Es steht außer Frage, dass 2022 gravierende Veränderungen auf dem Wohnungsmarkt gebracht hat. Zwischen deutlich weniger Refinanzierungen, steigenden Hypothekenzinsen u Wohnungsbestand fast halbiert Seit 2020 stehen Kreditsachbearbeiter (LOs) und Makler vor einer entscheidenden Zeit, in der Anpassung ein Muss für den Erfolg ist. Wie können sich Branchenexperten in einem Wohnungsmarkt, der sich stark von der Zeit vor der Pandemie unterscheidet, positionieren, um trotz dieser aktuellen Hindernisse Wachstum zu erzielen?
Wenn es um das Geschäftswachstum in diesem Jahr und darüber hinaus geht, sind sich Branchenexperten einig, dass 2022 das Jahr des nicht qualifizierten Hypothekendarlehens (Non-QM) ist. Da heute fast 50 % der Belegschaft aus Freiberuflern, Gig-Workern, Selbständigen und Kleinunternehmern besteht, passen weniger Kreditnehmer in die traditionelle Form, die zur Sicherung herkömmlicher Kredite erforderlich ist. Allerdings sind nicht alle LOs und Makler darauf eingerichtet, einen Zustrom von Nicht-QM-Geschäften aufzunehmen.
„Unser Personal hat sich in den letzten Jahren stark weiterentwickelt. Immer mehr Menschen diversifizieren ihre Einkommensströme und entscheiden sich dafür, für sich selbst oder durch Immobilieninvestitionen zu arbeiten. Obwohl diese Bevölkerungsgruppe vollkommen kreditwürdig sein mag, erfüllt sie nicht immer die traditionellen Qualifikationsrichtlinien, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten“, sagte Jeff Gravelle, Co-Leiter der Produktion bei Newrez. „Da dieser Sektor weiter wächst, wächst auch das Potenzial für Kreditsachbearbeiter und Makler, sie mit den richtigen Produkten als Kunden zu gewinnen.“
„Non-QM-Darlehen sind schwieriger als andere Kreditprodukte, daher müssen Kreditgeber Zeit, Ressourcen und Ausbildung in ihre Vertriebsteams und Makler investieren, um die Feinheiten von Non-QM-Produkten zu erlernen. Auf diese Weise sind sie besser gerüstet, um ihre Kunden mit diesen innovativen Produkten zu verkaufen und zu bedienen“, fügte Gravelle hinzu.
Von Prozessen und Verfahren bis hin zur Integration des richtigen Tech-Stacks bedeutet die Vorbereitung auf das Angebot von Nicht-QM-Produkten zunächst die Suche nach den richtigen Geschäftslösungen. Die Partnerschaft mit einem Team, das versteht, wie man Wohnungsbaudarlehen für Kreditnehmer mit komplexen Finanzen angeht, kann den Unterschied zwischen einem weiteren Jahr des Gewinnwachstums und der unglücklichen Möglichkeit eines Geschäftsverlusts ausmachen, was es zu einer der wichtigsten Entscheidungen für jeden Kreditgeber macht.
Bereiten Sie sich auf die Herausforderungen von Nicht-QM vor
Mit einem erwarteten Verdoppelung des Marktanteils im Jahr 2022, Nicht-QM-Produkte stehen bei fast jedem Fachmann in der Hypothekenbranche an erster Stelle. Da sich LOs und Makler darauf vorbereiten, ihre Auswahl an Kreditangeboten zu erweitern, ist es von entscheidender Bedeutung, ein solides Verständnis der verfügbaren Produkte zu erlangen und zu wissen, wie sie diese am besten für ihre Kunden einsetzen können. Das bedeutet, sich mit den Herausforderungen vertraut zu machen, die dem Nicht-QM-Markt gemeinsam sind.
Obwohl die Hinzufügung von Nicht-QM-Darlehensoptionen zweifellos ein lukrativer Schritt sein kann, stellt der Sektor gewisse Hürden dar, die noch nicht alle Kreditgeber zu überwinden bereit sind. Beispielsweise kann die manuelle Verarbeitung von Nicht-QM-Krediten anfällig für menschliche Fehler sein und die Effizienz eines Unternehmens beeinträchtigen. Bei risikoreicheren Krediten wie Non-QM muss von Anfang an auf Optimierungsbedarf hingewiesen werden, um kostspielige Fehler zu vermeiden.
