Anadolu Agentur
- Hohe Zinsen setzen das US-Bankensystem weiterhin unter Druck.
- Laut FDIC gibt es im US-Bankensystem 63 „Problembanken“ und das Land sitzt auf 517 Milliarden Dollar an nicht realisierten Verlusten.
- Der Aufwärtsdruck auf die Hypothekenzinsen hat dem Bankensektor erheblich geschadet.
Mehr als ein Jahr nach der Pleite der Silicon Valley Bank üben höhere Zinsen noch immer Druck auf das US-Bankensystem aus.
Entsprechend der Bericht der Federal Deposit Insurance Corporation zum ersten Quartal, Das US-Bankensystem sitzt auf insgesamt 517 Milliarden Dollar an nicht realisierten Verlusten und hat 63 „Problembanken“.
Auslöser dieser Verluste war vor allem der starke Anstieg der Zinsen in den vergangenen zwei Jahren, der zu einem Preisverfall der von den Banken gehaltenen festverzinslichen Wertpapiere führte.
Die nicht realisierten Verluste der Banken stiegen im ersten Quartal im Vergleich zum vierten Quartal 2023 um 39 Milliarden US-Dollar.
„Höhere nicht realisierte Verluste bei durch Hypotheken besicherten Wertpapieren, die aus den höheren Hypothekenzinsen im ersten Quartal resultierten, waren der Grund für den Gesamtanstieg“, erklärte die FDIC.
Seit Jahresbeginn sind die Hypothekenzinsen im Aufwind. Den Daten von Freddie Mac zufolge ist der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken von etwa 6,6 Prozent Anfang Januar auf heute knapp über 7 Prozent gestiegen.
„Dies ist das neunte Quartal in Folge mit ungewöhnlich hohen nicht realisierten Verlusten, seit die Federal Reserve im ersten Quartal 2022 begonnen hat, die Zinsen anzuheben“, erklärte die FDIC.
Von 2008 bis 2021 reichten die nicht realisierten Verluste und Gewinne des US-Bankensystems aus Investmentpapieren von bis zu 75 Milliarden Dollar Verlusten bis zu knapp 150 Milliarden Dollar Gewinnen.
Gleichzeitig stellen die 63 Problembanken im ersten Quartal einen Anstieg um 11 Banken gegenüber dem vierten Quartal des Vorjahres dar. Die FDIC stuft Problembanken als Banken ein, die ein CAMELS-Gesamtrating von vier oder fünf aufweisen.
Das CAMELS-Rating misst die Finanzkraft einer Bank anhand von sechs Kategorien, darunter Kapitalausstattung, Vermögenswerte, Managementfähigkeit, Erträge, Liquidität und Sensibilität.
Das Ratingsystem reicht von eins bis fünf, wobei eins für eine qualitativ hochwertige Bank steht, die den geringsten Grad an Besorgnis erfordert, und fünf für die schwächste Leistung und den höchsten Grad an aufsichtlicher Besorgnis.
Nach Angaben der FDIC beliefen sich die gesamten Aktiva der 63 Problembanken im ersten Quartal auf 82 Milliarden Dollar. Dies lässt darauf schließen, dass es sich bei den meisten Problembanken um kleinere Banken handelt.
Zwar ist es aufgrund der höheren Zinsen zu einem Anstieg der Problembanken gekommen, doch besteht derzeit kein Grund zur Besorgnis.
“Die Zahl der Problembanken macht 1,4 Prozent aller Banken aus, was im normalen Bereich von ein bis zwei Prozent aller Banken in Nichtkrisenzeiten liegt”, erklärte die FDIC.