Chefredakteurin Sarah Wheeler hat sich mit UWM CTO Jason Bressler im HousingWire Daily-Podcast getroffen, um über Technologie zu sprechen und darüber, wie UWM KI gezielt nutzt. Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet, aber Sie können die gesamte Folge hier anhören.
Sarah Wheeler: Wie nutzt UWM KI?
Jason Bressler: Buchstäblich bei allem, was wir gerade tun. Wir entwickeln statt zukaufen, daher haben wir im Gegensatz zu vielen anderen Unternehmen die Möglichkeit, dies so schnell wie möglich zu tun, indem wir unsere eigenen KI-Mieter entwickeln. Und da wir alle unsere Produkte selbst entwickelt haben, können wir beginnen, die KI zu nutzen und sie in die bestehenden Produktsuiten zu integrieren, die wir bereits im Haus haben. Und so haben wir es getan, buchstäblich fast auf der ganzen Linie.
Wir haben außerdem die Möglichkeit, Daten und einen Datensee aufzubauen und im Grunde von vorne anzufangen, um Daten im Umfang von 35 Jahren in ein leicht zu verwendendes und geeignetes Format umzuorganisieren, um diese KI-Funktionen richtig nutzen zu können.
SW: KI kann für verschiedene Menschen verschiedene Dinge bedeuten. Was denken Sie darüber?
JB: KI ist im Kern nicht unbedingt neu. Alle KI ist prädiktive Analytik, auch in Generative KI wie chatGPT und Chatbots und solche Sachen. Alles, was es tut, ist, Daten zu nehmen und Ergebnisse vorherzusagen, oder bei generativer KI, was Sie von einer Antwort erwarten. Maschinelles Lernen ist wahrscheinlich der Bereich, in dem KI am häufigsten von Leuten genutzt wird, die ihre Geschäftsplattformen, ihren Workflow und ähnliche Dinge wirklich effizienter gestalten wollen.
SW: Einige Aspekte der Automatisierung und KI gibt es schon seit Jahren, insbesondere für Unternehmen wie UWM, wo Sie über all diese Daten verfügen. Und wenn Sie nicht über die richtigen Daten verfügen und wissen, dass diese Daten gut sind, beginnen Sie tatsächlich bei weniger als Null.
JB: Sie haben Recht, Sie fangen bei weniger als Null an. Und die gute Nachricht ist, dass wir alle bei weniger als Null anfangen. Es gibt nirgendwo eine Organisation, weder im Hypotheken- noch im Fintech-Bereich oder in irgendeiner anderen Branche, die Jahr für Jahr so gute Arbeit bei der Pflege ihrer Daten leistet.
Nehmen wir die Hypothekenbranche – jedes Mal, wenn wir beschäftigt sind, kümmert sich niemand wirklich um seine Daten oder hat eine gute langfristige Strategie. Wir alle haben nur versucht, uns über Wasser zu halten. Egal, wie man es dreht und wendet, Tatsache ist: Wenn Müll reinkommt, kommt auch Müll raus, nur ist er hübscher und ein bisschen besser verpackt. Der Schlüssel hinter all dem ist also, sicherzustellen, dass Sie eine solide Datenstruktur und einen soliden Datenplan haben, bevor Sie wirklich anfangen, voranzukommen.
SW: Was denken Sie über das Gleichgewicht zwischen Mensch und KI?
JB: In den 36, 37 Jahren, in denen wir im Geschäft sind, haben wir noch nie jemanden entlassen. Und das wird auf jeden Fall so bleiben. Egal, wie sehr wir KI nutzen, wir investieren so sehr in unsere Teammitglieder und ihr Wachstum bei UWM und ihre Karrierewege, dass wir nicht [replace them with AI] – absolut nicht.
Die Leute sollten sich überlegen: Wie kann ich die Leute halten, die ich habe? Und wie bilde ich sie richtig aus? Und wie kann ich KI in meinen bestehenden Arbeitsabläufen und in den bestehenden Produkten einsetzen, damit ich nicht noch mehr Leute einstellen muss. Ich muss mit meinem Team sehr gut auskommen, es herausfordern und erfüllen können. Aber wenn das Geschäft anzieht, sollte ich nicht noch mehr Leute einstellen müssen, sondern der Technologie einen Großteil der Aufgaben, für die ich Leute bezahlt habe, überlassen können.
