Hauskäufer und Hausbesitzer in Kalifornien haben einen Grund zum Feiern. Die oberste Versicherungsaufsichtsbehörde des Bundesstaates gab am vergangenen Donnerstag bekannt, dass neue Regeln in Arbeit sind, um die Versicherer davon zu überzeugen, im Bundesstaat zu bleiben.
In den letzten 12 Monaten haben sieben der zwölf nach Marktanteil größten Versicherungsunternehmen in Kalifornien neue Policen im Bundesstaat entweder pausiert oder eingeschränkt, was durch die Abgänge von verdeutlicht wird Bezirksbauernhof Und Allstate Anfang Juni 2023.
Bei der Ankündigung ihres Abzugs aus dem Golden State verwiesen die beiden großen Versicherer auf die erhöhte Waldbrandgefahr im Bundesstaat und die steigenden Baukosten.
„Die State Farm General Insurance Company traf diese Entscheidung aufgrund historischer, über der Inflation liegenden Steigerungen der Baukosten, eines schnell wachsenden Katastrophenrisikos und eines herausfordernden Rückversicherungsmarktes“, schrieb das Unternehmen auf seiner Seite Webseite.
Aufgrund dieser Abweichungen ist die Kalifornien FAIR-Plander letzte Versicherer des Staates, verzeichnete in den letzten Jahren eine Verdoppelung der Einschreibungen.
Seit 1988, durch den Tod von Vorschlag 103, müssen Versicherungsunternehmen in Kalifornien die Genehmigung des Versicherungsministeriums des Bundesstaates einholen, um die Versicherungsprämien zu erhöhen. Bei der Festsetzung der Tarife können Versicherungsunternehmen aktuelle oder zukünftige Risiken für die Immobilie oder Rückversicherungskosten nicht berücksichtigen.
Aufgrund dieser Regeln können Hausratversicherungen ihre Tarife nur auf der Grundlage historischer Daten berechnen, was aufgrund des Klimawandels eine Herausforderung darstellt.
Seit Anfang 2023 CAL FIRE und der US Forest Service haben im Bundesstaat 5.601 Waldbrände registriert, die insgesamt 275.058 Acres versengten.
Nach den neuen Regeln, die von Ricardo Lara, dem kalifornischen Versicherungskommissar, vorgeschlagen wurden, könnten Versicherer den Klimawandel bei der Festlegung ihrer Tarife berücksichtigen. Lara wies auch darauf hin, dass er über Regeln nachdenkt, die es den Versicherern ermöglichen würden, auch einen Teil ihrer Rückversicherungskosten einzubeziehen.
Allerdings müssten die Versicherer für eine Erhöhung ihrer Tarife weiterhin eine staatliche Genehmigung einholen.
„Nach mehreren Jahren voller Waldbrände und Stürme, die durch die Bedrohung durch den Klimawandel noch verstärkt wurden, stehen wir im Versicherungsbereich an einem entscheidenden Scheideweg. „Ich ergreife sofortige Maßnahmen, um dauerhafte Veränderungen umzusetzen, die die Kalifornier durch einen stärkeren, nachhaltigen Versicherungsmarkt sicherer machen“, sagte Lara in einem Stellungnahme.
„Das derzeitige System funktioniert nicht für alle Kalifornier und wir müssen den Kurs ändern. Ich werde weiterhin mit allen zusammenarbeiten, die an echten Lösungen arbeiten wollen.“
Laut Lara wird der Staat Unternehmen die Anwendung dieser neuen Regeln nur erlauben, wenn sie mehr Richtlinien für Menschen schreiben, die in Gebieten leben, die von Waldbränden bedroht sind. Das bedeutet, dass Unternehmen in Gebieten mit Waldbrandrisiko Policen abschließen müssen, die mindestens 85 % ihres landesweiten Marktanteils ausmachen.
Mit anderen Worten: Wenn ein Unternehmen 20 von 100 Häusern versichert, muss es auch 17 Policen für Hausbesitzer in einem von Waldbränden bedrohten Gebiet abschließen.
Während Lara glaubt, dass diese neuen Regeln dazu beitragen werden, den Zugang der Verbraucher zur Hausratversicherung zu verbessern, befürchten andere, dass diese Änderungen zu massiven Prämienpreiserhöhungen führen werden.
Verbraucherschutz, eine Interessenvertretung, hat festgestellt, dass ähnliche Tarifmodellierungs- und Rückversicherungspraktiken zu einem drastischen Anstieg der Versicherungsprämienkosten in Florida geführt haben. Darüber hinaus befürchten andere, dass die neuen Regeln das Risiko für Versicherungsunternehmen übertreiben würden, was zu unnötig hohen Tarifen führen würde.
Allerdings Paul Scalone, ein in San Diego ansässiger Kompass Agent und Eigentümer von Würdevolle Versicherungsdienstleistungenist anderer Meinung.
Scalone glaubt, dass die neuen Regeln dafür sorgen werden, dass mehr Versicherungsanbieter in Kalifornien aktiv sind und so einen wettbewerbsorientierten Markt schaffen. Dies wird dazu beitragen, die Kosten zu stabilisieren.
„Mehr Anbieter auf dem Markt sind für Verbraucher immer eine gute Sache“, sagte Scalone. „Die Hoffnung besteht darin, dass mehr Fluggesellschaften wieder in den Markt eintreten, da endlich eine Einigung auf dem Tisch liegt. Ich denke, es ist ein Schritt in die richtige Richtung, aber diese Gespräche müssen weiterhin mit dem Versicherungsministerium und den Trägern geführt werden.“
Laut Scalone zahlen Versicherungsträger für jeden Dollar, den sie an Prämien verlangen, durchschnittlich 1,13 Dollar an Schadensersatzansprüchen.
„Das ist kein nachhaltiges Modell“, sagte Scalone.
Trotz seines insgesamt positiven Ausblicks auf die Situation wies Scalone darauf hin, dass vier der größten Hausbesitzerversicherungsträger des Bundesstaates Anträge auf Preiserhöhungen beim Staat eingereicht haben, die im Durchschnitt etwa 32 % betragen.
„Die Kosten werden weiter steigen, und was die Spediteure betrifft, ist das auch notwendig, aber sie werden nicht in der Lage sein, einfach eine Nummer herauszusuchen und diese für die Versicherung in Rechnung zu stellen; es muss noch vom Staat genehmigt werden“, sagte Scalone.
Die neuen Regeln werden voraussichtlich erst im Dezember 2024 in Kraft treten. Dennoch ist Todd Armstrong, ein in Kalifornien ansässiger Compass-Agent, optimistisch.
„Im Moment ist die Versicherung der erste Schritt, den wir beim Verfassen eines Angebots tätigen, um sicherzustellen, dass die Immobilie überhaupt versicherbar ist, und diese neuen Regeln werden definitiv helfen“, sagte Armstrong.
„Die Verbraucher sehen, wie all diese Unternehmen ausscheiden, daher sollte ihnen das ein wenig Trost geben, dass sie eine Versicherung abschließen können.“