TDie finanziellen Turbulenzen der vergangenen Woche, die durch das Minibudget hervorgerufen wurden, haben die Renten, Isa und Investitionen von Millionen gewöhnlicher britischer Haushalte beschädigt. Wie hat sich das auf Ihr Geld ausgewirkt und was können Sie, wenn überhaupt, dagegen tun?
Der Schlag gegen Isas und Aktien
Einige einzelne Aktien sind im vergangenen Jahr wirklich eingebrochen, und viele sind nach dem Budget weiter abgetaucht. Ocado, der Online-Lebensmittelhändler, ist im Jahresverlauf um 71 % gesunken. Persimmon, der Hausbauer, ist um 55 % zurückgegangen, M&S um 49 %. BP ist jedoch um 28 % und Shell um 36 % gestiegen.
Pech, wenn Sie Ihr Isa-Geld in einen Rentenfonds stecken. Sie werden als vorsichtige, sichere Anlagen verkauft. Aber diejenigen, die in britische Gilts investiert sind – die von der britischen Regierung ausgegebenen Anleihen – fielen in nur zwei Tagen nach Kwasi Kwartengs Mini-Budget um etwa 12 % und haben sich seitdem nicht erholt.
Der FTSE 250-Index, der sich aus mittelgroßen Unternehmen (Einzelhändler, Bauherren usw.) zusammensetzt, hat sich weitaus schlechter entwickelt als der FTSE 100. Er ist seit dem Budget um 8 % eingebrochen und seit seinem Höchststand im September um fast 30 % gesunken vergangenes Jahr.
Der beliebteste Fonds im Vereinigten Königreich für Kleinanleger ist Fundsmith Equity, der etwa 24 Mrd. £ verwaltet. Die Anleger haben in den letzten zwei Wochen etwa 1 % verloren, und wenn Sie vor einem Jahr investiert haben, sind Sie um 9 % gesunken. Aber es ist immer noch um 72 % in den letzten fünf Jahren gestiegen. Nur wenige werden aussteigen wollen.
Was das für Ihre Rente bedeutet
Normalerweise sind Pensionsfonds stabiler als der Aktienmarkt, da sie eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Immobilien haben. Aber da es den Anleihen so schlecht geht, wurden sie auch getroffen. Beispielsweise hat der Standard-Pensionsfonds von Legal & General, der im Auftrag vieler britischer Arbeitgeber angelegt wurde, in den letzten sechs Monaten etwa ein Zehntel seines Wertes verloren.
Sie brauchen sich keine Sorgen zu machen, wenn Sie eine endgehaltsähnliche Rente haben, bei der das, was Sie bekommen, von Ihrem Einkommen abhängt. Aber sie sind jetzt hauptsächlich auf den öffentlichen Sektor beschränkt.
Die guten Nachrichten
Ja, da ist etwas. Der Anteil Ihres Pensionsfonds, der in britische Aktien und Anleihen investiert ist, liegt weit unter dem Wert von vor einer Generation. Microsoft, Apple, Nestlé und Samsung dürften in Ihrer Rente einen höheren Stellenwert einnehmen als die meisten britischen Unternehmen.
Auch die Wall Street ist gefallen, aber da der Dollar bisher gegenüber dem Pfund gestiegen ist, waren die Auswirkungen für uns minimal. Wie Jason Hollands von Bestinvest betont, ist der S&P 500-Index der US-Giganten in Pfund Sterling seit Anfang des Jahres nur um etwa 3,8 % gefallen.
Die großen britischen FTSE 100-Unternehmen – wie BP und Shell – verdienen das meiste Geld außerhalb Großbritanniens. Sie geben ihre Gewinne in Dollar an, was in Pfund Sterling zu einer Goldgrube werden kann.
Was Sie jetzt tun können
Nichts tun ist keine schlechte Option. Ende Februar 2020, als die Coronavirus-Pandemie ausbrach, brach der FTSE 100 innerhalb weniger Tage von 7.450 auf 5.190 ein – ein Verlust von 30 %. Aber im Januar 2021 war es wieder über 7.400. Wenn Sie jung sind, sollten Sie in der Lage sein, die Schleudern und Pfeile des unverschämten Glücks auf den Märkten längerfristig zu überleben.
Das Mantra des erfolgreichsten Vermögensverwalters Großbritanniens, Terry Smith von Fundsmith, lautet: „Kaufen Sie gute Unternehmen, zahlen Sie nicht zu viel, tun Sie nichts.“
Zahlen Sie mehr in Ihre Rente ein
Dies ist fast immer sinnvoll, wenn Sie Bargeld übrig haben, da Sie 20-40 % Steuererleichterungen erhalten. Mit Ihren heutigen Beiträgen kaufen Sie Aktien viel billiger als vor einem Jahr. Fragen Sie in Ihrem Unternehmen nach, ob es eine passende freiwillige Zusatzbeitragsregelung gibt.
Verwandeln Sie es in Bargeld
Die meisten betrieblichen Altersversorgungssysteme erlauben den Arbeitnehmern, ihr Geld zwischen Anleihen, Aktien und Bargeld aufzuteilen. Wenn Sie wirklich glauben, dass wir auf Harmagedon zusteuern, könnten Sie eine ganze Menge in bar investieren, aber Sie haben das Glück, mehr als 0,5 % Zinsen innerhalb Ihrer Rente zu erhalten, und wenn der Markt sich wieder nach oben bewegt, werden Sie massiv verlieren.
Kaufe Gold
Normalerweise ein sicherer Hafen in stürmischen Zeiten, ist Gold tatsächlich gefallen. In Dollar ausgedrückt liegt er derzeit bei 1.651 $ je Unze, was einem Rückgang von fast 20 % seit März dieses Jahres entspricht. Aber in Pfund Sterling ausgedrückt liegt er bei etwa 1.505 £ pro Unze, ungefähr unverändert im gleichen Zeitraum. Das sagt Ihnen eher, wie weit das Pfund Sterling gefallen ist, als wie Gold auf den Weltmärkten betrachtet wird.
Was ist, wenn ich schnell Geld verdienen möchte?
Der FTSE 250-Index ist nach jüngsten Maßstäben günstig, wenn Sie dazu neigen, einen Kahn zu machen. In Europa ist Spaniens Ibex 35-Index seiner größten Unternehmen ebenfalls stark gefallen – um etwa 30 % gegenüber dem Stand von 2018.
Viele der US-Tech-Aktien sind massiv gefallen: Netflix und Facebook sind in diesem Jahr um etwa 60 % gefallen, während Amazon und Google um etwa 25-30 % gefallen sind. Sie werden lachen, wenn sie sich erholen – aber nicht, wenn das Pfund Sterling ebenfalls zurückspringt und einen Großteil Ihres Gewinns zunichte macht.
Wie man investiert
Sie möchten Aktien oder Fonds online kaufen? Lesen Sie diese Anleitung vom Guardian.