Laut ein neuer Bericht aus KreditTree.
Die potenziellen Einsparungen belaufen sich laut Bericht auf rund 212 Dollar im Monat oder durchschnittlich 2.547 Dollar im Jahr. In Staaten mit höheren Immobilienpreisen – insbesondere Kalifornien, New Jersey und Hawaii – könnten durch Preisvergleiche sogar noch größere Einsparungen von 131.190, 127.125 bzw. 115.947 Dollar über die Laufzeit von in diesen Bundesstaaten aufgenommenen Krediten erzielt werden.
Obwohl die Ersparnisse in Staaten mit niedrigeren Immobilienwerten viel geringer ausfallen würden, könnte sich ein Preisvergleich für Kreditnehmer dennoch als vorteilhaft erweisen. In South Dakota beispielsweise schätzte LendingTree, dass Kreditnehmer im Laufe der Laufzeit ihres Kredits bis zu 35.000 US-Dollar sparen könnten, wenn sie sich nach einem guten Angebot umsehen.
Dem Bericht zufolge können auch die angebotenen Hypothekenzinsen je nach Standort erheblich variieren.
„Landesweit beträgt die Spanne zwischen dem durchschnittlich höchsten und niedrigsten effektiven Jahreszins, der Kreditnehmern angeboten wurde, die sich nach einer Hypothek umgesehen und Angebote von zwei oder mehr Kreditgebern erhalten haben, 92 Basispunkte“, heißt es in dem Bericht. „Diese Spanne variiert von 146 Basispunkten in Minnesota bis zu 58 Basispunkten in Alaska.“
Laut Jacob Channel, leitender Ökonom bei LendingTree und Autor des Berichts, liegt dies letztlich an regionalen Unterschieden bei den Kriterien der Kreditgeber.
„Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Standards und Kriterien, die sie berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wem sie einen Kredit gewähren“, schrieb Channel. „Aus diesem Grund können verschiedene Kreditgeber ein und derselben Person so drastisch unterschiedliche Zinssätze anbieten. Und im weiteren Sinne ist das auch der Grund, warum die Suche nach einem Kreditgeber Eigenheimkäufern so viel Geld sparen kann.“
Dem Bericht zufolge waren die Unterschiede zwischen den höchsten und niedrigsten effektiven Jahreszinsen bei Kreditnehmern in Minnesota, Nebraska und Wisconsin am größten.
„Anders ausgedrückt: Die effektiven Jahreszinsen, die in diesen Staaten von verschiedenen Kreditgebern denselben Kreditnehmern angeboten werden, unterscheiden sich häufig um mehr als einen Prozentpunkt“, heißt es in dem Bericht.
LendingTree hat diesen Bericht auf der Grundlage einer Datenanalyse von 34.009 Nutzern seines Online-Kreditmarktplatzes zusammengestellt. Der Datensatz war gemäß der Methodik auf Benutzer beschränkt, „die vom 1. Januar bis zum 6. Mai 2024 zwei oder mehr Angebote für 30-jährige Hypotheken mit festem Zinssatz von Kreditgebern erhalten haben“.
Anschließend erstellten die Forscher hypothetische monatliche Zahlungen, die ein Kreditnehmer leisten würde, „wenn er einen Kredit in Höhe der durchschnittlichen Hypothekensumme erhalten würde, die von LendingTree-Nutzern in seinem Bundesstaat beantragt wird“, heißt es in dem Bericht. „Bei einer Zahlung wurde davon ausgegangen, dass der Kredit den höchsten durchschnittlichen effektiven Jahreszins hat, der für seinen Bundesstaat berechnet wurde, während bei der anderen Zahlung davon ausgegangen wurde, dass der Kredit den niedrigsten durchschnittlichen effektiven Jahreszins hat, der für seinen Bundesstaat berechnet wurde.“
Eine weitere aktuelle Studie von LendingTree ergab, dass mehr als die Hälfte aller US-amerikanischen Eigenheimkäufer (54 %), die für ihren letzten Hauskauf eine Hypothek aufgenommen hatten, nur ein Kreditangebot erhielten. Dies deutet darauf hin, dass ein beträchtlicher Teil der Kreditnehmer nicht nach dem besten Hypothekenangebot sucht.