TDer jüngste unerwartete Zinsanstieg hätte die gute Nachricht sein können, auf die Sparer so lange gewartet hatten. Aber mehr als fünf Wochen nachdem die Bank of England die Zinsen erhöht hat, haben nur vier Finanzunternehmen die volle Zinserhöhung an alle oder fast alle ihre Kunden mit variablen Zinsen weitergegeben.
Die Bank beschloss am 16. Dezember, den Leitzins von seinem historischen Tiefststand von 0,1 % auf 0,25 % anzuheben, was zu der Erwartung führte, dass er weitergegeben werden würde.
Aber mehrere Banken und Bausparkassen haben in den Wochen nach der Entscheidung die Zinsen für nur ein oder eine Handvoll Konten erhöht, einige haben sie sogar gesenkt.
Nur die Bausparkassen von Suffolk, Newcastle und Cambridge sowie die Atom Bank erhöhten die Zinsen um volle 0,15 % für alle oder den Großteil ihrer Sortimente, so der Finanzdatenanbieter Geldfakten.
Damit wartet die überwiegende Mehrheit der leidgeprüften Sparer immer noch auf einen Anstieg, der vielleicht nie kommt. Einige Kommentatoren glauben, dass sich dies in absehbarer Zeit nicht ändern wird, selbst wenn – wie von vielen erwartet – die Bank am 3. Februar eine weitere Erhöhung ankündigt.
Analysten erwarten weitere Anstiege in diesem Jahr, um den Leitzins auf über 1 % zu bringen.
Adrian Lowery, Experte für persönliche Finanzen bei der Anlageplattform Bestinvest, sagt, dass „die meisten großen Banken nicht daran interessiert sind, Spareinlagen anzuziehen … und daher wahrscheinlich ablehnen werden, Leitzinserhöhungen auf sinnvolle Weise weiterzugeben“.
Das wird von Sarah Coles, einer persönlichen Finanzanalystin bei der Investmentfirma Hargreaves Lansdown, bestätigt, die sagt: „Die Banken haben viel billiges Geld von der Regierung, also haben sie es nicht eilig, die Zinsen zu erhöhen, um mehr Sparer anzulocken.“
Selbst wenn die Anbieter die Zinsen erhöhen, wird die steigende Inflation den Wert der Ersparnisse aufzehren. Am Mittwoch stellte sich heraus, dass sie auf 5,4 % gestiegen war – den höchsten Stand seit fast 30 Jahren.
Moneyfacts sagt, dass es kein Standard-Sparkonto gibt, das 5,4 % überschreiten kann, fügt aber hinzu, dass es wichtig ist, das beste Angebot zu bekommen, um die Auswirkungen der steigenden Lebenshaltungskosten abzufedern.
„Es ist zwingend erforderlich, dass Sparer weiterhin beobachten und wechseln, wenn sie einen schlechten Zinssatz haben“, sagt Rachel Springall vom Datenanbieter.
Die in Ipswich ansässige Suffolk Building Society sagt, dass alle ihre derzeit verfügbaren Sparkonten mit variablem Zinssatz mit Wirkung vom 4. Januar um 0,15 % erhöht wurden.
Die Newcastle Building Society sagt, dass sie die Erhöhung auf die Mehrheit ihrer Sparkonten mit variablem Zinssatz anwenden wird, was bedeutet, dass 97 % derjenigen, die eines haben, vom 1. Februar profitieren werden. Zwei kürzlich eingeführte Konten – Triple Access Saver und Monthly Access Saver – werden jedoch keinen Anstieg verzeichnen.
Die Atom Bank hat den Zinssatz für ihr Sofortsparkonto (ihr einziges Konto mit variablem Zinssatz) um 0,15 % auf 0,65 % erhöht, was dies zu einem der besten verfügbaren Zinssätze für einfachen Zugang macht.
Die Cambridge Building Society sagt, dass sie ihren sofortigen Zugang, Ihr Sparkonto, Ihr erstes Konto und Konten mit 100-tägiger Kündigungsfrist ab Dienstag um 0,15 % erhöhen wird.
