Der Unabhängige Community Banker von Amerika (ICBA) gab am Montag eine Erklärung ab, in der sie sich gegen die bedingte Zulassung von Freddie Mac‘s Plan, geschlossene Zweithypotheken aufzukaufen.
Der Plan wurde am Freitag von Freddie Macs Aufsichtsbehörde genehmigt, der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA), die mitteilte, dass sie die Entscheidung zum Start des Pilotprogramms nach einer öffentlichen Kommentarphase und „umsichtiger Einbindung öffentlicher Interessenvertreter“ getroffen habe.
„Das begrenzte Pilotprojekt wird es der FHFA ermöglichen, zu untersuchen, ob dieses geschlossene Zweithypothekenprodukt die gesetzlichen Ziele von Freddie Mac effektiv fördert und Kreditnehmern Vorteile bringt, insbesondere in ländlichen und unterversorgten Gemeinden“, sagte FHFA-Direktorin Sandra L. Thompson in der Ankündigung.
Am Freitag, dem Gemeinschaftliche Eigenheimkreditgeber von Amerika (CHLA) sprach sich für das Programm aus und verwies darauf, dass viele Kreditnehmer aufgrund höherer Hypothekenzinsen nicht in der Lage seien, ihre Schulden umzuschulden und Eigenkapital zu nutzen. Verband der Hypothekenbanken (MBA) zeigte auch seine Unterstützung für einen Plan, der „in Größe und Dauer begrenzt“ ist. Während einige Schätzungen von bis zu 850 Milliarden Dollar an Kreditmöglichkeiten durch den Schritt ausgingen, beschränkte die FHFA das Kaufvolumen von Freddie Mac auf 2,5 Milliarden Dollar über einen Zeitraum von 18 Monaten.
Doch ICBA-Präsidentin und CEO Rebeca Romero Rainey drückte die Opposition ihrer Organisation gegen den Plan aus, etwas, das sie zuvor in einem Brief an die FHFA im letzten Monat.
„Die ICBA und die lokalen Banken des Landes sind zutiefst besorgt über die Ankündigung der FHFA, dass Freddie Mac – das sich seit mehr als 15 Jahren unter staatlicher Zwangsverwaltung befindet – in einen Markt eintritt, der bereits liquide ist und von privaten lokalen Banken gut bedient wird“, sagte Romero Rainey in einer Erklärung.
Die ICBA argumentiert, dass Freddie Mac „keinen Marktbedarf für dieses Produkt feststellen oder begründen konnte“, da Zweithypotheken für Einfamilienhäuser bereits bei vielen lokalen Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich sind. Außerdem habe Freddie Mac noch nicht genügend Einzelheiten zu Kreditpreisen, Immobilienbewertung und Risikomanagement bekannt gegeben, was das Pilotprogramm unvereinbar mit der „Kernaufgabe der Wohnungswirtschaft“ der Agentur mache.
Die ICBA ist der Ansicht, dass das Programm „die Herausforderungen bei der Wohnungsversorgung für neue Eigenheimkäufer in einem ohnehin schon schwierigen Zinsumfeld verschärfen könnte.“ Die Gruppe argumentiert auch, dass die Bemühungen, Freddie Mac und andere staatlich geförderte Unternehmen aus dem Markt zu entfernen, Fannie Mae Die Entlassung aus dem Zwangsverwaltungsstatus werde sich durch die Produkteinführung weiter verzögern, da dadurch „Ressourcen abgezogen würden und eine zusätzliche Kreditrisikominderung erforderlich wäre, die es verhindern würde, angemessene Kapitalniveaus beizubehalten.“
„Angesichts einer 15-jährigen Zwangsverwaltung, die Fannie Mae und Freddie Mac politischem Einfluss aussetzte und ihr Gründungsziel, den sekundären Hypothekenmarkt zu erweitern, um Liquidität für den Kauf und die Refinanzierung von Eigenheimen bereitzustellen, gefährdete, sollte die FHFA weitere Störungen des privaten Sektors vermeiden, eine unbefristete Zwangsverwaltung ablehnen und die Unternehmen wieder in Privatbesitz und unter privater Kontrolle bringen, wie es das Housing and Economic Recovery Act verlangt“, sagte Romero Rainey.
Freddie Mac hatte im April erstmals angekündigt, dass das Unternehmen den Aufkauf bestimmter Arten geschlossener Zweithypotheken plane. Damit will das Unternehmen Eigenheimbesitzern dabei helfen, ihr Eigenheimkapital zu erschließen, ohne ihre Ersthypothek zu einem höheren Zinssatz refinanzieren zu müssen.
Das letzte Woche genehmigte Pilotprogramm wird es Freddie ermöglichen, innerhalb eines Zeitraums von 18 Monaten Kredite im Wert von 2,5 Milliarden Dollar zu erwerben. Nur Kredite für Erstwohnsitze sind zulässig und die erste Hypothek muss mindestens 24 Monate zuvor aufgenommen worden sein. Die maximale Kreditsumme beträgt 78.277 Dollar und die kombinierte Beleihungsquote aller Immobilien darf 80 Prozent nicht überschreiten.
Die FHFA wies darauf hin, dass alle Bemühungen, den Zeitplan für das Pilotprogramm zu verlängern oder die Kauflimits zu erhöhen, ein separates Genehmigungsverfahren durchlaufen müssten, einschließlich einer weiteren öffentlichen Kommentierungsphase. Thompson sagte, dass die Obergrenze von 2,5 Milliarden Dollar das Ergebnis der „Reaktion der Agentur auf Bedenken mehrerer Kommentatoren hinsichtlich der potenziellen makroökonomischen und Hypothekenmarktauswirkungen eines breiteren Angebots“ sei.
„Damit sollen etwaige Sorgen über mögliche Auswirkungen auf die Inflation, eine Verlängerung des Hypotheken-Lock-in-Effekts oder eine Verdrängung privaten Kapitals zerstreut werden“, sagte Thompson.