Das Forbearance-Portfoliovolumen der Servicer fiel im Dezember zum ersten Mal seit 18 Monaten auf ein Niveau unter 1,5 %. Die Gesamtzahl der gestundeten Kredite sank um 26 Basispunkte von 1,67 % im November auf 1,41 % im Dezember Verband der Hypothekenbanken (MBA).
Der bemerkenswerteste Rückgang war in der Kategorie Portfolio Loans and Private Label Securities (PLS) um 51 Basispunkte auf 3,43 % zu verzeichnen. Ginnie Mae Darlehen in Stundung gingen um 47 Basispunkte auf 1,63 % des Portfoliovolumens der Dienstleister zurück. Inzwischen, Fannie Mae und Freddy Mac Kredite fielen um acht Basispunkte auf 0,68 %.
Die Umfrage umfasste Daten zu 36,5 Millionen Krediten, die zum 31. Dezember bedient wurden, was 73 % des Erstfinanzierungsmarktes entspricht.
Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse bei MBA, sagte in einer Erklärung, dass die Zahl der Kreditnehmer in Stundung weiterhin unter 750.000 sinkt und das Tempo der monatlichen Ausstiege aus Stundung den niedrigsten Stand erreicht hat, seit MBA im Juni 2020 mit der Verfolgung von Ausstiegen begonnen hat.
Die gesamten Forbearance-Anträge machten im Dezember 0,15 % des Servicing-Portfoliovolumens aus, während Exits 0,39 % des Gesamtvolumens ausmachten. Die Umfrage zeigt auch, dass sich 23,2 % aller Kredite im letzten Monat in der Anfangsphase befanden und 63,1 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 13,7 % waren Wiedereintritte.
„Es ist wahrscheinlich, dass die verbleibenden Kreditnehmer in Nachsicht entweder eine dauerhafte Notlage erlebt haben, die möglicherweise komplexere Lösungen zur Kreditabwicklung erfordert, oder sie haben kürzlich eine Notlage erlebt, für die sie jetzt Abhilfe suchen“, fügte Walsh hinzu.
In den letzten 18 Monaten zeigten die Daten von MBA, dass 29,1 % der Abgänge zu einer Darlehensstundung oder Teilforderung führten. Außerdem stellten 19,5 % Kreditnehmer dar, die während der Nachsichtsfrist weiter zahlten. 16,9 % waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und keinen Verlustminderungsplan hatten.
Die Umfrage zeigt auch, dass 94,85 % der nicht überfälligen oder in Zwangsvollstreckung befindlichen Kredite im Dezember gegenüber 94,58 % im November gestiegen sind.
Das Absinken der Forbearance-Rate unter 1,5 % erschien zuerst auf HousingWire.