Die Hypothekendarlehen in den USA sanken im ersten Quartal 2024 um 6,7 % auf 1,28 Millionen durch Wohnimmobilien besicherte Hypotheken. Dies ist der elfte Rückgang in den letzten zwölf Quartalen und der niedrigste Stand seit dem Jahr 2000, wie aus dem neuesten US Residential Property Mortgage Origination Report des Datenanbieters hervorgeht. Attom.
Dieser Rückgang trug laut Bericht zu einem Rückgang der Wohnbaukredite um 4,8 % im Vergleich zum ersten Quartal 2023 und um 69,3 % seit dem Höhepunkt im Jahr 2021 bei. Als Gründe für den Rückgang werden knappe Lagerbestände, erhöhte Hypothekenzinsen und die finanzielle Belastungsprobleme vieler US-Haushalte genannt.
Alle wichtigen Hypothekendarlehenskategorien erlitten Verluste, hieß es in dem Bericht.
„Die Aktivität bei Kaufkrediten ging im Quartalsvergleich um weitere 9,9 % auf etwa 565.000 zurück, während die Refinanzierungsgeschäfte um 1,9 % auf 491.000 zurückgingen“, heißt es in dem Bericht. „Die Zahl der Eigenheimkreditlinien sank um 9 % auf 222.000. In monetärer Hinsicht haben die Kreditgeber im ersten Quartal 2024 Hypotheken im Wert von 405,6 Milliarden Dollar vergeben. Das sind 4,8 % weniger als im vierten Quartal 2023 und 4,5 % weniger als im ersten Quartal des Vorjahres.“
In den ersten Monaten des Jahres 2024 waren Kaufkredite mit „mehr als 40 %“ die häufigste Hypothekenart, doch unterschiedlich schnelle Veränderungen bei allen Kreditarten trugen dazu bei, dass die Zahl aller Hypotheken für den Kauf von Wohnimmobilien im dritten Quartal in Folge zurückging.
„Angesichts des sprunghaft angestiegenen Kreditgeschäfts während der Hochsaison für den Eigenheimkauf im Jahr 2023 besteht Grund zur Hoffnung, dass wir mit den Daten für das zweite Quartal eine Trendwende erleben werden“, sagte Rob Barber, CEO von Attom, in einer dem Bericht beigefügten Erklärung. „Aber da es kaum Anzeichen dafür gibt, dass die Zinssätze sinken, was die Refinanzierung und die Vergabe von HELOC-Krediten ankurbeln könnte, oder dass das Angebot an zum Verkauf stehenden Eigenheimen steigt, dürfte jeder Anstieg begrenzt sein.“
Die durchschnittlichen Zinssätze für 30-jährige Festdarlehen lagen in den ersten Monaten des Jahres bei etwa 7 %, was die Hypothekenvergabe einschränkte, da die Kosten für das Eigenheim für die Verbraucher hoch blieben. Banken und Nichtbanken vergaben im ersten Quartal 2024 knapp 1,3 Millionen Hypothekendarlehen, verglichen mit fast 1,4 Millionen im vierten Quartal 2023.
Auf Dollarbasis wurden im 1. Quartal 2024 405,6 Milliarden US-Dollar an Eigenheimbesitzer verliehen, ein Rückgang gegenüber 426,1 Milliarden US-Dollar im 4. Quartal 2023 und 424,6 Milliarden US-Dollar im 1. Quartal 2023. Im Vergleich zum Vorjahr waren die Refinanzierungen jedoch höher: Die Kreditgeber vergaben im 1. Quartal 2024 490.953 Refinanzierungen, 11,3 % mehr als im 1. Quartal 2023, was auf einen „kurzlebigen Anstieg“ im letzten Jahr zurückzuführen ist.
Auch die HELOC-Kreditvergabe ging im ersten Quartal 2024 zurück, aber die staatlich geförderten Kredite der Bundeswohnungsverwaltung (FHA) und US-Veteranenministerium (VA) stieg als Prozentsatz der gesamten Kredittätigkeit.
Auf FHA-gestützte Kredite entfielen 210.246 oder 16,5 % aller im ersten Quartal 2024 vergebenen Wohnimmobilienkredite, verglichen mit 15,7 % im vierten Quartal 2023 und 12,9 % im ersten Quartal 2023. Auf VA-gestützte Kredite entfielen von Januar bis März insgesamt 68.430 oder 5,4 % aller Wohnhypotheken, ein Anteil, der auf Quartalsbasis gestiegen und im Jahresvergleich leicht gesunken ist.