Die Zinsen für Kaufhypotheken sind in den letzten drei Monaten schneller gestiegen als je zuvor seit Mai 1994 und kletterten aufgrund einer Kombination aus steigender Inflation, dem Krieg in der Ukraine und immer näher an die 5 %-Marke Störungen an die Lieferkette. Und schlechte Nachrichten für Hauskäufer: Es gibt keine Anzeichen dafür, dass sie in absehbarer Zeit fallen werden.
Das neuste wöchentlichFreddy MacDie PMMS-Hypothekenumfrage, die am Donnerstag veröffentlicht wurde, zeigte, dass der durchschnittliche Hypothekenzinssatz für den Kauf 4,72 % erreichte, fünf Basispunkte höher als in der Vorwoche. Vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt lagen die Zinsen bei 3,13 %. Der GSE-Index berücksichtigt nur Kaufhypotheken, die von Kreditgebern in den letzten drei Tagen gemeldet wurden.
Ein anderer Index weist noch höhere Hypothekenzinsen aus. Schwarzer Ritter‘s Optimal Blue OBMMI-Preis-Engine, die Refis und Daten aus dem berücksichtigt Verband der Hypothekenbanken (MBA), berichtete, dass die Zinsen am Mittwoch im Durchschnitt bei 5,05 % lagen, was einem Anstieg von etwa 25 Basispunkten gegenüber der Vorwoche entspricht. Mehrere LOs teilten HousingWire mit, dass Kunden am Mittwoch Kredite im Bereich von 5 % bis 5,3 % gesperrt hätten.
„Die Hypothekenzinsen sind allein in den letzten drei Monaten um 1,5 Prozentpunkte gestiegen“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung. „Der Anstieg der Hypothekenzinsen hat die Kaufaktivität gemildert, so dass die monatlichen Zahlungen für diejenigen, die ein Haus kaufen möchten, im Vergleich zum Vorjahr um mindestens 20 % gestiegen sind.“
Die Zentralbank hat signalisiert, dass sie die Zinssätze in diesem Jahr noch sechsmal und im Jahr 2023 noch mehrmals anheben wird, um die Inflation zu kontrollieren, die im Februar mit 7,9 % den höchsten Stand seit 40 Jahren erreichte.
Normalerweise kühlt eine Phase steigender Hypothekenzinsen die Immobilienpreise ab. Aber das ist kein normaler Markt. Das Problem ist natürlich der Bestand. Demnach ging der nationale Bestand an aktiven Einträgen im März gegenüber dem letzten Jahr um 18,9 % zurück Immobilienmakler.com. Folglich lag der nationale Median-Notierungspreis für aktive Notierungen im März bei 405.000 $, was einem Anstieg von 13,5 % im Vergleich zum Vorjahr und 26,5 % im Vergleich zu März 2020 entspricht.
Das Neueste MBA Umfrage diese Woche ergab, dass die Landschaft die Nachfrage der Kreditnehmer nach Hypotheken reduziert. Das Interesse an Wohnungsbaudarlehen fiel in der Woche zum 1. April um 6,25 %. Während Refi-Anträge gegenüber der Vorwoche um 10 % zurückgingen, gingen Kauf-Apps im gleichen Zeitraum um 3,4 % zurück.
Refinanzierungsanträge befinden sich im freien Fall, da heutzutage nur noch wenige Kreditnehmer einen Anreiz haben, ihre aktuellen Kreditzinsen zu ändern. Darüber hinaus bremsen steigende Eigenheimpreise und unzureichende zum Verkauf stehende Bestände die Kaufaktivität.
Laut dem PMMS-Bericht lag die durchschnittliche 15-jährige festverzinsliche Hypothek im Durchschnitt bei 3,56 %, was einem Anstieg von sechs Basispunkten gegenüber der Vorwoche entspricht. (Im Durchschnitt zahlten Hauskäufer 0,8 Hypothekenpunkte.) Der 5-jährige Treasury-indizierte ARM lag im Durchschnitt bei 3,56 %, gegenüber 3,50 % in der Woche zuvor.
Die Post-Hypothekenzinsen wachsen am schnellsten seit 1994, die zuerst auf HousingWire erschienen sind.