Es gibt auch die Frage der Effizienz im Vergleich zu erhöhten Kreditkosten. Da sich Nicht-QM in einem aktuellen Übergangszustand befindet, kann die Vorhersage zukünftiger Nachfrageniveaus schwierig sein. Während zu geringe Investitionen in zusätzliche Kapazitäten und Ressourcen zu Schwierigkeiten bei der Bewältigung der erhöhten Nachfrage führen könnten, könnte die Alternative bedeuten, dass zu viel investiert wird und die Nachfrage die Erwartungen nicht erfüllt. In jedem Fall ist das Ergebnis aus geschäftlicher Sicht alles andere als ideal.
Darüber hinaus werden der Umgang mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risikomanagement für Kreditgeber, die in den Nicht-QM-Markt eintreten, ein großes Anliegen sein. Da sich staatliche Vorschriften ständig ändern, kann es zu einer zeitaufwändigen Aufgabe werden, den Überblick zu behalten und diese Änderungen einzuhalten. Das Jonglieren der eigenen Compliance-Risiken mit der Rückzahlungsregel, wie sie für Nicht-QM-Darlehen gilt, bedeutet eine zusätzliche Komponente, die in der Luft gehalten werden muss, und das Fallenlassen des Balls könnte schwerwiegende Folgen haben.
Es ist nicht ungewöhnlich, dass lohnende Investitionen ein gewisses Risiko tragen, und Nicht-QM-Darlehen sind nicht anders. Glücklicherweise kann die Risikominderung bei der Integration von Nicht-QM-Produkten in Ihre Kreditangebote so einfach sein wie die Zusammenarbeit mit dem richtigen Team und das Erlernen, die Bedürfnisse und Trends einer neuen Kundenpopulation zu verstehen.
Einzigartige Kredite für einzigartige Kreditnehmer
Einer der bedeutendsten Vorteile des Angebots von Nicht-QM-Optionen ist die Möglichkeit, einen Markt historisch unterversorgter Kreditnehmer zu erschließen. Diese Kreditnehmer haben möglicherweise bereits Ablehnung erfahren, als sie traditionellere Kredite beantragten, aufgrund von Faktoren wie einer nicht perfekten Kreditwürdigkeit, einem hohen Verhältnis von Schulden zu Einkommen, einem niedrigen meldepflichtigen Einkommen und einer Reihe anderer immer häufigerer Gründe, wie z. B. Selbständigkeit oder Freiberufler Arbeitskräfte.
Diese Faktoren wirken sich immer häufiger nicht auf die Rückzahlungsfähigkeit eines potenziellen Kreditnehmers aus. Sie werden einfach vom Markt für Eigenheimkäufe ausgeschlossen, weil traditionelle Kreditanforderungen nicht den Anforderungen ihrer einzigartigen Finanzen entsprechen. Von Erstkäufern von Eigenheimen bis hin zu denen, die Ferien- oder Anlageimmobilien suchen, Kredite ohne QM gibt es in allen Formen und Größen, ideal für eine Vielzahl von Kreditnehmern in einer Vielzahl von Finanzpositionen.
Da so viele verschiedene Arten von Kreditnehmern beginnen, sich für ihren Kreditbedarf an Nicht-QM zu wenden, sind LOs und Makler gut beraten, eine Vielzahl von Kreditoptionen zu integrieren. Das bedeutet, dass die Partnerschaft mit einem Unternehmen, das Nicht-QM-Optionen anbietet, die auf die Bedürfnisse mehrerer Kreditnehmertypen zugeschnitten sind, für das Wachstum im Jahr 2022 und in den folgenden Jahren entscheidend sein wird.
Smart-Serie von Newrez
Die Fachleute von Newrez verstehen, dass sich die Bedürfnisse der Kreditnehmer ständig ändern, und sie sind bestrebt, eine Produktlinie anzubieten, die sich parallel zu diesen sich ändernden Bedürfnissen weiterentwickelt. Um der wachsenden Nachfrage unkonventioneller Kreditnehmer gerecht zu werden, hat sich Newrez auf die Entwicklung einer Reihe von Nicht-QM-Produkten konzentriert, die bereit sind, die einzigartigen Bedürfnisse einer neuen Generation von Eigenheimkäufern zu befriedigen.
