Banken haben die Kreditvergabestandards für die meisten Hypotheken gelockert Kreditprodukte im zweiten Quartal laut einer diese Woche veröffentlichten Meinungsumfrage der Kreditsachbearbeiter Federal Reserve Board.
Die vierteljährliche Umfrage ergab, dass die Banken ihre Zeichnungsstandards vor allem für Jumbo-Produkte gelockert haben, darunter qualifizierte Hypotheken (QM), Jumbo-Hypotheken und Nicht-QM-Jumbo-Hypotheken.
Zwei Ausnahmen von diesem Trend waren für staatlich geförderte Unternehmenskredite (GSE), bei denen die Nettostandards unverändert blieben, und für Subprime-Hypotheken, heißt es in dem Bericht.
Im Jahr 2020, als die COVID-19-Pandemie Einzug hielt und die Angst vor wirtschaftlicher Instabilität zunahm, entschieden sich die Banken, die Zeichnungsstandards für Hypothekendarlehensprodukte zu verschärfen. Diese Sorgen zeigen jetzt Anzeichen einer Linderung, obwohl das Virus wieder auftaucht.
Die Banken meldeten im zweiten Quartal auch eine stärkere Nachfrage nach Wohnimmobilienkrediten mit einer erheblichen Nachfrage nach QM- und Nicht-QM-Jumbo-Hypotheken. Unterdessen blieb die Nachfrage nach staatlichen Wohnhypotheken, revolvierenden Kreditlinien für Eigenheimfinanzierungen (HELOCs) und Subprime-Wohnhypothekendarlehen unverändert, heißt es in dem Bericht.
Insgesamt kamen die Rückmeldungen der Teilnehmer – 75 inländische Banken und 22 US-amerikanische Zweigstellen und Agenturen ausländischer Banken – zu dem Schluss, dass sich die Kreditvergabestandards seit 2020 gelockert haben und dass der Nettoanteil der Banken, die Standards am engeren Ende ihrer Bandbreite melden, genug gesunken ist, um den größten Teil der letzten zu kompensieren Jahressteigerung.
Trotz der Lockerung der Standards sind sie jedoch für Wohnimmobilienkreditprodukte im Vergleich zu den Standards im Jahr 2019 weiterhin erhöht, so der Bericht. Banken berichteten, dass die Standards für alle Kreditkategorien die einfachsten vor der Finanzkrise (2005 bis 2007) und die strengsten nach der Finanzkrise (2008 bis 2010) waren.
„Diese Ergebnisse zeigen, dass sich die betrachteten Normenbereiche im Verlauf der Pandemie nicht wesentlich geändert haben, was Vergleiche der Normenniveaus im Zeitverlauf erleichtert“, fügte der Bericht hinzu.
Darüber hinaus ergab die Umfrage, dass die Banken im zweiten Quartal die Standards für alle drei Kategorien von Verbraucherkrediten gelockert haben, wobei Kreditkartenkredite, Autokredite und andere Verbraucherkredite eine Verringerung der Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und eine Erhöhung der Kreditlimits verzeichneten. Auch die Nachfrage nach diesen Produkten sei gestiegen, so der Bericht.
Die Post-Hypotheken-Kreditgeber lockern die Standards für Jumbos zuerst auf HousingWire.