Nachdem Jim Cullen zunächst in die Wohnungswirtschaft eingestiegen war, um Immobilien zu verkaufen, wechselte er 1997 in die Hypothekenbranche. Es sollte noch ein paar Jahre dauern, bis er den Schritt in den Bereich der umgekehrten Kreditvergabe wagte, aber als er es getan hatte, fand er ein Geschäft, das ihm bis zu seiner Pensionierung in diesem Jahr treu blieb.
Nach seiner Tätigkeit bei Universitätsbank Von seinem Zuhause in Wisconsin aus steht Cullen an der Schwelle zu einem neuen Übergang – vom Hypothekengeber zum Hypothekenkunden, nachdem er sich in erster Linie einen Home Equity Conversion Mortgage (HECM) gesichert hat, um über eine Reservekreditlinie zu verfügen.
Im Interview mit GehäuseDrahtIn „Reverse Mortgage Daily“ spricht Cullen über den Übergang in die nächste Phase seines Lebens und was es für ihn bedeutet, nach fast 20 Jahren auf der anderen Seite des sprichwörtlichen „Schreibtischs“ wieder ein Kunde mit umgekehrter Hypothek zu sein.
Chris Clow/RMD: Was hat Ihnen Ihrer Meinung nach geholfen, zwei Jahrzehnte im Reverse-Mortgage-Geschäft zu bleiben?
Jim Cullen: Wenn man so lange in diesem Bereich gearbeitet hat und dabei geblieben ist, muss man persönlich an das Programm glauben und zu 100 % dahinterstehen. Die Leute riechen den „Bock“. Sie merken, wenn jemand nur aufs Geld aus ist und sich nicht wirklich dafür interessiert, was er tut und wie er es tut. Das war also schon immer ein großes Thema.
Und so werde ich für mich, da ich jetzt offiziell Rentner bin und alles geregelt habe, ein HECM nehmen. Selbst mit den niedrigeren Kapitalgrenzen habe ich das Glück, dass ich keine Hypothek abbezahlen muss. Aber ich wollte ein HECM nehmen, es als Kreditlinie einrichten und damit Grundsteuern und Versicherungen bezahlen. Das wäre also eine Sache weniger, für die ich budgetieren müsste.
Wenn Sie das jetzt aber so sagen, habe ich wahrscheinlich schon jemanden, der das für mich erledigt. Ich möchte also nicht mit Junk-Mail und Robocalls von jedem Kreditgeber da draußen überschwemmt werden.
Clow: Ich denke, das ist für viele Leute ein Zeichen dafür, dass Sie ein wahrer Gläubiger sind.
Cullen: Ich glaube nicht, dass man sich durchmogeln oder etwas vortäuschen kann, wenn man so lange dabei ist wie ich und viele andere Veteranen. Man muss sich wirklich zu 100 % für das Programm engagieren.
Clow: Was hält Ihre Familie davon, dass Sie eine HECM-Kreditlinie einrichten? Sie haben sicher mit Ihren vertrauenswürdigen Beratern gesprochen, oder?
Cullen: Meine wichtigste Vertrauensperson, die Chefin, ist voll und ganz dafür. Was den Rest betrifft, wir haben vier erwachsene Kinder. Auch ihnen geht es allen genauso gut oder sogar besser. Sie haben kein Interesse an unserem Haus. Wir haben es seit 1983, es ist über 100 Jahre alt, es ist ein bescheidenes Haus und nichts, worüber sie sich streiten würden.
Wir sind nicht an einem See und haben auch keinen unberührten Blick auf die Berge oder so etwas. Wir sind in der guten alten Green Bay. Aber das ist auch eine Sache. … Im Laufe der Jahre wurde man immer vor erwachsenen Kindern gewarnt und davor, dass sie denken würden, ein Kreditnehmer würde sein Erbe ausgeben und all diese negativen Dinge.
Glücklicherweise, und das ist eine Sache, die mir wahrscheinlich in 98 % der Fälle sehr gut tut, haben sie Mama oder Papa oder Oma und Opa immer sehr unterstützt. Ihre Sorge ist, was Sie tun müssen, um ihr Leben zu verbessern. Wenn am Ende noch etwas übrig bleibt, ist das in Ordnung. Aber meistens halten sie sie nicht zurück oder sagen ihnen, dass sie das nicht tun sollten. Das ist eine wirklich positive Sache, die ich im Laufe der Jahre gesehen habe.
Clow: Was ist Ihnen bei Ihrem Übergang vom Hypothekenreform-Experten zum Hypothekenreform-Kunden am wichtigsten?
Cullen: Natürlich kenne ich das Programm in- und auswendig und weiß daher, worauf ich achten muss. Und ich habe gute Leute, mit denen ich zusammengearbeitet habe und die das Ganze schon ziemlich gut geplant haben. Aber das Wichtigste ist, den Prozess zu durchlaufen und eine Kreditlinie einzurichten. Ich werde niemanden wegen der Gebühren fertigmachen, denn das habe ich alles schon gemacht. Es wäre nicht sehr richtig von mir, eine Änderung dieser Bearbeitungsgebühr zu verlangen oder von ihnen, mir eine Marge von 0,5 % oder so ein albernes Zeug zu geben.
Ich halte mich an die Regeln, aber wie gesagt, ich halte es für ein wertvolles Tool. Und in unserem Fall ist es eines, das gut in unsere allgemeine Finanzplanung passt. Es kümmert sich um eine Komponente – Grundsteuer und Versicherung – und nimmt uns das ab, sodass wir uns darüber keine Sorgen machen müssen. Es ist alles erledigt.
Clow: Viele Leute in der Branche lesen RMD regelmäßig. Wenn Sie die Gelegenheit hätten, der Branche etwas mitzuteilen, was würden Sie sagen?
Cullen: Bleiben Sie dran. Vielleicht klingt das heuchlerisch, weil ich gerade ausraste, aber wenn Sie dabei sind, bleiben Sie dran. Wir hören seit jeher, dass die Branche explodieren wird und dass Senioren Billionen von Dollar an ungenutztem Eigenheimkapital haben. Im Moment befinden wir uns meiner Meinung nach in einer Art tiefem Tal. Aber wie alles sind die Dinge zyklisch.
Ich würde also sagen: Kämpfe den guten Kampf und gib nicht auf. Denn auf lange Sicht ist das Programm zu gut, um es aufzugeben. Ich weiß, dass der Himmel im Moment ein wenig grau und bewölkt ist, aber es wird sich alles zum Guten wenden. Das wird passieren.