VantageScore-Lösungen gab diese Woche bekannt, dass sein langjähriger CEO Barrett Burns zurücktreten wird und Silvio Tavares, ein Finanzdienstleistungs- und Fintech-Veteran, die Rolle übernehmen wird.
Tavares hatte leitende Positionen bei Visa und FiservErste Daten, und leitete zuletzt die Allianz für den digitalen Handel, ein globaler Handelsverband, der zählte Bank of America, Entdecken, MasterCard und Microsoft unter seinen Mitgliedern. Burns bleibt stellvertretender Vorsitzender, eine neu geschaffene Position bei VantageScore.
Tavares’ neue Rolle als CEO kommt zu einer Zeit großer Chancen für das Unternehmen, das Modelle zur Bewertung von Verbraucherkrediten entwickelt. Es wartet auf den Abschluss eines jahrelangen Prozesses an der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung um festzustellen, ob sein Modell für Hypotheken verwendet werden könnte, die von staatlich geförderten Unternehmen gekauft werden. Derzeit verwenden die GSEs das Kreditbewertungsmodell von FICO.
Im Jahr 2019 hat die FHFA einen Prozess zur Bewertung neuer Kreditscoring-Modelle für den Einsatz durch die GSE gestartet. Die ursprüngliche Version dieser Regel hätte Kreditbewertungsmodelle ausgeschlossen, die “von einem Unternehmen entwickelt wurden, das durch gemeinsames Eigentum oder gemeinsame Kontrolle mit einem Verbraucherdatenanbieter verbunden ist”. Das hätte VantageScore ausgeschlossen, da es im Besitz von . ist TransUnion, Erfahrung und Equifax. Die Finale Version der Regel der Agentur enthielt jedoch keine solche ausschließende Sprache. Das Modell von VantageScore wird derzeit von der FHFA überprüft.
Anfang dieses Jahres berichtete das Wall Street Journal, dass VantageScore bestanden die Bonitätsbewertung der Agentur auf Genauigkeit, Zuverlässigkeit und Integrität. Die nächste Hürde für das Modell ist die Unternehmensbewertung der FHFA, die die Genauigkeit und Zuverlässigkeit des Kreditbewertungsmodells innerhalb der GSEs untersucht, wie sich das Modell auf eine faire Kreditvergabe auswirken könnte, seine potenziellen Wettbewerbseffekte, eine Bewertung des Modellanbieters als ein potenzieller Verkäufer und wie sich dies auf die Hypothekenfinanzierungsbranche und den Betrieb und das Risikomanagement von GSE auswirken könnte. Diese Phase wird innerhalb von acht Monaten abgeschlossen sein.
In der Zwischenzeit ist sich VantageScore sehr bewusst, dass es der FHFA helfen könnte, die Agenda der Biden-Regierung zur Kreditvergabe an unterversorgte Gemeinschaften und Minderheitengemeinschaften voranzutreiben, sollte sein Modell von der Regulierungsbehörde genehmigt werden. VantageScore behauptet, dass sein Modell 96 Prozent aller Erwachsenen ab 18 Jahren in den Vereinigten Staaten erreichen kann, ohne die Sicherheits- und Soliditätsstandards zu beeinträchtigen, von denen viele in den Augen anderer Kreditbewertungsmodelle „kreditunsichtbar“ sind.
Tavares sagte auch, dass die Verwendung des Scores den Anlegern eine Möglichkeit bieten würde, ihre Versprechen einzulösen, Investitionen in Umwelt, Soziales und Governance zu tätigen.
„Jedes Unternehmen in Amerika, jede Bank, jeder Kreditgeber möchte für etwas mehr stehen, als nur einen Gewinn pro Aktie zu liefern“, sagte Tavares. „Wir bei VantageScore haben eine einzigartige Marktposition, da wir das S in der ESG sind. Da die Aufsichtsbehörden Hypothekenemittenten die Verbriefung von [mortgages that use] VantageScore wird es Anlegern die Möglichkeit geben, in dieses S in ESG zu investieren.“
Obwohl unklar ist, wie das Ergebnis der Prüfung ausfallen wird, gibt es andere Anzeichen dafür, dass die FHFA anders über Kredite denkt. Im Interview mit Nationale Wohnungsbaukonferenz CEO David Dworkin, FHFA Acting Director Sandra Thompson sagte, dass andere Faktoren wie Handyrechnungen beim Underwriting berücksichtigt werden sollten. Sie deutete auch auf größere Veränderungen bei der Kreditentscheidung hin.
„Letztendlich wollen wir alle sicherstellen, dass Kredite an kreditwürdige Kreditnehmer vergeben werden, und unsere Sichtweise auf Kredite muss sich ändern“, sagte Thompson. “Wir machen uns da wirklich Gedanken.”
In diesem Interview hob Thompson auch die Aufnahme positiver Mietzahlungen in das Versicherungssystem von Fannie Mae hervor, eine Änderung, die laut Tavares „ein breites Lächeln“ auf sein Gesicht zauberte. Mietzahlungen sind einer der Prädiktoren, die das Modell von VantageScore verwendet.
„Nachahmung ist die aufrichtigste Form der Schmeichelei“, sagte Tavares.
Der Post-Hypothekenkredit-Score-hoffnungsvolle VantageScore hat einen neuen CEO erschien zuerst auf HousingWire.