den Kredit zu haben, benötigen Kreditnehmer ein qualifiziertes Einkommen, das höchstens 50 % der für den Standort der betreffenden Immobilie geltenden mittleren Einkommensgrenze beträgt.
Kreditgeber gewähren dem Kreditnehmer den Kredit und erhalten ihn von Fannie Mae über das standardmäßige LLPA-Kreditverfahren zurückerstattet. Der Kredit muss durch die Transaktion bereitgestellt werden, z. B. durch Anrechnung auf Anzahlung und Abschlusskosten, einschließlich Treuhandkonten und Hypothekenversicherungsprämien.
Gemäß den Regeln kann der Kredit zunächst dazu verwendet werden, die erforderliche Anzahlung von 3 % bei Immobilien mit einer Wohneinheit oder bei Immobilien mit zwei bis vier Wohneinheiten mit einem Beleihungswertverhältnis von weniger als oder gleich 80 % zu leisten.
HomeReady-Darlehensaktualisierungen umfassen auch Best Efforts Commitment-Programmbei dem Kreditgeber zum Zeitpunkt der Zinsbindung Verpflichtungen eingehen können, ohne eine Pair-Off-Gebühr zu zahlen, wenn der Kredit nicht abgeschlossen wird.
Best-Effort-Verpflichtungen für HomeReady-Darlehen erhalten bessere Preise als andere. Die verbesserte Preisgestaltung ähnelt obligatorischen Verpflichtungen – wenn Kreditgeber eine Gebühr zahlen, wenn der Kredit nicht abgeschlossen wird. Fannie Mae sagte, die Änderungen seien für Verpflichtungen wirksam
abgeschlossen am oder nach dem 24. Januar 2024.
Die GSE erklärte, dass „Kreditgeber Margen sichern, Absicherungskosten senken und von einer Preisgestaltung profitieren können, die einer obligatorischen Verpflichtung ähnelt.“
Letztendlich „ermöglicht die verbesserte Preisgestaltung und Sicherheit von HomeReady es den Kreditgebern, diese Vorteile an die Kreditnehmer weiterzugeben.“