Hypothekengeber generierten im zweiten Quartal mehr fehlerhafte Kredite, was den Übergang von einem Refinanzierungs- zu einem Kaufmarkt widerspiegelt, so ACES Qualitätsmanagement‘s neuestem kritischen Fehlerbericht.
Die Rate der kritischen Fehler stieg im zweiten Quartal 2021 auf 2,27 % und beendete damit den Verbesserungstrend der beiden vorangegangenen Quartale. Im letzten Quartal lag sie laut dem am Dienstag veröffentlichten Bericht bei 2,01 %. Für die kommenden Monate wird erwartet, dass der Kurs volatil sein kann.
Der Bericht basiert auf Daten zur Qualitätskontrolle nach dem Abschluss von rund 100.000 eindeutigen Datensätzen. Mängel werden nach den Kategorien kategorisiert Fannie Mae Taxonomie von Kreditfehlern.
Nick Volpe, Executive Vice President von ACES, sagte, dass die Kreditgeber in den nächsten Quartalen mit anhaltender Volatilität rechnen sollten, da sich der Markt weiterhin hauptsächlich auf Kauftransaktionen umstellt, und daher auf absehbare Zeit die Mängel genau im Auge behalten sollten.
„Angesichts der Unsicherheit des Marktes von 2022 und des zunehmenden regulatorischen Drucks müssen Kreditgeber sicherstellen, dass ihre bestehenden QC- und Compliance-Programme die Automatisierung nutzen, um die Kreditqualität zu maximieren und das Risiko zu mindern.“
Volpe nannte Volumenstabilisierungen und sinkende Arbeitslosenzahlen als Silberstreifen in den Ergebnissen des zweiten Quartals. Er führte jedoch an, dass die Auswirkungen der Inflation auf die Zinssätze möglicherweise die Aussichten dämpfen.
Die Mängelkategorie, die von Hypothekengebern etwas Aufmerksamkeit erfordert, ist Einkommen/Beschäftigung, die 32 % aller Mängel ausmachte, den höchsten Anteil seit ACES begann, Mängel nach Kategorie aufzuschlüsseln. Im Vorquartal waren es 31,4 %.
Die zweite Kategorie mit kritischen Mängeln war die Kreditdokumentation (12,5% des Gesamtbetrags), gefolgt von der Kreditnehmer- und Hypothekenberechtigung (10,4%) und den Rechts-/Vorschriften/Compliance (10,4%). Die Anlagekategorie machte im zweiten Quartal 10 % aller kritischen Mängel aus, 2,37 Basispunkte weniger als im Vorquartal. Der Anteil der Verbindlichkeiten hat sich jedoch fast verdoppelt, auf 6,67 % der Gesamtsumme.
Auch die Mängel in der Bewertungskategorie haben sich dem Bericht zufolge im zweiten Quartal auf 5,42 % mehr als verdoppelt. Laut ACES sind Bewertungsprobleme gut dokumentiert, wobei sich die meisten Bedenken auf steigende Bewertungskosten, lange Bearbeitungszeiten und einen Mangel an qualifizierten Gutachtern konzentrieren.
„Die Immobilienbewertung ist immer noch sehr stark, aber der Bewertungsprozess wird in einem kaufgetriebenen Markt wichtiger. Zunehmende Mängel in der Bewertungskategorie weisen darauf hin, dass Kreditgeber ihre Anstrengungen zur Risiko- und Qualitätskontrolle in diesem Bereich verstärken sollten“, heißt es in dem Bericht.
Herkömmliche Kredite machten 72,25 % aller Mängel im zweiten Quartal aus, verglichen mit 74,50 % im Vorquartal. Der Anteil der FHA-Defekte stieg im gleichen Zeitraum von 19,44 % auf 21,99 %. VA betrug 3,14 % und USDA/RHS 2,62 %.
Angesichts der Tatsache, dass diese Kredite in den letzten 18 Monaten den Markt dominiert haben, sind Verbesserungen der konventionellen Kreditfehlerquoten unerlässlich, sagte ACES.
Die Post Critical Defects nehmen zu, da der Refi-Markt zuerst bei HousingWire auftaucht.