Mit zunehmender technologischer Vernetzung der Hypothekenwelt steigen die Risiken für Cybersicherheit, Daten- und Informationssicherheit. Diese Risiken sollten für Hypothekenexperten im Vordergrund stehen, wie die jüngsten Änderungen bei Freddie Mac zeigen, die die Bemühungen zur Risikominderung und Cybersicherheit betonen.
Im Oktober erschien Freddie Mac Bulletin 2021-31, Aktualisierung der Risikominderungsanforderungen für Verkäufer/Dienstleister und Drittanbieter. Das Bulletin enthält Formulierungen, die Freddie Mac zu einem Drittbegünstigten für Verkäufer und Drittanbieter von Freddie-Verkäufern und -Dienstleistern machen, und enthält Benachrichtigungsanforderungen mit direkter Meldung an Freddie für bestimmte Ereignisse, wie z. B. einen Sicherheitsvorfall.
Risikodaten
Diese Cybersicherheitsbedenken werden durch Daten gestützt, die zeigen, dass das Risiko von Überweisungs- und Titelbetrug im 4. Quartal 2021 auf einem erhöhten Niveau blieb. Laut einer Q4-Analyse des MISMO-zertifizierten Draht- und Präventions-Fintechs FundingShield waren 42 % der von der Fintech-Firma geprüften Kredite mindestens betroffen eine Risikofeststellung, und bei diesen Krediten lagen durchschnittlich 2,1 Risikofeststellungen pro Transaktion vor.
„Dies ist ein Zeichen für ein anhaltend erhöhtes Gesamtrisiko und durchweg hochkonzentrierte Risikoelemente für problematische Kredite“, sagte Ike Suri, CEO von FundingShield. „In allen Kategorien blieben die Niveaus des vierten Quartals über dem Durchschnitt des Stichprobensatzes von über 75 Milliarden US-Dollar, der aus den Daten des 4. Quartals 2021 gezogen wurde.“
Im Vergleich zum Vorquartal kam es bei 40,3 % der Transaktionen zu einem zusätzlichen Anstieg des Betrugs-/Risikorisikos im Zusammenhang mit CPL-Fehlern. Darüber hinaus verzeichnete das 4. Quartal 2021 einen Anstieg der CPL-/Agent-Validierungsfehler bei Rechtstitelversicherern um 5,4 % gegenüber dem 12-Monats-Durchschnitt und einen Anstieg der staatlichen Lizenzprobleme bei Closing Agents um 2,4 % gegenüber dem Durchschnitt von 2021.
„Diese Probleme heben Produktionsfehler, falsche Darstellungen, Kontrollprobleme und ungenaue Daten hervor, auf denen Transaktionen basieren, die ideale Bedingungen für Betrüger schaffen, um Beute zu machen“, sagte Suri.
Schließungskomplikationen
Laut Suri bestehen viele der Betrugsrisikolücken im Abschlussprozess. Die fortgesetzte Expansion in die eClosing- und Automatisierungstechnologie reduziert oder eliminiert nicht unbedingt die Risiken von Cyberbetrug oder Betrugsschemata, die in Abrechnungs- und Titelfirmen eindringen.
Und selbst wenn eClosings Prozesse beschleunigen, können sie beim Abschluss Schwachstellen für Überweisungs- und Titelbetrug schaffen. Es werden Effizienzsteigerungen erforderlich sein, um Probleme in Titel-Workflows vor dem Abschluss zu erkennen, um die Kosten und Ineffizienzen nach dem Abschluss und nachlaufenden Dokumenten zu reduzieren.
„Die meisten eClosing-Plattformen integrieren sich in unsere Fintech-Lösungen, die Live-Daten und das größte Ökosystem verifizierter und geprüfter Closing-Parteien liefern“, sagte Suri.
Da sich der Markt auf ein kauforientiertes Jahr mit weniger Transaktionen und einer höheren Variabilität der Abschluss- und Abwicklungsagenten einstellt, finden es die Kreditgeber außerdem schwieriger, die Sorgfalt und Überprüfung der Abschlussagenten zu verwalten. Die Kosten für die Verwaltung dieser Überprüfungen, Compliance und Agentengenehmigungen werden im Laufe der Zeit zwangsläufig steigen, zusammen mit der Nachfrage nach Technologie, um diese zu verwalten.
„Wir haben gesehen, dass ein großer Teil unserer Kunden die Zulassung auf Closing Agents beschränkt, die mit größeren, gut etablierten Rechtstitelversicherern verbunden sind, und in vielen Fällen zu direkten Operationen von Rechtstitelversicherern übergehen, um Rechtstitel- und Abwicklungsdienste anzubieten, wo sie die Möglichkeit haben, auszuwählen Abschlussagenten“, sagte Suri.
FundingShield hilft dabei, Ineffizienzen, Bedrohungen und Gefährdungen zeitnah zu verhindern, zu identifizieren und zu beheben. Dies ermöglicht es Kreditgebern, ihre Geschäfte ohne Unterbrechungen oder Verluste zu führen, indem sie nur mit gültigen, verifizierten und geprüften Abschlussagenten im ganzen Land zusammenarbeiten.
Klicken Sie hier, um den vollständigen Wire and Title Fraud Index von FundingShield für das vierte Quartal 2021 zu lesen Hier. Für historische Quartalsberichte oder weitere Informationen erreichen Sie [email protected]
Der Beitrag Freddie Mac aktualisiert die Anforderungen zur Risikominderung für die Branche aufgrund erhöhter Cybersicherheitsbedrohungen erschien zuerst auf HousingWire.