I-Anleihen bieten Anlegern eine Möglichkeit, der Hauptlast der Inflation zu entgehen. Hier erfahren Sie, wie sie funktionieren und wo Sie sie kaufen können

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I-Anleihen können 30 Jahre lang verzinst werden, wenn Sie sie nicht vorzeitig einlösen.

recep-bg/Getty

  • Eine I-Anleihe ist eine vom US-Finanzministerium ausgegebene Sparanleihe.
  • I-Anleihen haben einen zusammengesetzten Zinssatz, der einen festen und einen an den Verbraucherpreisindex gebundenen variablen Zinssatz umfasst.
  • Jedes Jahr können Sie bis zu 10.000 USD in elektronischen I-Anleihen und bis zu 5.000 USD in Papier-I-Anleihen kaufen.

Ähnlich wie Unternehmen kann die US-Regierung Anleihen ausgeben, um die erforderlichen Mittel zu beschaffen. Käufer von Sparbriefen der Serie I, besser bekannt als I-Anleihen, genießen die Sicherheit einer festen Rendite sowie Schutz vor Inflation.

So funktionieren diese Anleihen, ob sie eine gute Investition sind und wie man sie kauft.

Was bin ich Bindungen?

I-Anleihen sollen Ihr Geld vor der korrosiven Wirkung der Inflation schützen. Im Gegensatz zu einer normalen Sparanleihe mit festem Zinssatz werden die Zinsen der I-Anleihe regelmäßig an die aktuelle Inflationsrate angepasst.

Hier ist ein genauerer Blick auf die Merkmale dieser relativ risikoarmen Anlagemöglichkeit:

  • Zinsrate: Der zusammengesetzte Zinssatz einer I-Anleihe umfasst zwei separate Zinssätze – eine feste Rendite, die während der gesamten Laufzeit der Anleihe stabil bleibt, und eine variable Inflationsrate, die auf dem Verbraucherpreisindex (CPI) basiert, der sich zweimal im Jahr ändert.
  • Zinszahlungen: Sie erhalten nicht regelmäßig Zinszahlungen von einer I-Anleihe. Die Zinsen werden monatlich verdient und halbjährlich verzinst. Mit anderen Worten, Ihr Kapital wird zweimal im Jahr um neue Zinszahlungen angepasst.
  • Menge: Sie können pro Kalenderjahr bis zu 10.000 USD in elektronischen I-Anleihen kaufen. Es ist möglich, jedes Kalenderjahr zusätzlich $5.000 in Papier-I-Anleihen zu erhalten. In Kombination können Sie in einem Kalenderjahr bis zu 15.000 USD erwerben. Der Mindestbetrag für eine elektronische oder Papier-I-Anleihe beträgt 25 USD bzw. 50 USD.
  • Dauer: I-Anleihen können 30 Jahre lang verzinst werden, wenn Sie sie nicht vorzeitig einlösen. Sie dürfen eine I-Anleihe nicht innerhalb eines Jahres nach dem Kauf einlösen. Wenn Sie eine I-Anleihe in zwei bis fünf Jahren einlösen, zahlen Sie eine Strafe in Höhe von drei Monatszinsen.
  • Steuervorteile: Zinsen, die Sie aus einer I-Anleihe verdienen, sind auf Bundesebene steuerpflichtig, aber nicht auf staatlicher oder lokaler Ebene. Sie haben die Möglichkeit, die Steuern jährlich, bei Einlösung der Anleihe oder bei Fälligkeit der Anleihe zu zahlen.

Ist eine I-Anleihe eine gute Investition?

Wie bei allen Anlageentscheidungen hängt es von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz ab, ob eine I-Anleihe eine gute Anlage ist oder nicht.

Chris Stuart, Finanzanalyst und Portfoliomanager bei Shorepoint Capital Partners, sagt, I-Anleihen seien gut für konservative Anleger, die nicht so schnell auf ihr Geld zugreifen müssen. “I-Anleihen sind wirklich als langfristige Anlagen gedacht.”

Einige Sparer verwenden I-Anleihen, um die Ausbildung für sich selbst, einen Ehepartner oder Angehörige zu bezahlen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre I-Anleihe einzulösen und die Mittel zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben zu verwenden, sind die Zinsen, die Sie verdienen, nicht von der Bundesregierung zu versteuern.

Vor- und Nachteile von I-Bonds

Jede Anlagemöglichkeit hat Vor- und Nachteile. Hier erfahren Sie, was Sie über I-Bonds wissen sollten.

Vorteile

Nachteile

  • Die Zinsen werden vom Bund garantiert

  • Absicherung gegen Inflation

  • Keine Zinsstrafe bei Einlösung nach fünf Jahren

  • Zahlen Sie keine Steuern auf Zinsen, wenn Sie sie einlösen, um Ausgaben für qualifizierte Hochschulbildung zu bezahlen
  • Die Investition ist für das erste Jahr gesperrt
  • Verlieren Sie Zinsen für drei Monate, wenn Sie sie in den Jahren zwei bis fünf einlösen
  • Kann nur bis zu 10.000 $ in I-Anleihen pro Jahr kaufen

So kaufen Sie I-Anleihen

I-Anleihen werden vom US-Finanzministerium ausgegeben. Sie können I-Anleihen im Wert von bis zu 10.000 USD elektronisch auf der TreasuryDirect-Website kaufen. Die Website erfordert, dass Sie dies tun ein Konto erstellen bevor Sie anfangen.

Darüber hinaus können Sie bei Ihrem Bund jährlich Papier-I-Anleihen im Wert von bis zu 5.000 USD kaufen Steuerrückerstattung. Wenn Sie diese Option nutzen möchten, müssen Sie einen Antrag stellen IRS-Formular 8888 mit Ihrer Steuererklärung und geben Sie als bevorzugte Zahlungsart einen I-Bond an.

So lösen Sie I-Anleihen ein

Wenn Sie an einer I-Anleihe festhalten, möchten Sie diese irgendwann einlösen. Bei elektronischen I-Anleihen ist der Vorgang so einfach wie das Einloggen in Ihr TreasuryDirect-Konto. Es gibt einen Link in Ihrem Konto, um Ihre Anleihen einzulösen. Das Geld sollte innerhalb von zwei Werktagen auf Ihrem Spar- oder Girokonto eingehen.

Wenn Sie ein Papier haben, das ich verpfände, müssen Sie wahrscheinlich physische Kopien an Treasury Retail Securities Services senden FS-Formular 1522. Kontoinhaber einiger Banken haben die Möglichkeit, Papiersparbriefe in einer Filiale einzulösen.

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