Das Volumen des Forbearance-Portfolios von Servicern ging im Januar weiter zurück, aber einige Kreditnehmer, die Pläne aufgeben, stehen immer noch vor finanziellen Herausforderungen.
Die Gesamtzahl der gestundeten Kredite sank um 11 Basispunkte von 1,41 % im Dezember auf 1,30 % im JanuarVerband der Hypothekenbanken(MBA).
Insgesamt befanden sich zum 31. Januar etwa 650.000 Hausbesitzer in Stundungsplänen.
Der deutlichste Rückgang war in der Kategorie Portfolio-Darlehen und Private-Label-Securities (PLS) um 41 Basispunkte auf 3,02 % zu verzeichnen.Ginnie MaeDarlehen in Stundung gingen um drei Basispunkte auf 1,60 % des Portfoliovolumens der Dienstleister zurück. Inzwischen,Fannie MaeundFreddy MacKredite fielen um vier Basispunkte auf 0,64 %.
Die Umfrage umfasste Daten zu 36,4 Millionen Krediten, die zum 31. Januar bedient wurden, was 73 % des Erstfinanzierungsmarktes entspricht.
Marina Walsh, Vizepräsidentin für Branchenanalyse bei MBA, sagte in einer Erklärung, dass das Tempo der Nachsichtsausstiege seit Juni 2020, als MBA begann, die Daten zu verfolgen, einen Tiefpunkt erreicht habe. Außerdem gab es einen Anstieg bei Neuanträgen und Wiedereintritten, hauptsächlich für Ginnie-Mae-Darlehen.
Die gesamten Forbearance-Anträge stiegen im Januar um drei Basispunkte auf 0,18 % des Servicing-Portfoliovolumens, während die Exits um 11 Basispunkte auf 0,28 % des Gesamtvolumens zurückgingen. Die Umfrage zeigt auch, dass sich 26,8 % aller Kredite im letzten Monat in der Anfangsphase befanden und 59,5 % sich in einer Stundungsverlängerung befanden. Die restlichen 13,7 % waren Wiedereintritte
„Obwohl die Nachsichtsrate ihren Abwärtstrend fortsetzte, war dies der kleinste monatliche Rückgang seit Januar 2021“, sagte Walsh.
Die Umfrage zeigt auch, dass 94,91 % der nicht in Verzug befindlichen oder in Zwangsvollstreckung befindlichen Kredite im Januar gegenüber 94,85 % im Dezember gestiegen sind.
In den letzten 19 Monaten zeigten die Daten von MBA, dass 29,1 % der Abgänge zu einer Stundung oder Teilforderung des Darlehens führten. Außerdem stellten 19,3 % Kreditnehmer dar, die während der Nachsichtsfrist weiter zahlten. 17 % waren jedoch Kreditnehmer, die ihre monatlichen Zahlungen nicht leisteten und keinen Verlustminderungsplan hatten.
Laut Walsh verschlechterte sich die Leistung von Kreditnehmern mit bestehenden Kreditabwicklungen, bei denen es sich um Lösungen zur Umstrukturierung von Schulden handelt, wie z. B. Rückzahlungen, Stundungen oder Teilforderungen. Die gesamten Kreditabwicklungen aus dem Jahr 2020, die aktuell waren, gingen im Januar um einen Basispunkt auf 82,3 % der gesamten Abwicklungen im Servicing-Portfolio zurück.
„Kreditnehmer in Kreditabwicklungen haben möglicherweise neue Lebensereignisse erlebt, die nichts mit der Pandemie zu tun haben, oder alternativ hat die Omicron-Variante möglicherweise berufliche, gesundheitliche oder andere Belastungen ausgelöst oder erneut ausgelöst“, sagte Walsh.
Die Post-Forbearance-Rate sinkt auf 1,3 % erschien zuerst auf HousingWire.