Insolvenz: Tausende Briten könnten Schulden abbauen, wenn sich die Ratschläge ändern | Konkurs und IVAs

TTausende von Briten könnten ihre Schulden abschreiben oder die monatlichen Rückzahlungen kürzen lassen, nachdem die Regierung den Insolvenzberatern geraten hatte, die Auswirkungen der Krise der Lebenshaltungskosten auf die Fähigkeit der Menschen, mit den Rückzahlungen Schritt zu halten, zu berücksichtigen.

Der Insolvenzdienst hat neue Leitlinien zur Überwachung individueller freiwilliger Vereinbarungen (IVAs) herausgegeben, mit Gläubigern vereinbarte Rückzahlungspläne, die die Rückzahlung problematischer Schulden über einen vereinbarten Zeitraum ermöglichen.

Der Rat stellt fest, dass bestehende Vereinbarungen möglicherweise entworfen wurden, bevor die Person Kenntnis von der „aktuellen Finanzlage, der steigenden Inflation und dem Anstieg der Energie- und anderen Haushaltsausgaben“ hatte. Dieser Druck „kann sich auf die Fähigkeit eines Verbrauchers auswirken, monatliche Beiträge … in der gleichen Höhe wie zuvor vereinbart zu leisten“, fügt sie hinzu.

Der Schritt kommt zu einer Zeit, in der immer mehr Menschen mit steigenden Lebensmittel-, Kraftstoff- und Energierechnungen zu kämpfen haben. Laut dem Office for National Statistics wurden 2021 in England und Wales 81.199 IVAs registriert – der höchste Wert seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1990 –, während 23.997 in den ersten drei Monaten des Jahres 2022 registriert wurden. Separate Regierungszahlen zeigen, dass 6.300 bis 7.800 IVAs registriert wurden einen Monat im vergangenen Jahr.

Sara Williams, ehemalige Schuldenberaterin und Gründerin von die Website Debt CamelWer Probleme habe, sollte jetzt mit seiner IVA-Kanzlei sprechen, sagt er: „Es ist nicht nötig, bis zur nächsten Jahresprüfung zu warten.“

Der Insolvenzdienst sagt, dass Berater Anträge von Personen berücksichtigen sollten, die ihre monatlichen Zahlungen senken möchten, wobei die Gläubiger im Allgemeinen bereit sind, Reduzierungen von bis zu 50 % der aktuellen Beiträge zu akzeptieren, die auf ein Minimum von 75 £ fallen. Wenn die monatlichen Zahlungen unter dieses Niveau fallen, sollte der Insolvenzverwalter prüfen, ob er die Vereinbarung auf der Grundlage der bereits in den Plan geleisteten Zahlungen vorzeitig beendet.

Entscheidungen werden von Fall zu Fall getroffen, und alle Gläubiger müssen dem Vorschlag zustimmen. Der Insolvenzverwalter müsste auch prüfen, ob ein alternativer Weg, wie beispielsweise ein Schuldenerlass oder ein Konkurs, angemessener wäre.

Laut StepChange bedeuten die Änderungen, dass „es jetzt zum ersten Mal eine realistische Chance gibt, dass ihre Gläubiger einem vorzeitigen Abschluss der IVA auf der Grundlage der bisher gezahlten Mittel zustimmen werden“. Peter Wordsworth, Leiter der Insolvenzverwaltung bei der Debt Charity, fügt hinzu: „Dies ist angesichts der Lebenshaltungskostenkrise eine sehr begrüßenswerte und pragmatische Entwicklung.

„Gläubiger sind jetzt empfänglicher für einen vorzeitigen Abschluss der IVA, wo dies die pragmatischste Option für Menschen ist, deren IVAs andernfalls scheitern würden, und wo die Gläubiger kaum eine Chance haben, mehr Geld zurückzubekommen, indem sie vom Kunden verlangen, eine alternative Schuldenlösung anzunehmen, zum Beispiel eine Entschuldungsverfügung.“

Die Regierung hat Insolvenzfirmen angewiesen, die Auswirkungen der Lebenshaltungskostenkrise auf die Fähigkeit der Menschen, mit den Rückzahlungen Schritt zu halten, zu berücksichtigen. Foto: Dominic Lipinski/PA

Ein IVA ist eine Vereinbarung, alle oder einen Teil Ihrer Schulden durch regelmäßige Zahlungen an einen Insolvenzverwalter zu begleichen, der dann das Geld zwischen den Gläubigern aufteilt, der die Mittel an die Gläubiger verteilt. Es kann beginnen, wenn 75 % der Gläubiger damit einverstanden sind, und gilt sogar für diejenigen, die damit nicht einverstanden sind.

Der neue Rat zielt darauf ab, den Zusammenbruch einer IVA zu vermeiden, der erhebliche Folgen für den Einzelnen haben kann. In diesem Fall könnte die Person verpflichtet werden, den gesamten Restbetrag ihrer Schulden zu zahlen und IVA-Kosten und -Gebühren zu decken, und sie anfällig für Vollstreckungsmaßnahmen von Gläubigern machen.

„Wenn Sie sich diese reduzierten Zahlungen nicht leisten können oder Ihre IVA dadurch länger als sieben Jahre halten würde oder jetzt für eine andere Option wie einen Schuldenerlass in Frage käme, sollten Praktiker erwägen, ob sie eine vorzeitige Abfindung anbieten auf das, was Sie bereits bezahlt haben, ist eine geeignete Option“, sagt Graham O’Malley, ein leitender Schuldenexperte bei Citizens Advice.

„Ob eine vorzeitige Einigung für Sie eine Option ist, hängt davon ab, was Ihr Arzt sagt, und letztendlich müssen alle Organisationen, denen Sie Geld schulden, dieser formellen Änderung in Ihrer Vereinbarung zustimmen.“

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