SW: Wie beurteilen Sie die Geschwindigkeit des Wandels im Bereich der KI? Gehen Sie maßvoll vor oder möchten Sie schnell und als Erster dabei sein?
JB: Ich bin dafür bekannt, dass ich keine Lieferanten einsetze – ich mache alles intern und verlasse mich darauf, dass meine 1.600 IT-Mitarbeiter das schaffen. Aber die Wahrheit ist, dass wir manchmal Partnerschaften mit anderen Unternehmen eingehen müssen. Aber ich möchte nie jemandem verpflichtet sein, der nicht Teil von UWM ist. Deshalb haben wir bei allen Modellen, die wir erstellt haben, einschließlich der generativen KI, unser Backend so aufgebaut, dass es Plug-and-Play-fähig ist.
Wir haben es so aufgebaut, dass wir einen Anbieter und einen Partner herausnehmen und bei Bedarf durch einen anderen ersetzen können. Wir haben es zu einer etwas kopflosen Erfahrung gemacht, sodass wir sagen können: „Hey, wir haben ein Produkt, wir haben dieses Produkt gebaut, wir besitzen dieses Produkt, wir kontrollieren dieses Produkt, und es muss nicht mit jemandem eine Partnerschaft eingehen.“ Und wenn ein Partner technologisch hinterherhinkt, können wir sehr schnell zu jemand anderem wechseln und ihm die Möglichkeit geben, den Service bereitzustellen, den wir den Teammitgliedern unserer Makler bieten müssen, um weiterhin gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen und dann die Wettbewerbsbedingungen für alle anderen zu übertreffen.
Die Frage, die mir am häufigsten gestellt wird, ist: Wird KI meinen Job ersetzen? Und die Antwort ist sehr einfach und eindeutig. Nein, KI wird Ihren Job nicht ersetzen. Menschen, die KI nutzen, werden Ihren Job ersetzen.
SW: Sie haben ein riesiges Team und offene Sprechstunden, zu denen die Leute vorbeikommen und Sachen vorstellen können. Haben Sie erlebt, dass die Leute von den Möglichkeiten im Bereich KI einfach begeistert sind?
JB: Oh mein Gott, sie sind so begeistert. Es gibt einen ständigen Strom von Leuten mit unterschiedlichen Ideen, unterschiedlichen Lösungen. Aber was noch besser ist: Jeder möchte die Strategie verstehen, in welche Richtung wir gehen und warum wir uns für diesen Weg entschieden haben. Unsere Teammitglieder bleiben immer länger im Unternehmen und bei uns. Sie verstehen, warum wir die Dinge so gebaut haben, wie wir es getan haben, und sie können Lösungen anbieten, weil sie in die Entwicklung oder Nutzung der Technologie eingebunden waren.
Sie können also hereinkommen und sagen: „Hey, jetzt, da ich ein grundlegendes Verständnis der KI und der Richtung und Strategie habe, die wir verfolgen, denke ich, wir sollten alles komplett umstellen und es so machen.“ Und so kommen die besten Ideen. Und ich kann sie dazu befähigen, das auch tatsächlich umzusetzen.
SW: Sie haben so viele Mitarbeiter, dass sich der ROI wirklich schnell summieren kann, wenn Sie 10 Minuten, vielleicht sogar 5 Minuten, mal Tausende von Mitarbeitern einsparen.
JB: Der wahre ROI ist: Können wir die gleiche Erfahrung bieten, die Makler und Kreditnehmer von UWM erwarten? Wir alle haben Geheimrezepte, die uns als Hypothekenbanken erfolgreich machen. Und es geht darum, dieses Geheimrezept zu nutzen und dann herauszufinden, wie man es nie verliert, egal in welchem Geschäft. Und hier sollten Technologie und Lösungen und ähnliche Dinge wirklich ins Spiel kommen – nicht nur mit KI, sondern allgemein in Bezug auf den ROI.
SW: Welcher Teil dessen, was Sie verwenden, ist KI der neuen Generation?
JB: Mit der KI der Generation wollen wir unseren Maklern und unseren internen Teammitgliedern Informationen in einem Gesprächsstil bereitstellen, der unglaublich schnell abläuft und ihnen Antworten auf eine andere Art und Weise liefert, als sie sie normalerweise erhalten würden, wenn sie in die Bibliothek gehen und versuchen, ein Buch nachzuschlagen. Und mit diesen generativen Elementen können Sie noch viel weiter gehen und automatisierte Gespräche führen.
