Die Hypothekennachfrage setzte ihren Abwärtstrend in der vergangenen Woche fort und erreichte den niedrigsten Stand seit 25 Jahren, so die jüngste Umfrage derVerband der Hypothekenbanken(MBA).
Dies deutet darauf hin, dass Kreditgeber im letzten Quartal 2022 noch mit erheblichen Rückgängen ihres Kreditvolumens konfrontiert sein könnten. Depotbanken wie z JP Morgan, Wells Fargo und Bank of America haben bereits im dritten Quartal einen zweistelligen Rückgang ihrer Produktion erzielt, was auch von ihren Konkurrenten ohne Einlagen erwartet wird.
Die MBA-Umfrage zeigt, dass der zusammengesetzte Hypothekenindex für die Woche bis zum 14. Oktober im Vergleich zur Vorwoche um 4,5 % und im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2021 um 68 % gefallen ist. Die seit 1990 wöchentlich durchgeführte Umfrage deckt 75 % aller US-Einzelhandelswohnungen ab Hypothekenanträge.
Der Refinanzierungsindex ging gegenüber der Vorwoche um 6,7 % zurück und war 86 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr. Unterdessen ging der saisonbereinigte Kaufindex gegenüber der Vorwoche um 3,7 % zurück und war im Vergleich zu dieser Zeit im letzten Jahr um 37 % rückläufig.
„Die Geschwindigkeit und das Niveau, auf das die Zinsen in diesem Jahr gestiegen sind, haben die Refinanzierungsaktivitäten stark reduziert und die bestehenden Erschwinglichkeitsherausforderungen auf dem Einkaufsmarkt verschärft“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Hypothekenanträge befinden sich jetzt im vierten Monat des Rückgangs und fallen auf den niedrigsten Stand seit 1997.“
Die Umfrage zeigt, dass der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (647.200 USD oder weniger) letzte Woche auf 6,94 % gestiegen ist, den höchsten Stand seit 2002, von 6,81 % in der Vorwoche. Die Sätze für Jumbo-Darlehensguthaben (über 647.200 USD) stiegen im gleichen Zeitraum von 6,25 % auf 6,31 %.
Aber ein anderer Index misst die Raten sogar noch höher. Laut Mortgage News Daily, die durchschnittliche 30-jährige festverzinsliche Hypothek am Dienstag war 7,15 %.
Kan sagte, dass der Anteil der zinsvariablen Hypotheken bei so hohen Zinsen letzte Woche auf 12,8 % aller Anträge gestiegen sei, was der höchste Anteil seit März 2008 sei. Die Zinsen für 5/1 ARMs seien letzte Woche auf 5,65 % gestiegen 5,56 % der Vorwoche
„ARM-Darlehen bleiben weiterhin eine praktikable Option für Kreditnehmer, die immer noch nach Möglichkeiten suchen, ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren“, sagte Kan.
Die MBA-Umfrage zeigt auch, dass die steigenden Zinsen die Nachfrage nach Refinanzierungen zunichte gemacht haben, wobei der Anteil der Hypothekenaktivitäten letzte Woche von 29 % aller Anträge in der Vorwoche auf 28,3 % zurückgegangen ist.
DasFHAAnteil an den Gesamtanträgen leicht von 13,5 % in der Vorwoche auf 13,6 % gestiegen. DasVAAktie sank von 10,9 % auf 10,7 %. Inzwischen ist dieUSDAAnteil blieb im gleichen Zeitraum bei 0,5 %.
Die Post-Hypotheken-Apps erreichen den niedrigsten Stand seit 25 Jahren und erschienen zuerst auf HousingWire.