Phil Brown schreibt einen „altmodischen“ Umgang mit Geld zu, der ihm dabei geholfen hat, genug Geld zu sammeln, um mit dem Investieren zu beginnen. „Ich hasse es, Schulden zu haben; Ich hasse die Kosten dafür“, sagt er und erklärt seine Entschlossenheit, die Hypothek auf das Yorkshire-Haus seiner Familie aus dem 18. Jahrhundert vorzeitig abzuzahlen.
Das Anwesen in der Nähe von Bingley ist Teil eines denkmalgeschützten Bauernhauses, sagt er, das um 1700 gebaut und später in Cottages aufgeteilt wurde. Phil und seine Frau Sue kauften 1993 eines der nach hinten gerichteten Cottages und später ein benachbartes Cottage, wobei die ursprünglichen Verbindungstüren, die zugemauert und verputzt worden waren, wiederhergestellt wurden.
Es dauerte Jahre, bis die Browns vor 14 Jahren ihre 80.000-Pfund-Hypothek getilgt hatten, indem sie 500 Pfund pro Monat zu viel bezahlten und 500 Pfund pro Monat für eine Pauschalsumme sparten. Er sagt, ihre Spargewohnheit habe Wurzeln geschlagen, da sie beide Vollzeitjobs hatten und zu diesem Zeitpunkt keine Kinder hatten.
Sue war im achten Monat schwanger, als die Browns ihre letzte Hypothekenzahlung leisteten. Die Kombination aus der Ankunft von Baby Ted und einem festgefahrenen Sparregime veranlasste Phil, einen ehemaligen Marketingmanager bei einer Bausparkasse, einen genaueren Blick auf die restlichen Finanzen der Familie zu werfen, insbesondere auf seine Renten, da er sein Geld nicht haben wollte in Renten gehen.
„Ted zu haben, der jetzt 13 Jahre alt ist, hat mich entschlossener gemacht, nicht all das Geld zu verlieren, wenn ich sterbe. Selbst wenn ich zu viel ausgeben würde oder die Investitionen nicht erfolgreich wären, hätte er zumindest etwas zu erben und nicht nichts“, sagt Phil, 57. Er entschied sich, seine getrennten Pensionspläne aus verschiedenen Arbeitgebersystemen abzulösen und zu kombinieren sie in eine selbst angelegte private Altersvorsorge (Sipp). „Man könnte meinen, es wäre ziemlich einfach, Zugang zu dem zu bekommen, was im Wesentlichen Ihr Geld ist, aber ich musste eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch nehmen, und der Überweisungsprozess war wirklich ziemlich stressig“, sagt er.
Im Jahr 2021 verlegte Phil seinen Sipp zu Interactive Investor, einem abonnementbasierten Online-Investmentdienst (es gibt eine monatliche Gebühr von 9,99 £ für Investment-Isas und zusätzliche 10 £ pro Monat, um ein Sipp-Konto hinzuzufügen – obwohl Kunden, die nur einen Rentenplan wünschen, dies können wählen Sie den eigenständigen Pension Builder für 12,99 £ pro Monat).
Phil beschreibt, wie sein Interesse am Investieren vor etwa 22 Jahren geweckt wurde, als er anfing, sich mit Penny Stocks zu beschäftigen – Stammaktien kleinerer Unternehmen, die für weniger als 1 £ gehandelt wurden. Auch er hatte in Zeiten hoher Zinsen mit dem Sparen von Barmitteln begonnen, stieß aber bald an die damals niedrigeren Beitragsobergrenzen und wechselte daher zur Anlage in Fonds (verwaltergeführte Kollektivanlagen). „Ich begann, die Beträge zu erhöhen, als ich selbstbewusster wurde, bis ich 2.000 £ pro Monat aus unseren Ersparnissen investierte.“
Im Jahr 2020 handelte er ein Abfindungspaket aus, um seinen Job zu verlassen. Und heute lebt die Familie von einem Sipp im Wert von 500.000 Pfund und Ersparnissen in einem Isa. Aber Phil sagt, er war nicht immer so zuversichtlich im Umgang mit den Risiken, die mit der Investition großer Geldsummen verbunden sind. „Mit zunehmender Erfahrung gewann ich an Perspektive. Ich habe gelernt, die Wellen und die Täler zu reiten.“ Letztes Jahr war er deutlich unter dem Höchststand. „Aber man lernt auch, nicht von der Spitze aus zu messen, weil es immer ärgerlich ist“, sagt er.
Sue, 49, die bis zu ihrer Pensionierung vor zwei Jahren leitende Einkäuferin bei einem Versorgungsunternehmen war, hat immer noch eine teils leistungsorientierte und teils beitragsorientierte Rente.
Das Ehepaar, das sich jede Woche ehrenamtlich für eine örtliche Wohltätigkeitsorganisation für Obdachlose einsetzt, verfügt nun über jahrelange Spar- und Anlageerfahrung. Tag für Tag gehen sie ziemlich sparsam mit dem um, wofür sie ihr Geld ausgeben, genießen Campingferien in Großbritannien, machen hausgemachten Wein und laufen, was „totbillig“ ist. „Wir sind ziemlich sparsam“, sagt Phil.
Aber lernt Sohn Ted aus ihren Spargewohnheiten? Wie viele 13-Jährige interessiert sich Ted nicht wirklich für Geld, sagt Phil. „Aber er hatte einen Junior Isa und einen Sipp, seit er ein paar Monate alt war, und er hört geduldig zu, wenn Dad gelegentlich darüber schwafelt, wie diese angelegt sind. Darin sparen wir jeden Monat für ihn.“
Phil sagt, dass er jeden Wochentag etwa vier Stunden damit verbringt, seine Investitionen zu recherchieren, zu denen Beteiligungen an rund 30 Unternehmen und Investmentfonds gehören. „Ich durchforste Foren. Es ist kinderleicht, jedes Leistungsniveau zu verfolgen.“ Er macht Notizen online und in Notizbüchern und verwendet einen Papierkalender, um die Dividenden im Auge zu behalten.
„Im vergangenen Jahr habe ich ziemlich oft gehandelt, weil alles viel volatiler ist. Ich würde schwindelig werden, wenn etwas um 5 % steigen würde, also würde ich es auspeitschen. Ich habe begonnen, mehr einzelne Unternehmensanteile zu kaufen, um die Gebühren niedrig zu halten.“
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Der Wert Ihrer Anlagen kann sowohl fallen als auch steigen. Möglicherweise erhalten Sie nicht Ihr gesamtes Geld zurück oder verfügen bei der Pensionierung über weniger Geld als Sie investiert haben. Der Interactive Investor Sipp richtet sich an Kunden, die über ausreichende Kenntnisse und Erfahrung im Investieren verfügen, um ihre eigenen Anlageentscheidungen treffen zu können. Auf das Geld können Sie in der Regel erst ab 55 Jahren zugreifen. Wenn Sie sich über die Eignung eines Anlageprodukts oder einer Anlagedienstleistung nicht sicher sind, lassen Sie sich bitte von einem autorisierten Finanzberater beraten. Die steuerliche Behandlung hängt von Ihren individuellen Umständen ab und kann sich in Zukunft ändern.