Und wo KI wirklich auf die nächste Ebene kommt, ist das Stellen von Fragen auf Grundlage ihres Verhaltens in unseren Systemen. Während sie sich über einen Bildschirm bewegen, können wir tatsächlich produktive Gespräche anbieten, während sie arbeiten. So können wir sagen: „Hey, weißt du was, vielleicht möchtest du das jetzt gleich tun oder du wählst dieses Produkt aus, aber nebenbei, es gibt noch vier weitere Produkte und wenn du noch ein Dokument hinzufügst, können wir das in dieser Sekunde analysieren und dir sagen, dass dieses Produkt im Moment vielleicht besser für deinen Kreditnehmer ist.“
Und genau hier verschmelzen die sogenannte traditionelle KI und die generative KI, um ein Erlebnis zu schaffen, das die Arbeit eines Menschen wirklich verbessert und ihn bei seiner Arbeit intelligenter, schneller und effizienter macht.
SW: Welche Aspekte des Einsatzes von KI bereiten Ihnen Sorgen?
JB: Im Finanzbereich geht es letztendlich um die Ethik bei der Entscheidungsfindung auf der Grundlage von Computermodellen. Das ist meiner Meinung nach das größte Problem. Man kann sich über Betrug Sorgen machen, aber … wichtiger ist meiner Meinung nach, potenzielle Kreditnehmer nicht nur auf der Grundlage von Computermodellen abzulehnen. Und genau hier wird der nächste Schritt und die nächste Entwicklung der KI in Finanzdienstleistungen liegen. Die Technologie entwickelt sich so schnell und kann so schnell lernen, dass es schwer ist, herauszufinden, wo diese Leitplanken sein werden, da noch niemand die KI wirklich in vollem Umfang nutzt.
SW: Ich denke, dass die Entscheidungsfindung eines der Themen ist, bei denen wir am meisten Zögern sehen. Kreditgeber nutzen KI für alle möglichen Dinge, um Transaktionen zu beschleunigen usw. Worauf sich aber niemand mit der Kneifzange einlassen möchte, ist, dass KI Entscheidungen für einen Kredit trifft. Was halten Sie davon?
JB: Ich würde sagen, dass es definitiv jemanden da draußen gibt, der sich mit der Entscheidungsfindung durch KI beschäftigt und sich gerne damit befassen würde! Ich denke also, es ist nur eine Frage Ihres Technologiehungers, wie schnell Sie reagieren können, wie gut Sie sich in der Hypothekenbranche auskennen und wie diese Technologie in diesen Prozess passen könnte, um dies zu ermöglichen.
SW: Wir haben von Regulierungsbehörden gehört, dass bei KI immer noch dieselben Regeln gelten. Wenn Ihre KI etwas entscheidet, machen wir Sie trotzdem für alles verantwortlich, was diese Technologie tut, weil Sie die Technologie entwickelt haben. Und einer der Anwälte, mit denen ich gesprochen habe, sagte, wenn ein Mensch einen Fehler gemacht hat, kann ich das einer Regulierungsbehörde erklären, aber wenn eine Maschine, die Sie gebaut haben, einen Fehler gemacht hat, ist das weniger verständlich.
JS: Ich würde fast behaupten, dass das nicht der Fall ist. Der größte Teil der Entscheidungsfindung ist ein gewisses Maß an Vertrauen in die Daten, in das, was Sie zu lösen versuchen und wie Sie es gelöst haben. Wenn Sie sich also die Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie nachweislich vollstes Vertrauen in das haben, was Sie tun, in die Art und Weise, wie diese Modellierung aussieht, und Sie sie gründlich getestet haben und sich sicher fühlen, ist es fast so, als würden Sie mit einem Menschen sprechen, weil Sie die Logik hinter dem, was diese Modellierung genau bewirkt hat und warum, aufzeigen können.
Und dann können Sie tatsächlich zeigen, wo alle Informationen herkamen, wie sie extrahiert wurden, wie sie berechnet wurden – alles. Alles hinterlässt eine Papierspur: Menschen und Maschinen hinterlassen Papierspuren. Es geht nur darum, sicherzustellen, dass Sie in Bezug auf Technologie die richtige Papierspur erstellt haben, um zeigen zu können, warum die Entscheidungen getroffen wurden, um sie entweder anzupassen oder diese Entscheidung zu rechtfertigen.