Bereitstellung maßgeschneiderter Produkte für verschiedene Arten von nicht-traditionellen Kreditnehmern, die Newrez Smart-Serie ist die perfekte Lösung für LOs und Makler, die umfassende Kreditangebote wünschen, die für Kreditnehmer geeignet sind, die nicht unter die traditionellen Qualifizierungsrichtlinien fallen. Die Non-QM-Suite von Newrez besteht aus drei verschiedenen Kreditarten, die jeweils für eine andere Art von Kreditnehmer konzipiert sind.
Ideal für den selbstständigen Kreditnehmer, SmartSelf ist eines von drei Nicht-QM-Produkten der Smart Series. SmartSelf befreit diese Kreditnehmer von der Anforderung, ein W-2 vorzulegen, und ermöglicht alternative Einkommensdokumente, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Da die Zahl der selbstständigen Kreditnehmer weiter wächst, ist dies eine große Chance für hoffnungsvolle Hauskäufer, die zuvor aufgrund ihrer Einkommensform abgelehnt wurden.
Ein weiterer häufiger Grund für die Ablehnung von Hypothekendarlehen ist das Nichterfüllen der Zulassungsvoraussetzungen für standardmäßige Agentur- und Prime-Jumbo-Programme aufgrund eines Kreditereignisses oder einer isolierten Nichteinhaltung der Kreditwürdigkeit. Für Kreditnehmer in dieser Position SmartEdge bietet konkurrenzfähige Finanzierungslösungen und den Einstieg ins Wohneigentum auch bei nicht gerade tadelloser Bonität.
Und schließlich ein Nicht-QM-Darlehen, das explizit für erfahrene Immobilieninvestoren konzipiert ist, SmartVest ist perfekt für diejenigen, die eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen oder refinanzieren möchten, die sich zu Geschäftszwecken befindet. Dieses Darlehen ermöglicht es Kreditnehmern, zusätzliche als Finanzinvestition gehaltene Immobilien mit weniger Dokumentation als bei herkömmlichen Darlehen zu kaufen. Darüber hinaus können Kreditnehmer auf Eigenkapital in einem aktuellen Portfolio von Eigenheimen zugreifen, um zusätzliche Immobilien zu erwerben, oder die Marktmiete aus der betreffenden Immobilie verwenden, um sich zu qualifizieren.
Warum eine Partnerschaft mit Newrez?
Um Kreditnehmern und Investoren finanziellen Erfolg bis weit in die Zukunft zu garantieren, hat Newrez einen Prozess von der Beantragung bis zum Abschluss entwickelt, der für ein nahtloses und stressfreies Kauferlebnis sorgt. Mit sachkundigen Nicht-QM-Underwritern mit spezifischer Smart Series-Schulung und -Zertifizierung, einem engagierten Betriebsteam, das die Räder hinter den Kulissen am Laufen hält, und der richtigen Technologie, um Kreditnehmer bei jedem Schritt des Weges zu unterstützen, wird die Partnerschaft mit Newrez dafür sorgen, dass die Kunden zufrieden sind und die Gewinne als Kreditnehmer wachsen Bedürfnisse entwickeln sich.
„Wir sehen eine große Anzahl von Kreditgebern, die neu auf dem Non-QM-Markt sind und ihre Non-QM-Produkte herausgeben. Non-QM-Kredite und Underwriting sind eine Fähigkeit, die im Laufe der Zeit mit Erfahrung erworben wurde, da es sich um eine szenariobasierte Kreditvergabe handelt, die sich erheblich von dem unterscheidet, was jeder herkömmliche Underwriter gewohnt ist“, sagte Mike Smeltzer, Senior Vice President Non-QM Lending bei Newrez. „Es ist wichtig, einen Kreditgeber zu wählen, der Erfahrung in diesem Bereich hat und in der Lage ist, mit Kundenzufriedenheit zu liefern. Newrez verfügt über das Fachwissen und das Underwriting-Wissen, um diese Art von positivem Kundenerlebnis zu bieten.“
Newrez ist bestrebt, die Kreditvergabe mit Hilfe ihrer Nicht-QM-Produkte für eine neue Art von Eigenheimkäufern schmerzlos und möglich zu machen. Um mehr über die Partnerschaft mit Newrez zu erfahren, besuchen Sie newrez.com.
Die Post-LOs und Makler, sind Sie auf eine sich entwickelnde Belegschaft vorbereitet? erschien zuerst auf HousingWire.