Und die Bausparkasse von Yorkshire mit fast 3 Millionen Kunden sagt, dass sie am 1. Februar 0,1 % zu ihren Sparkonten mit variablem Zinssatz hinzufügt.
Die meisten Experten sagen, dass jeder darauf abzielen sollte, etwas Bargeld auf einem leicht zugänglichen Konto zu haben, um ein finanzielles Sicherheitsnetz bereitzustellen. Leider zahlen einige der führenden Anbieter – darunter Easy Saver von Lloyds Bank, Flexible Saver von HSBC und Everyday Saver von Halifax – nur 0,01 %.
Es gibt Anbieter, die viel mehr anbieten, obwohl einige Einschränkungen haben. An der Spitze der Tabelle stand zum Zeitpunkt des Schreibens das leicht zugängliche Konto der Shawbrook Bank, das 0,67 % zahlte, obwohl das Mindesteröffnungsguthaben 1.000 £ und die Mindestauszahlung 500 £ beträgt.
Seien Sie sich bewusst, dass Sparprodukte sehr schnell kommen und gehen, sodass Sie möglicherweise schnell handeln müssen. Die Finanz-App Chip bietet ein leicht zugängliches Konto mit einem relativ guten Zinssatz, der jedoch letzte Woche von 0,7 % auf (immer noch ziemlich gute) 0,61 % gesenkt wurde.
Marcus von Goldman Sachs hat ein Online-Sparkonto, das 0,6 % zahlt, und Sie können mit nur 1 £ beginnen. Darin enthalten sind 0,1 % Zinsbonus, fest für die ersten 12 Monate.
Wenn Sie eine Rendite von mehr als 2 % wünschen, müssen Sie Ihr Geld in der Regel für mehrere Jahre einsperren. Es gibt eine Reihe von fünfjährigen festverzinslichen Sparanleihen, die etwas mehr als 2 % auszahlen, von Charter Savings Bank, Hodge Bank, InBank und Monument Bank.
Einige der besten Zinssätze werden von regulären Sparkonten angeboten, auf denen Sie jeden Monat Geld beiseite legen.
Wenn Sie ein NatWest-Girokonto haben, können Sie den digitalen regulären Sparer beantragen, der 3 % auf Guthaben bis zu 1.000 £ zahlt (und nur 0,01 % darüber). Sie können Ihr Geld jederzeit abheben, allerdings können Sie nur bis zu 50 £ pro Monat einzahlen.
In ähnlicher Weise haben Nationwide und TSB regelmäßige Sparkonten für Girokontokunden, die 2 % zahlen.
Die Bausparkasse von Yorkshire hat letzte Woche ein reguläres Sparkonto mit einem niedrigeren Zinssatz – 1 % – eingeführt, das jedoch einen zusätzlichen Vorteil bietet: die Chance, jeden Monat 1.500 £ in bar zu gewinnen. Zwischen März und Januar 2023 finden zu Beginn des Monats 11 Gewinnziehungen statt, wobei das Konto in einem Jahr fällig wird. Dieses leicht zugängliche Konto mit dem Namen Make Me a Saver ermöglicht es Kunden, bis zu 150 £ pro Monat einzuzahlen.
Ein namhafter Anbieter, der ziemlich schnell auf die Zinserhöhung reagierte, war National Savings & Investments (NS&I), das am 29. Dezember die Zinsen für drei Konten erhöhte. Seine direkten Isa-, direkten Sparer- und Einkommensanleihen zahlen jetzt alle 0,35 %. Die Isa zahlte zuvor nur 0,1 %, während die anderen beiden 0,15 % boten.
Diese sind weit davon entfernt, auf dem Tisch zu stehen – aber es ist möglich, dass NS&I sie bald wieder erhöhen muss, um mehr Leute durch die Türen zu bringen. Das liegt daran, dass es das offizielle Ziel hat, in den Jahren 2021-22 etwa 6 Mrd. £ aufzubringen. Im Oktober, zur Hälfte des laufenden Geschäftsjahres, gab es bekannt, dass es bisher nur 0,6 Mrd. £ gesammelt hatte.