UIn Anspruch genommene Versicherungsauszahlungen, Renten und Aktien werden bald zur Finanzierung von Wohltätigkeitsorganisationen verwendet, die bis zu 880 Millionen Pfund von verlorenen und vergessenen Konten sammeln könnten. Im nächsten Monat wird es die erste einer Reihe bedeutender Änderungen an einem Regierungsprogramm geben, das „ruhende“ Gelder von Finanzinstituten in den Wohltätigkeitssektor überführt.
Der Reclaim Fund, der 2011 eingerichtet wurde, um das Geld von Bank- und Bausparkonten zu verteilen, die seit mindestens 15 Jahren nicht beansprucht wurden, wird ab sofort auf ruhende Rentenleistungen, Versicherungsvermögen, kollektive Systemanlagen und Aktien von FTSE-gelisteten Unternehmen abzielen früh nächstes Jahr.
In den letzten 11 Jahren wurden etwa 1,6 Mrd. £ von ruhenden Bankkonten abgezogen, von denen 880 Mio. £ an Wohltätigkeitsorganisationen weitergegeben wurden.
Das erweiterte Programm wird ab den ersten drei Monaten des nächsten Jahres eine Vielzahl neuer Finanzprodukte einführen. Ein Pilot startet nächsten Monat.
Sobald die Konten eine Mindestanzahl von Jahren unberührt bestanden haben – bei einigen Neuzugängen 12 – versucht der Anbieter, den Inhaber zu kontaktieren, und leitet das Geld im Falle eines Misserfolgs an den Fonds weiter.
„Die Regierung hat gesetzlich vorgeschrieben, das System auf drei neue Anlageklassen auszudehnen, von denen die erste Versicherungen und Renten sind, also die verlorenen Erlöse aus Verträgen, die Menschen mit Unternehmen haben“, sagt Chief Executive Adrian Smith.
„Der zweite Bereich sind FTSE-gelistete Unternehmensanteile. Wenn Sie also Aktien von Vodafone oder Coca-Cola oder so ähnlich hätten und diese Aktien verloren hätten, wäre das der zweite Sektor.
„Das dritte sind Investitionen … Investmentfonds und Investmentanleihen, die Sie zum Beispiel bei JP Morgan oder Schroders gehabt haben könnten.“
Stille Anteile werden verkauft und das Geld an den Fonds weitergegeben. Es wird geschätzt, dass weitere 880 Mio. £ aus diesen drei neuen Gebieten überwiesen werden könnten, jedoch über mehrere Jahre.
Im Rahmen des bestehenden Systems überweisen jährlich etwa 40 Banken und Bausparkassen Gelder an den Fonds. Mit der Erweiterung können sich städtische Unternehmen aus den Bereichen Versicherungen, Renten, Investitionen und Vermögensverwaltung anschließen. Das könnten bis zu 500 neue Firmen sein, sagt Smith.
Banken und Bausparkassen händigen die Beträge aus, die seit 15 Jahren völlig unangetastet vom Kontoinhaber liegen und nach Rückfragen kein Eigentümer ausfindig gemacht werden konnte. Der durchschnittliche Betrag auf den Konten beträgt 100 £.
Wenn der Kontoinhaber seine Bank kontaktiert, nachdem das Geld in den Fonds überwiesen wurde, kann er es immer noch zurückbekommen. Seit 2011 hat der Fonds 100 Millionen Pfund an Banken zurückgezahlt.
„Das gleiche Prinzip für das neue System gilt für das bestehende System, nämlich: Wenn der Kunde sich meldet, erhält er zurück, worauf er Anspruch hatte, wenn die Übertragung nicht stattgefunden hätte“, sagt Smith.
Nachdem das Geld gesammelt wurde, wird es an den National Lottery Community Fund weitergeleitet. Bisher wurde dies neben anderen Projekten genutzt, um jungen Menschen zu helfen, Arbeit und Wohnraum zu finden, und für diejenigen, die gegen finanzielle Ausgrenzung vorgehen.
Von den bisher überwiesenen 880 Millionen Pfund wurden mehr als 425 Millionen Pfund für die Gründung von Big Society Capital verwendet, einer unabhängigen Finanzinstitution, die darauf abzielt, Wohltätigkeitsorganisationen und soziale Unternehmen, die Geld leihen möchten, mit Investoren zusammenzubringen, die durch den Wunsch nach sozialem Wandel motiviert sind.
Das freiwillige System ist jedoch umstritten. Letztes Jahr, die Wächter enthüllte, dass HSBC 2017 von seinen eigenen Compliance-Mitarbeitern gewarnt worden war, dass es nicht genug tat, um Kunden mit ihrem Bargeld wieder zusammenzuführen, bevor ihre Konten eingefroren wurden, und möglicherweise älteren und schutzbedürftigen Sparern schadete, die möglicherweise den Überblick über ihre Ersparnisse verloren hatten.
HSBC bestritt, Kunden misshandelt zu haben oder unzureichende Maßnahmen ergriffen zu haben, und sagte, dass es seit 2016 „erhebliche und kontinuierliche Verbesserungen“ an seiner Richtlinie für ruhende Konten vorgenommen habe.
Seit 2008 können Verbraucher selbst verlorene Bankkonten wiederfinden, indem sie den von der Industrie betriebenen „One-Stop-Shop“-Service namens mylostaccount nutzen.
Durch die Eingabe persönlicher Daten wie alter Adressen kontaktiert der Dienst Banken und Bausparkassen, bei denen möglicherweise ein ruhendes Konto vorhanden ist.
Typischerweise gehen Konten verloren, wenn jemand vergisst, die Bank oder Bausparkasse über einen Umzug zu informieren, oder einfach vergisst, dass er ein Konto hat. Es gibt auch Fälle, in denen jemand entdeckt, dass ein Sparkonto als Kind eingerichtet wurde, aber alle Unterlagen längst verschwunden sind, oder durch Dokumente, die nach dem Tod eines Verwandten entdeckt wurden.
Seit Beginn des Dienstes haben etwa 1,5 Millionen Menschen Informationen beantragt – 100.000 pro Jahr, so UK Finance, die Handelsorganisation für Banken, die eine der Organisationen hinter dem System ist.
Die Banken haben eine empfohlene Frist von drei Monaten, um zu antworten. Wenn festgestellt wird, dass ein Konto vorhanden ist, muss der Verbraucher nachweisen, dass er derjenige ist, für den er sich ausgibt, beispielsweise durch Vorlage eines Reisepasses. Es gibt keine obere Frist, wann jemand die Rückerstattung seines Geldes beantragen kann.
Es gibt 70 Teilnehmer am mylostaccount-Service, darunter Großbanken, 43 britische Bausparkassen und National Savings & Investments.
So verfolgen Sie ein verlorenes Konto
Wenn Sie glauben, Geld auf einem verlorenen oder ruhenden Konto zu haben, ist der erste Schritt, sich an die zuständige Bank oder Bausparkasse zu wenden. Sie können auch den Dienst mylostaccount nutzen.
Sammeln Sie so viele Informationen wie möglich über sich selbst: frühere Adressen; Sortiercodes; Kontonummern; Vollmacht des Kontoinhabers, wenn Sie es nicht sind; Todesdatum, wenn es sich um das Konto eines Verstorbenen handelt.
Die Prämienpreise für NS&I-Anleihen können auf der Website überprüft werden, wenn Sie die Nummer haben.
Wenn ein Finanzunternehmen Ihr Konto nicht finden kann oder die Gültigkeit Ihrer Anfrage in Frage stellt, können Sie sich an den Financial Ombudsman Service wenden.